Splatapozyczek.pl
Spłata Pożyczek/Blog/Odrzucony wniosek o kredyt – postępowanie

Odrzucony wniosek o kredyt – postępowanie

13.03.2023
AvatarPaulina Przybysz
odrzocony-wniosek-a-kredyt-postepowanie
Avatar

Nie każdy wniosek kredytowy jest pozytywnie rozpatrywany przez bank. Bez względu na to, jaka jest Twoja sytuacja materialna, nawet jeśli we wstępnej analizie masz zdolność kredytową na konkretną kwotę, zawsze istnieje ryzyko odrzucenia wniosku o raty. Wyjaśniamy, jakie są najpopularniejsze powody negatywnych decyzji kredytowych i co zrobić, gdy bank odrzucił wniosek o kredyt.

Odrzucony wniosek o kredyt – czy to powód do zmartwień?

Decyzji o zaciągnięciu pożyczki czy kredytu nie podejmuje się bez powodu. Dlatego, skoro uznałeś, że potrzebujesz dodatkowych środków, odmowa przyznania kredytu może Cię zmartwić lub zdenerwować. Nic dziwnego, w końcu to znacznie utrudnia realizację Twoich marzeń czy planów, a nawet całkowicie je przekreśla. Jednak, zamiast martwić się tym, że bank odrzucił wniosek o kredyt, warto:

Oczywiście wiele banków ma podobny sposób liczenia zdolności kredytowej i jeśli nie otrzymujesz dochodów z akceptowanego źródła czy masz negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej, odmowa kredytu może spotkać Cię także w innych miejscach.  

Dlaczego bank odmawia rat? Najczęstsze powody

Wydawać by się mogło, że w interesie banku leży udzielenie Ci pożyczki, o jaką wnioskujesz. Faktycznie, zarówno bank, jak i firma pożyczkowa zarabia na udzielaniu kredytów – ale tylko wtedy, gdy kredytobiorca faktycznie je spłaca. Jeżeli osoba wnioskująca o produkt ma niestabilne zatrudnienie, wysokie koszty utrzymania oraz figuruje w BIK jako nierzetelny kredytobiorca, żaden bank nie zaryzykuje przyznania jej kredytu, którego może nie spłacić.

Pomożemy Ci pozyskać możliwie najkorzystniejsze finansowanie dla Ciebie lub Twojego biznesu!

Nie trać swojego cennego czasu. Specjaliści Spłaty Pożyczek przejmą na siebie ciężar formalności i wynegocjują dla Ciebie finansowanie na warunkach dopasowanych do Twoich potrzeb.

Wyślij wniosek!

O prawdopodobieństwie, czy taka sytuacja może mieć miejsce, decyduje badanie zdolności kredytowej. Obejmuje ono dwa aspekty – dotyczące dochodów (ich źródła, wysokości oraz stabilności), a także cech klienta (stanu cywilnego, wieku, liczby osób na utrzymaniu).

Przyczyną odrzuconego wniosku o raty najprawdopodobniej jest:

  • Niski scoring kredytowy – ocena punktowa określająca wiarygodność danego kredytobiorcy w porównaniu z innymi. Służy oszacowaniu, jakie jest prawdopodobieństwo, że dana osoba spłaci zaciągane zobowiązanie zgodnie z warunkami umowy,
  • nieakceptowane przez bank źródło dochodu – bank najchętniej przyznaje kredyty osobom zatrudnionym na umowy na czas nieokreślony, które mają długi staż pracy u jednego pracodawcy. Na pewno problemy mogą mieć pracujący na krótkie umowy na czas określony, na zastępstwo, na umowie o dzieło czy zlecenie. Również działalność gospodarcza nie zawsze jest brana pod uwagę, zwłaszcza jeżeli jest prowadzona od niedawna,
  • zbyt niski dochód – pracujesz za najniższą krajową, masz na utrzymaniu troje dzieci i spłacasz już jakiś kredyt? Powody odrzucenia wniosku o kredyt gotówkowy czy hipoteczny to brak zdolności do spłaty kolejnej raty. Bank szacuje, że koszty Twojego życia i posiadane już zobowiązania nie zostawiają wolnych środków na zaciągnięcie nowego zobowiązania,
  • posiadanie zbyt wielu zobowiązań kredytowych – zakup sprzętu AGD na raty, pożyczka na wakacje, kredyt na samochód, hipoteka, a do tego niewielkie chwilówki zaciągnięte na krótki okres – niestety, to wszystko obciąża Cię i prawdopodobnie bank nie przychyli się do Twojej prośby o kolejny kredyt. Warto wtedy spróbować skonsolidować wszystkie zobowiązania w jedno, ale to także wymaga zdolności kredytowej i pozytywnej decyzji bankowej,
  • zbyt wiele zapytań do BIK – gdy chcesz dostać kredyt, składasz nawet kilka wniosków w różnych bankach. Dużo zapytań wysyłanych do Biura Informacji Kredytowej działa na Twoją niekorzyść – bank nie ma pewności, że właśnie nie zaciągnąłeś innych pożyczek, które obniżą Twoją zdolność,
  • wiek kredytobiorcy – banki zazwyczaj nie udzielają pożyczek osobom, które mają mniej niż 21 lat i więcej niż 70-75 lat. Jeśli jesteś poza tymi granicami, to może być odpowiedź, dlaczego bank odrzucił wniosek o kredyt,
  • złożenie wniosku o kredyt bez zgody współmałżonka – jeżeli pozostajesz w małżeńskiej wspólnocie majątkowej, to wzięcie kredytu może wymagać zgody partnera. Nieudzielenie jej to powód odrzucenia wniosku o kredyt hipoteczny i inny.

