Kredyt hipoteczny to często największe obciążenie finansowe danej osoby – nierzadko wymaga on płacenia co miesiąc rat nawet w wysokości kilku tysięcy złotych. Już...
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
Zobacz, jakie czynniki mają wpływ na Twoją zdolność kredytową
Powiedzieli, że nie pożyczą, bo nie masz zdolności kredytowej? Wyjaśnimy, co to znaczy
Każdy bank inaczej oblicza zdolność kredytową, jednak zazwyczaj patrzy na podobne aspekty.
Zdolność kredytowa – co to jest?
Zdolność kredytowa jest to maksymalna kwota, jaką możesz przeznaczyć na ratę nowego zobowiązania w banku lub instytucji pożyczkowej, co bezpośrednio wpływa na maksymalną kwotę kredytu, jakiego może udzielić Ci bank. Każda z instytucji inaczej policzy Twoją zdolność kredytową, a ocena zdolności kredytowej związana jest z wieloma kwestiami. Oto niektóre z nich:
Wysokość i źródło dochodu
Dla banku znaczenie ma nie tylko Twój dochód i rodzaj umowy, ale również np. rodzaj spółki, z którą masz podpisaną umowę, a także terminowość wypłat. W praktyce oznacza to, iż Twoja zdolność kredytowa jest w pewnym stopniu uzależniona od formy prawnej przedsiębiorstwa, które Cię zatrudnia. Ważny jest także typ umowy: umowa o pracę na czas nieokreślony jest przez banki postrzegana jako ta najbardziej stabilna, więc to właśnie osobom zatrudnionym w oparciu o nią skłonne są pożyczyć pieniądze najchętniej. Czy to jednak oznacza, iż ocena zdolności kredytowej osób zatrudnionych w ramach umowy o pracę na czas określony lub w ramach umów cywilnoprawnych drastycznie spada? Niekoniecznie. Umowa na czas określony czy umowa zlecenie nie przekreśla Twojej zdolności kredytowej.
Aktualne zobowiązania
Banki biorą pod uwagę również wysokość Twoich obecnych rat i innych zobowiązań, a także okres kredytowania i rodzaj rat (malejące lub równe). Dlaczego jest to tak istotne? Ponieważ bank szacuje w ten sposób, czy stać Cię na kolejne zobowiązanie. Instytucja, która decyduje się pożyczyć Ci pieniądze musi być pewna, że będziesz w stanie je oddać. Jeżeli posiadasz za dużo bieżących zobowiązań w stosunku do miesięcznych dochodów może uznać, iż nie będziesz w stanie udźwignąć kolejnej raty. Oznacza to większe ryzyko, że pojawią się opóźnienia w spłacie, zwłaszcza w przypadku wystąpienia dużego nieprzewidzianego wydatku. Im więcej wolnego miejsca w comiesięcznym domowym budżecie, tym lepiej dla zdolności kredytowej.
W BIK-u gromadzone są wszystkie dane na temat Twoich zobowiązań, przeszłych i teraźniejszych. Znajduje się tam informacja, czy spłaty rat były i są regulowane terminowo. Na tej podstawie bank może zorientować się, jakim dłużnikiem jesteś i czy można Ci zaufać. Jeżeli zdarzały Ci się niewielkie opóźnienia w spłatach (poniżej 7 dni) nie musisz się martwić, a Twoja zdolność kredytowa nie jest zagrożona. Jeżeli jednak w grę wchodzą większe zaległości lub w ogóle niespłacone zobowiązania, sprawa może się skomplikować. W tym przypadku pomoc doświadczonego doradcy jest w zasadzie niezbędna.
Zasoby domowe
Do zdolności kredytowej wlicza się też ilość osób w gospodarstwie domowym, a także całkowita suma miesięcznych wydatków, np. na czynsz i rachunki. Każdy bank ma inną politykę oraz inne zasady przyznawania kredytów i pożyczek. Tym samym więc może zdarzyć się, iż jeden z nich stwierdzi u nas brak zdolności, podczas gdy inny z chęcią udzieli nam kredytu. W znalezieniu propozycji dostosowanej do Twoich możliwości i Twojej zdolności kredytowej pomoże doświadczony doradca, który biegle porusza się w gąszczu wciąż zmieniających się bankowych ofert.
