Polskie rodziny wiele wydatków, zwłaszcza tych poważniejszych, finansują kredytami. Powodem może być brak środków aby zakupić je za gotówkę, ale nie zawsze. Pożyczanie wiąże się...
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
Zobacz, jakie czynniki mają wpływ na Twoją zdolność kredytową
Powiedzieli, że nie pożyczą, bo nie masz zdolności kredytowej? Wyjaśnimy, co to znaczy
Każdy bank inaczej oblicza zdolność kredytową, jednak zazwyczaj patrzy na podobne aspekty.
Zdolność kredytowa – co to jest?
Zdolność kredytowa jest to maksymalna kwota, jaką możesz przeznaczyć na ratę nowego zobowiązania w banku lub instytucji pożyczkowej, co bezpośrednio wpływa na maksymalną kwotę kredytu, jakiego może udzielić Ci bank. Każda z instytucji inaczej policzy Twoją zdolność kredytową, a ocena zdolności kredytowej związana jest z wieloma kwestiami. Oto niektóre z nich:
Wysokość i źródło dochodu
Dla banku znaczenie ma nie tylko Twój dochód i rodzaj umowy, ale również np. rodzaj spółki, z którą masz podpisaną umowę, a także terminowość wypłat. W praktyce oznacza to, iż Twoja zdolność kredytowa jest w pewnym stopniu uzależniona od formy prawnej przedsiębiorstwa, które Cię zatrudnia. Ważny jest także typ umowy: umowa o pracę na czas nieokreślony jest przez banki postrzegana jako ta najbardziej stabilna, więc to właśnie osobom zatrudnionym w oparciu o nią skłonne są pożyczyć pieniądze najchętniej. Czy to jednak oznacza, iż ocena zdolności kredytowej osób zatrudnionych w ramach umowy o pracę na czas określony lub w ramach umów cywilnoprawnych drastycznie spada? Niekoniecznie. Umowa na czas określony czy umowa zlecenie nie przekreśla Twojej zdolności kredytowej.
Aktualne zobowiązania
Banki biorą pod uwagę również wysokość Twoich obecnych rat i innych zobowiązań, a także okres kredytowania i rodzaj rat (malejące lub równe). Dlaczego jest to tak istotne? Ponieważ bank szacuje w ten sposób, czy stać Cię na kolejne zobowiązanie. Instytucja, która decyduje się pożyczyć Ci pieniądze musi być pewna, że będziesz w stanie je oddać. Jeżeli posiadasz za dużo bieżących zobowiązań w stosunku do miesięcznych dochodów może uznać, iż nie będziesz w stanie udźwignąć kolejnej raty. Oznacza to większe ryzyko, że pojawią się opóźnienia w spłacie, zwłaszcza w przypadku wystąpienia dużego nieprzewidzianego wydatku. Im więcej wolnego miejsca w comiesięcznym domowym budżecie, tym lepiej dla zdolności kredytowej.
Historia kredytowa
W BIK-u gromadzone są wszystkie dane na temat Twoich zobowiązań, przeszłych i teraźniejszych. Znajduje się tam informacja, czy spłaty rat były i są regulowane terminowo. Na tej podstawie bank może zorientować się, jakim dłużnikiem jesteś i czy można Ci zaufać. Jeżeli zdarzały Ci się niewielkie opóźnienia w spłatach (poniżej 7 dni) nie musisz się martwić, a Twoja zdolność kredytowa nie jest zagrożona. Jeżeli jednak w grę wchodzą większe zaległości lub w ogóle niespłacone zobowiązania, sprawa może się skomplikować. W tym przypadku pomoc doświadczonego doradcy jest w zasadzie niezbędna.
Zasoby domowe
Do zdolności kredytowej wlicza się też ilość osób w gospodarstwie domowym, a także całkowita suma miesięcznych wydatków, np. na czynsz i rachunki. Każdy bank ma inną politykę oraz inne zasady przyznawania kredytów i pożyczek. Tym samym więc może zdarzyć się, iż jeden z nich stwierdzi u nas brak zdolności, podczas gdy inny z chęcią udzieli nam kredytu. W znalezieniu propozycji dostosowanej do Twoich możliwości i Twojej zdolności kredytowej pomoże doświadczony doradca, który biegle porusza się w gąszczu wciąż zmieniających się bankowych ofert.
📌 Jak więc widać, na zdolność kredytową składa się wiele czynników, które dodatkowo wzajemnie na siebie wpływają. Co ważne, różne banki kładą różny nacisk na różne aspekty – jedne zwracają większą uwagę na rodzaj umowy, inne skupiają się na wysokości dochodu, a jeszcze inne na zawodzie, który wykonuje potencjalny kredytobiorca.
Brak zdolności kredytowej nie pozbawia Cię szansy na kredyt
Pomogliśmy już wielu osobom uzyskać potrzebne środki finansowe.