Jeżeli zastanawiasz się, dlaczego bank odmówił mi kredytu, powodów może być wiele. Szczególnie dzisiaj, gdy stopy procentowe są na wysoki poziomie, zmniejsza się zdolność kredytowa gospodarstw domowych, a banki bardziej restrykcyjnie podchodzą do jej weryfikowania. Na szczęście nie musisz zastanawiać się, dlaczego bank odrzucił wniosek o kredyt. Zgodnie z prawem możesz domagać się argumentacji dla negatywnej decyzji kredytowej.

Dlaczego bank nie chce udzielić kredytu lub pożyczki?

Czasem odrzucenie wniosku o raty to nie efekt zaostrzonych procedur bankowych, lecz błędnie wypełnionego wniosku – choć wydaje się to małym problemem (i istotnie tak jest, bo zazwyczaj wystarczy ponowne złożenie wniosku z poprawnymi danymi) to jednak źle wypełniony wniosek/błędy we wniosku/brak załączników/podpisów mogą być przyczyną odrzucenia wniosku o kredyt gotówkowy czy hipoteczny.

Odrzucony wniosek o kredyt lub pożyczkę – jak działać w takiej sytuacji?

Negatywna decyzja w sprawie Twojego wniosku kredytowego może wzbudzać wiele emocji, ale najgorszym, co możesz zrobić jest chaotyczne działanie i składanie kolejnych wniosków bez żadnego planu. Dlaczego nie warto tak postępować? Bo nie znając powodów odrzucenia wniosku w pierwszym banku, możesz powielać te same błędy w kolejnych. Do tego wygenerujesz dużą liczbę zapytań do BIK, co jak wiesz, także negatywnie wpływa na Twoją wiarygodność.  Oczywiście możesz próbować swoich sił u konkurencji, ale rób to mądrze.

Zacznij od ustalenia, dlaczego bank nie chce udzielić kredytu. Na podstawie nowelizacji artykułu 70a ustawy o prawie bankowym, która miała miejsce w maju 2019 roku, bank ma obowiązek informowania osoby fizyczne, prawne lub jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej o powodach odrzucenia wniosku. Musi to zrobić w formie pisemnej, wyjaśniając, co wykazała przeprowadzona przez niego ocena zdolności kredytowej.

Dysponując wiedzą na temat powodów odrzucenia wniosku o raty, będziesz lepiej selekcjonować kolejne oferty i uważniej składać wnioski, żeby uniknąć np. błędów.

Masz problem z nadmiernym zadłużeniem i musisz wybierać, którą ratę spłacić w danym miesiącu?

Nie pozwól na kolejne opóźnienia w spłacie i nie generuj dodatkowych kosztów w postaci odsetek. 

Skontaktuj się z doradcą Spłaty Pożyczek, który znajdzie dla Ciebie korzystny kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu znacząco obniżysz miesięczną ratę, tak aby spłata zadłużenia już nigdy nie stanowiła problemu.

Wyślij wniosek!

Pożyczki dla odrzuconych przez banki – czy takie istnieją?

Odrzucony wniosek o kredyt może przekreślić wiele marzeń i planów. Na szczęście ostatecznie nie przekreśla to Twoich szans na otrzymanie pomocy finansowej. Na rynku są dostępne pożyczki dla odrzuconych przez banki, a oferują je instytucje parabankowe.

Tzw. chwilówki są udzielane na znacznie bardziej liberalnych zasadach niż kredyty i pożyczki w bankach. Stąd większa szansa na ich uzyskanie. Duża dostępność szybkich pożyczek wynika z tego, że do analizy nie jest brana pod uwagę Twoja historia w bazach takich jak KRD, ERIF, BIG czy BIK. Fakt, że większość danych jest podawana na oświadczenie i niezbyt dokładnie weryfikowana powoduje, że odmowa kredytu należy tu do rzadkości.

Jeżeli dowiedziałeś się, dlaczego bank odmawia rat, to prawdopodobnie nie będzie przeszkodą, abyś dostał potrzebne środki w innej instytucji. Ale uwaga – nie licz na wysoką kwotę ani długi okres spłaty. Chwilówki to raczej niskie sumy pieniędzy rozkładane na niewielką liczbę rat.