? Jak więc widać, na zdolność kredytową składa się wiele czynników, które dodatkowo wzajemnie na siebie wpływają. Co ważne, różne banki kładą różny nacisk na różne aspekty – jedne zwracają większą uwagę na rodzaj umowy, inne skupiają się na wysokości dochodu, a jeszcze inne na zawodzie, który wykonuje potencjalny kredytobiorca.
Brak zdolności kredytowej nie pozbawia Cię szansy na kredyt
Pomogliśmy już wielu osobom uzyskać potrzebne środki finansowe.
Pilnie potrzebujesz gotówki, ale każdy bank odmawia Ci przez niską zdolność kredytową?
Nasi doradcy kredytowi, pomogą Ci uzyskać niezbędne środki finansowe nawet przy niskiej zdolności kredytowej. Mamy wieloletnie doświadczenie oraz wiedzę, dzięki której pomogliśmy już wielu osobom w trudnej sytuacji finansowej. Szybko, sprawnie i przy minimum formalności – z naszą pomocą uzyskasz korzystny kredyt na bieżące potrzeby.
Uzyskamy kredyt nawet w trudnej sytuacji finansowej
Twój wniosek w banku został już odrzucony? Masz umowę na czas określony lub jesteś zatrudniony na podstawie umowy o dzieło? Pracujesz jako marynarz, żołnierz lub inny pracownik kontraktowy? Żadne z powyższych nie przekreśla Twoich szans na uzyskanie kredytu bankowego! Oferujemy Ci rzetelną pomoc i bardzo wysoką skuteczność w uzyskaniu kredytu. Dzięki naszemu doświadczeniu, możliwości negocjacyjnych na szczeblu decyzyjnym oraz wytrwałości znajdziemy dla Ciebie odpowiednie źródło finansowania i doprowadzimy do udzielenia Ci kredytu na korzystnych warunkach. Ocena zdolności kredytowej w jednym banku może różnić się znacząco od oceny w drugim – nasze doświadczenie pozwala nam na takie pokierowanie Twoją sprawą, aby uzyskać maksymalnie pozytywny efekt.
Pożyczka bez zdolności kredytowej
Są takie sytuacje, gdy bank odmawia możliwości uzyskania kredytu – ze względu na zadłużenie, brak zdolności kredytowej, opóźnienia w spłatach innych zobowiązań. Nasi pośrednicy kredytowi przeanalizują całą sytuację i ustalą skuteczną strategię działania. Wynegocjujemy dla Ciebie indywidualne warunki i uzyskamy nawet trudno dostępny kredyt. W zależności od Twoich potrzeb możemy zaproponować Ci kredyt bankowy na dowolny cel, kredyt na spłatę chwilówek, konsolidację kredytu, kredyt na spłatę ZUS i US. Niska zdolność kredytowa nie musi dzięki temu oznaczać decyzji odmownej. Przeprowadzona przez nas profesjonalna weryfikacja zdolności kredytowej pozwoli na znalezienie korzystnego rozwiązania nawet w najtrudniejszej sytuacji. Do każdej sprawy podchodzimy indywidualnie, ponieważ zdajemy sobie sprawę, że nasi klienci mają różnorodne potrzeby i oczekiwania. Kredyty z niską zdolnością kredytową są naszą specjalnością, więc możesz mieć pewność, że Twoja sprawa znajdzie się w dobrych rękach i w krótkim czasie będziesz cieszyć się z pozytywnej decyzji kredytowej.
Kredyty bez zdolności w banku?