Uzyskamy kredyt nawet w trudnej sytuacji finansowej
Twój wniosek w banku został już odrzucony? Masz umowę na czas określony lub jesteś zatrudniony na podstawie umowy o dzieło? Pracujesz jako marynarz, żołnierz lub inny pracownik kontraktowy? Żadne z powyższych nie przekreśla Twoich szans na uzyskanie kredytu bankowego! Oferujemy Ci rzetelną pomoc i bardzo wysoką skuteczność w uzyskaniu kredytu. Dzięki naszemu doświadczeniu, możliwości negocjacyjnych na szczeblu decyzyjnym oraz wytrwałości znajdziemy dla Ciebie odpowiednie źródło finansowania i doprowadzimy do udzielenia Ci kredytu na korzystnych warunkach. Ocena zdolności kredytowej w jednym banku może różnić się znacząco od oceny w drugim – nasze doświadczenie pozwala nam na takie pokierowanie Twoją sprawą, aby uzyskać maksymalnie pozytywny efekt.
Pożyczka bez zdolności kredytowej
Są takie sytuacje, gdy bank odmawia możliwości uzyskania kredytu – ze względu na zadłużenie, brak zdolności kredytowej, opóźnienia w spłatach innych zobowiązań. Nasi pośrednicy kredytowi przeanalizują całą sytuację i ustalą skuteczną strategię działania. Wynegocjujemy dla Ciebie indywidualne warunki i uzyskamy nawet trudno dostępny kredyt. W zależności od Twoich potrzeb możemy zaproponować Ci kredyt bankowy na dowolny cel, kredyt na spłatę chwilówek, konsolidację kredytu, kredyt na spłatę ZUS i US. Niska zdolność kredytowa nie musi dzięki temu oznaczać decyzji odmownej. Przeprowadzona przez nas profesjonalna weryfikacja zdolności kredytowej pozwoli na znalezienie korzystnego rozwiązania nawet w najtrudniejszej sytuacji. Do każdej sprawy podchodzimy indywidualnie, ponieważ zdajemy sobie sprawę, że nasi klienci mają różnorodne potrzeby i oczekiwania. Kredyty z niską zdolnością kredytową są naszą specjalnością, więc możesz mieć pewność, że Twoja sprawa znajdzie się w dobrych rękach i w krótkim czasie będziesz cieszyć się z pozytywnej decyzji kredytowej.
Kredyty bez zdolności w banku?
Jeżeli Twój wniosek kredytowy został odrzucony w jednym z banków nie oznacza to, że w żadnym banku nie otrzymasz pożyczki. Obliczanie zdolności kredytowej jest odmienne w każdej instytucji. Pomożemy Ci w wyjściu z trudnej sytuacji i podpowiemy, jak budować zdolność kredytową. Dzięki ponad 15 letniemu doświadczeniu w branży pośrednictwa kredytowego wypracowaliśmy możliwość negocjacji na szczeblu decyzyjnym ponieważ wielu naszych ekspertów pracowało w bankach na różnych szczeblach. Zajmowali, przede wszystkim, stanowiska dyrektorów, managerów i analityków rozpatrujących wnioski kredytowe. Wiemy, jak pomóc w sytuacji przekredytowania, a ocena zdolności kredytowej nie ma dla nas tajemnic. Dzięki prostym rozwiązaniom wiemy również, jak zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać wyższą kwotę kredytu w danym banku. Okres trwania kredytu zawsze dopasowujemy do możliwości spłaty zwracając szczególną uwagę na dochód oraz informacje od klienta o możliwości spłaty raty w danej wysokości.
Wiele osób, które otrzymały wcześniej odmowy uzyskania kredytu uzyskało dzięki naszej pomocy pożyczki w banku.
Zdolność kredytowa a chwilówki
Czy wiesz, że większość zobowiązań pozabankowych widoczna jest w raporcie BIK i jest brana pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej przez bank? W standardowej procedurze bankowej, kwota chwilówki widoczna jest jako miesięczna rata. W związku z tym nawet jedna chwilówka może zmniejszyć szanse uzyskania kredytu, a w skrajnych przypadkach doprowadzić nawet do negatywnej oceny zdolności kredytowej! Nawet jedna chwilówka może obniżyć Twoją zdolność do 0. Jeżeli jednak posiadasz zobowiązania z sektora niebankowego, nie przekreśla to możliwości wzięcia pożyczki w banku. Unikalny system współpracy z bankami pozwala nam na uzyskanie pozytywnej decyzji nawet w trudnej dla Ciebie sytuacji.
Dzięki naszej skuteczności istnieje możliwość konsolidacji zarówno zobowiązań bankowych jak i pozabankowych, tzw. konsolidacja chwilówek.
Bezpłatna analiza zdolności kredytowej
-
Nie pobieramy żadnych opłat na start
Bez żadnych kosztów dowiesz się jaka jest Twoja zdolność kredytowa
-
Nie mamy żadnych ukrytych kosztów – nasza ocena zdolności kredytowej jest bezpłatna
Wskażemy Ci oferty banków i powiemy jaką maksymalną kwotę kredytu możesz uzyskać
-
Od początku możesz liczyć na uczciwe warunki współpracy
Jeżeli zdecydujesz się na współpracę ze splatapozyczek.pl, to nasze wynagrodzenie pobieramy tylko w przypadku uzyskania kredytu i podpisania umowy z bankiem.