Jeżeli Twój wniosek kredytowy został odrzucony w jednym z banków nie oznacza to, że w żadnym banku nie otrzymasz pożyczki. Obliczanie zdolności kredytowej jest odmienne w każdej instytucji. Pomożemy Ci w wyjściu z trudnej sytuacji i podpowiemy, jak budować zdolność kredytową. Dzięki ponad 15 letniemu doświadczeniu w branży pośrednictwa kredytowego wypracowaliśmy możliwość negocjacji na szczeblu decyzyjnym ponieważ wielu naszych ekspertów pracowało w bankach na różnych szczeblach. Zajmowali, przede wszystkim, stanowiska dyrektorów, managerów i analityków rozpatrujących wnioski kredytowe. Wiemy, jak pomóc w sytuacji przekredytowania, a ocena zdolności kredytowej nie ma dla nas tajemnic. Dzięki prostym rozwiązaniom wiemy również, jak zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać wyższą kwotę kredytu w danym banku. Okres trwania kredytu zawsze dopasowujemy do możliwości spłaty zwracając szczególną uwagę na dochód oraz informacje od klienta o możliwości spłaty raty w danej wysokości.
Wiele osób, które otrzymały wcześniej odmowy uzyskania kredytu uzyskało dzięki naszej pomocy pożyczki w banku.
Zdolność kredytowa a chwilówki
Czy wiesz, że większość zobowiązań pozabankowych widoczna jest w raporcie BIK i jest brana pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej przez bank? W standardowej procedurze bankowej, kwota chwilówki widoczna jest jako miesięczna rata. W związku z tym nawet jedna chwilówka może zmniejszyć szanse uzyskania kredytu, a w skrajnych przypadkach doprowadzić nawet do negatywnej oceny zdolności kredytowej! Nawet jedna chwilówka może obniżyć Twoją zdolność do 0. Jeżeli jednak posiadasz zobowiązania z sektora niebankowego, nie przekreśla to możliwości wzięcia pożyczki w banku. Unikalny system współpracy z bankami pozwala nam na uzyskanie pozytywnej decyzji nawet w trudnej dla Ciebie sytuacji.
Dzięki naszej skuteczności istnieje możliwość konsolidacji zarówno zobowiązań bankowych jak i pozabankowych, tzw. konsolidacja chwilówek.
Niska zdolność kredytowa nie musi być problemem – skontaktuj się z nami i uzyskaj korzystny kredyt.
Pomożemy Ci uzyskać atrakcyjny kredyt lub pożyczkę nawet z niską zdolnością kredytową. Z naszą pomocą uzyskasz korzystne finansowanie dostosowane do Twoich potrzeb i możliwości spłaty. Gwarantujemy wsparcie i merytoryczną pomoc w całym procesie kredytowania.
Bezpłatna analiza zdolności kredytowej
Nie pobieramy żadnych opłat na start
Bez żadnych kosztów dowiesz się jaka jest Twoja zdolność kredytowa
Nie mamy żadnych ukrytych kosztów – nasza ocena zdolności kredytowej jest bezpłatna
Wskażemy Ci oferty banków i powiemy jaką maksymalną kwotę kredytu możesz uzyskać
Od początku możesz liczyć na uczciwe warunki współpracy
Jeżeli zdecydujesz się na współpracę ze splatapozyczek.pl, to nasze wynagrodzenie pobieramy tylko w przypadku uzyskania kredytu i podpisania umowy z bankiem.
? Wyślij wniosek do naszego doświadczonego eksperta i opisz nam oswój problem – oddzwonimy i już podczas pierwszej rozmowy telefonicznej wstępnie ocenimy Twoją zdolność kredytową. Czy wiesz, że mamy 91,7% skuteczności w uzyskiwaniu kredytów? Możesz nam zaufać – znamy sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. Wiemy też, jak budować zdolność kredytową w skutecznej, bezpiecznej formie. Pokażemy Ci jakie masz prawa w stosunku do banku czy instytucji finansowej udzielającej pożyczki.
Analiza zdolności kredytowej – jak to wygląda w praktyce?
W celu obliczenia Twojej zdolności kredytowej wyślij wniosek online lub napisz do nas na maila: biuro@splatapozyczek.pl
Ekspert zajmujący się analizą Twojej zdolności kredytowej zapyta Cię o szczegóły sytuacji finansowej (na podstawie formularza) oraz Twoje dochody.
Doradca wstępnie oszacuje zdolność kredytową i możliwości uzyskania finansowania bankowego.
W celu uzyskania szczegółowej analizy zdolności kredytowej zostaniesz poproszony o pobranie raportu BIK ze strony www.bik.pl
Raport BIK zawiera szczegółową historię spłaty zobowiązań kredytowych. Samodzielnie pobrany raport BIK zawiera więcej infromacji mających wpływ na możliwość uzyskania kredytu niż raport pobrany bezposrednio przez bank przy wnioskowaniu o kredyt.
Na podstawie sytuacji finansowej oraz raportu BIK doradca dokona szczegółowej analizy zdolności kredytowej. Następnie przeprowadzi rozmowy z osobami decyzyjnymi w bankach.
Dzięki negocjacjom na szczeblu decyzyjnym nie składamy zapytań kredytowych do BIK.
Otrzymasz od doradcy oferty banków w których będą najlepsze warunki kredytowania i będziesz mieć największe szanse na uzyskanie kredytu.
Po akceptacji propozycji kredytowej doradca przygotuje wniosek kredytowy oraz poprosi Cię o przesłanie potwierdzenia Twoich dochodów. W zależności od banku może to być np. zaświadczenie o dochodzie, oświadczenie o dochodzie, wpływy wynagrodzenia na konto za 1 lub 3 miesiące czy też PIT 11.
Kompletny wniosek kierowany jest do banku z którym prowadzone były negocjajcie i wprowadzany do systemu bankowego. Na tym etapie sprawdzany jest tzw. scroing bankowy. Zazwyczaj wprowadzenie wniosku kredytowego i decyzja pozytywna to formalność , która trwa do kilku godzin.
Po uzyskaniu decyzji pozytywnej zostaniesz poproszony o odpisanie umowy kredytowej z bankiem, który udziela pożyczki. Przed podpisaniem umowy kredytowej przedstawimy Ci dokładne warunki, m.in. wysokość raty, okres kredytowania, oprocentowanie czy RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Po złożeniu podpisów środki są przelewane na wskazane konto bankowe.
Click here to change this text
🔸 Zdolność kredytowa – co to jest?
Poprzez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania, wraz z odsetkami i wszystkimi kosztami dodatkowymi. Mówiąc bardziej obrazowo, każdorazowo gdy wystąpimy z wnioskiem o kredyt w banku, zostaniemy poddani ocenie zdolności kredytowej. Tzn. bank sprawdzi czy stać nas będzie na spłatę kredytu, o który się staramy.
🔸 Jak wygląda proces analizy zdolności kredytowej?
Proces analizy zdolności kredytowej składa się z dwóch podstawowych części: ilościowej i jakościowej. W przypadku analizy ilościowej kredytodawca zweryfikuje nasze dochody (zarówno ich źródło, jak i wysokość), miesięczne koszty utrzymania (wysokość czynszu, opłaty za media, koszty utrzymania samochodu), a także aktualnie posiadane zadłużenie (spłacane kredyty i pożyczki – przede wszystkim wysokość miesięcznych rat, karty kredytowe, limity w koncie). Dzięki temu bank jest w stanie porównać nasze przychody z wydatkami. W ten prosty sposób może oszacować, czy po odjęciu wszystkich wydatków od naszych dochodów, zostaną jeszcze jakieś wolne środki, które mogą posłużyć np. na spłatę rat nowego kredytu.
Kolejnym krokiem podczas oceny zdolność kredytowej potencjalnego kredytobiorcy będzie analiza jakościowa. Ma ona na celu zweryfikowanie predyspozycji i skłonności klienta do wywiązywania się z zawartych umów i zaciąganych zobowiązań. W tym celu sprawdzone zostaną takie kwestie jak: wiek, stan cywilny, ilość osób przebywających na naszym utrzymaniu, wykształcenie, zajmowane stanowisko czy staż pracy. Kolejnym ważnym elementem podczas analizy jakościowej jest weryfikacja historii kredytowej. Z pomocą raportu z BIK bank w szybki sposób może sprawdzić czy wywiązaliśmy się z wcześniej zaciągniętych zobowiązań, czy może mamy jakieś niespłacone zadłużenie lub opóźnienia w spłacie.
🔸 Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Samodzielnie obliczanie zdolności kredytowej nie będzie zbyt proste, ale także nie jest konieczne. Najłatwiej będzie gdy użyjemy do tego kalkulatora zdolności kredytowej, który bez problemu znajdziemy w internecie. W ten sposób musimy jedynie w wyznaczone miejsca wpisać niezbędne parametry, a reszta zostanie zrobiona za nas. Kalkulator zdolności kredytowej to bardzo proste i intuicyjne narzędzie, które bez problemu obsłuży każdy z nas. Należy jednak pamiętać, że nie jest to narzędzie idealne. A mówiąc dokładniej, nie weryfikuje wszystkich parametrów, które bierze pod uwagę bank. Jednakże z całą pewnością kalkulator zdolności kredytowej da Ci przybliżony wynik, który na pewno Ci się przyda. Jeśli jednak oczekujesz bardziej szczegółowych informacji, powinieneś zgłosić się do doradcy kredytowego, który na podstawie bardziej szczegółowych danych dotyczących Twojej sytuacji finansowej oraz raportu z BIK, będzie w stanie dużo dokładniej wskazać na jakie finansowanie, i jak wysokie, masz szanse.
🔸 Po co sprawdzać swoją zdolność kredytową?
Oczywiście możemy udać się do banku bez wcześniejszej analizy zdolności kredytowej. O ile w przypadku niskiego kredytu ratalnego, może to nie być przeszkodą, w przypadku wyższego, jak np. kredyt hipoteczny, nie będzie to zbyt rozsądne. Dlaczego? Swoją zdolność kredytową weryfikujemy jeszcze przed złożeniem formalnego wniosku o kredyt po to, aby wiedzieć na jak wysokie finansowanie możemy liczyć. Tym samym, pozwala to nam oszacować o jak wysoki kredyt wystąpić do banku, aby mieć realne szanse na jego otrzymanie. W ten sposób oszczędzamy nie tylko swoje nerwy, ale także czas, nie marnując go na wnioskowanie o kredyt, na który z całą pewnością nie mamy szans. Dodatkowo warto wiedzieć, że każdy złożony wniosek o kredyt zmniejsza naszą zdolność kredytową. Tym samym nie warto bez zastanowienia wysyłać kolejnych wniosków, które na pewno zakończą się decyzją odmowną.
Z drugiej strony, mamy szansę poprawić swoją zdolność kredytową np. poprze zamknięcie otwartych kart kredytowych, spłacenie wykorzystanych limitów w koncie czy pożyczki, przy której do spłaty została np. tylko jedna rata. Dokonując oceny zdolności kredytowej, przez złożeniem wniosku o kredyt możemy znacząco podnieść swoje szanse na pozytywną decyzję, a także na kredyt w wysokości, której potrzebujemy. Jest to bardzo prosty sposób, dostępny dla każdego, dlatego nie warto z niego rezygnować, gdyż może przynieść wiele korzyści.
🔸 Jak poprawić zdolność kredytową?
Jeśli z pomocą kalkulatora zdolności kredytowej stwierdziłeś, że musisz popracować nad swoją zdolnością kredytową, możesz to zrobić na kilku płaszczyznach. Po pierwsze, możesz spróbować zwiększyć swoje dochody np. biorąc nadgodziny czy szukając pracy dodatkowej. Po drugie, możesz postarać się zmniejszyć swoje wydatki i zobowiązania. W tym przypadku musisz dokładnie przeanalizować swoje kredyty i pożyczki, czy raty które spłacasz np. za sprzęt AGD. Może okazać się, że do spłaty pozostało już tylko kilka rat, które możesz spłacić od ręki lub jest to dobra informacja, aby wstrzymać się o miesiąc lub dwa z wysyłaniem kolejnego wniosku o kredyt. Po trzecie możesz postarać się o polepszenie swojego scoringu w BIK. Nawet już spłacone zobowiązania, w których jednak zdarzało Ci się mieć opóźnienia w spłacie, są widoczne przez 5 lat od dnia ich całkowitej spłaty. Zdarza się także, że mimo upływu tego terminu, zobowiązanie które obniża naszą punktację w dalszym ciągu jest widoczne w bazie. Musimy zatem trzymać rękę na pulsie i pilnować aby w BIK nie znajdowały się dane, które niepotrzebnie obniżają naszą zdolność kredytową. Jeśli dalej nie wiesz jak poprawić swoją zdolność samodzielnie, zgłoś się do doradcy kredytowego, z którym wspólnie popracujesz nad poprawą swojej zdolności kredytowej.
Oferujemy pożyczki dla osób zadłużonych, kredyty dla marynarzy, żołnierzy, a także dla osób bez zdolności kredytowej.
Nie udzielamy kredytów i pożyczek ze środków własnych. Nie pośredniczymy w uzyskiwaniu krótkoterminowych kredytów z terminem spłaty całej kwoty w terminie 60 dni (lub krótszym).
Zdolność kredytowa. Przykład reprezentatywny: kwota kredytu – 60 000 zł, prowizja – 5 %, oprocentowanie nominalne – 5,99 %, maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – 7,37%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 60 000 zł, całkowity koszt kredytu – 23 893 zł (w tym: prowizja z tytułu udzielenia kredytu 3 000 zł, odsetki od kredytu 20 893 zł, koszty usług dodatkowych 0 zł, koszty zabezpieczeń 0 zł), całkowita kwota do zapłaty – 83 893 zł; prowizja za udzielenie kredytu jest kredytowana, oprocentowanie nominalne – 5,99 %, 120 miesięcznych rat w równej wysokości 699,11 zł; minimalny okres spłaty – 4 miesiące, maksymalny okres spłaty – do 120 m-cy.
Rozwiń swoją wiedzę na temat zdolności kredytowej za pośrednictwem naszych artykułów
Jak odzyskać prowizję przy wcześniejszej spłacie kredytu?
Temat dotyczący możliwości zwrotu prowizji i innych kosztów związanych z kredytem, pojawia się w mediach dość często. Przez długi czas był on złożony i skomplikowany, przez co wiele...
Wniosek o pożyczkę – co trzeba wiedzieć?
Usługi firm pożyczkowych cieszą się ogromną popularnością wśród Polaków. Nie bez powodu – kojarzy się je przede wszystkim z niewielką ilością formalności i szybkim wypłacaniem środków....
Pożyczka dla nieletnich – czy można ją otrzymać?
Bycie nieletnim wiąże się ze sporą ilością ograniczeń – do 18 roku życia funkcjonuje obowiązek szkolny, do tego czasu nie można prowadzić samochodu (chyba, że w ramach kursu)...
Platformy pożyczek społecznościowych – jak działają?
Kredyt czy chwilówka to terminy, które zna każdy. Pożyczka społecznościowa jest frazą znacznie mniej rozpowszechnioną mimo, że istnieje i odnosi sukcesy w naszym kraju wiele platform przeznaczonych...
Jak długo można nie spłacać rat, zanim rozpocznie się proces windykacji?
Wielu Polaków ma problem z terminowym spłacaniem rat kredytów i pożyczek. Bardzo często nie jest to ich winą, a wynika z nagłych ważniejszych wydatków, problemów zdrowotnych, utraty pracy,...
Jak często BIK aktualizuje dane?
O BIK-u słyszała zapewne większość dorosłych Polaków, zwłaszcza tych, którym zdarzyło się zaciągać jakieś zobowiązania finansowe (kredyty, pożyczki) lub którzy dopiero to planują. Dokładne zasady działania...
Czy odsetki od kredytu mogą się przedawnić?
Nawet po spłaceniu głównej części długu niekoniecznie będziemy od niego całkowicie wolni. Wciąż do spłaty mogą pozostawać odsetki, czyli to, co jest dla banku głównym...