📌 Wyślij wniosek do naszego doświadczonego eksperta i opisz nam oswój problem – oddzwonimy i już podczas pierwszej rozmowy telefonicznej wstępnie ocenimy Twoją zdolność kredytową. Czy wiesz, że mamy 91,7% skuteczności w uzyskiwaniu kredytów? Możesz nam zaufać – znamy sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. Wiemy też, jak budować zdolność kredytową w skutecznej, bezpiecznej formie. Pokażemy Ci jakie masz prawa w stosunku do banku czy instytucji finansowej udzielającej pożyczki.
Analiza zdolności kredytowej – jak to wygląda w praktyce?
W celu obliczenia Twojej zdolności kredytowej wyślij wniosek online lub napisz do nas na maila: biuro@splatapozyczek.pl
Ekspert zajmujący się analizą Twojej zdolności kredytowej zapyta Cię o szczegóły sytuacji finansowej (na podstawie formularza) oraz Twoje dochody.
Doradca wstępnie oszacuje zdolność kredytową i możliwości uzyskania finansowania bankowego.
W celu uzyskania szczegółowej analizy zdolności kredytowej zostaniesz poproszony o pobranie raportu BIK ze strony www.bik.pl
Raport BIK zawiera szczegółową historię spłaty zobowiązań kredytowych. Samodzielnie pobrany raport BIK zawiera więcej infromacji mających wpływ na możliwość uzyskania kredytu niż raport pobrany bezposrednio przez bank przy wnioskowaniu o kredyt.
Na podstawie sytuacji finansowej oraz raportu BIK doradca dokona szczegółowej analizy zdolności kredytowej. Następnie przeprowadzi rozmowy z osobami decyzyjnymi w bankach.
Dzięki negocjacjom na szczeblu decyzyjnym nie składamy zapytań kredytowych do BIK.
Otrzymasz od doradcy oferty banków w których będą najlepsze warunki kredytowania i będziesz mieć największe szanse na uzyskanie kredytu.
Po akceptacji propozycji kredytowej doradca przygotuje wniosek kredytowy oraz poprosi Cię o przesłanie potwierdzenia Twoich dochodów. W zależności od banku może to być np. zaświadczenie o dochodzie, oświadczenie o dochodzie, wpływy wynagrodzenia na konto za 1 lub 3 miesiące czy też PIT 11.
Kompletny wniosek kierowany jest do banku z którym prowadzone były negocjajcie i wprowadzany do systemu bankowego. Na tym etapie sprawdzany jest tzw. scroing bankowy. Zazwyczaj wprowadzenie wniosku kredytowego i decyzja pozytywna to formalność , która trwa do kilku godzin.
Po uzyskaniu decyzji pozytywnej zostaniesz poproszony o odpisanie umowy kredytowej z bankiem, który udziela pożyczki. Przed podpisaniem umowy kredytowej przedstawimy Ci dokładne warunki, m.in. wysokość raty, okres kredytowania, oprocentowanie czy RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Po złożeniu podpisów środki są przelewane na wskazane konto bankowe.
Pomożemy Ci uzyskać pożyczkę nawet w bardzo trudnej sytuacji
Oferujemy pożyczki dla osób zadłużonych, kredyty dla marynarzy, żołnierzy, a także dla osób bez zdolności kredytowej.
Nie udzielamy kredytów i pożyczek ze środków własnych. Nie pośredniczymy w uzyskiwaniu krótkoterminowych kredytów z terminem spłaty całej kwoty w terminie 60 dni (lub krótszym).
Zdolność kredytowa. Przykład reprezentatywny: kwota kredytu – 60 000 zł, prowizja – 5 %, oprocentowanie nominalne – 5,99 %, maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – 7,37%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 60 000 zł, całkowity koszt kredytu – 23 893 zł (w tym: prowizja z tytułu udzielenia kredytu 3 000 zł, odsetki od kredytu 20 893 zł, koszty usług dodatkowych 0 zł, koszty zabezpieczeń 0 zł), całkowita kwota do zapłaty – 83 893 zł; prowizja za udzielenie kredytu jest kredytowana, oprocentowanie nominalne – 5,99 %, 120 miesięcznych rat w równej wysokości 699,11 zł; minimalny okres spłaty – 4 miesiące, maksymalny okres spłaty – do 120 m-cy.
Rozwiń swoją wiedzę na temat zdolności kredytowej za pośrednictwem naszych artykułów
Umowa pożyczki w rodzinie – co trzeba wiedzieć?
Pożyczanie od rodziny to bardzo częsta praktyka. Jest ono z reguły szybsze, mniej sformalizowane i tańsze niż kredyt w banku czy pożyczka w firmie pożyczkowej. Z drugiej strony, ewentualne kłótnie...
Kiedy umowa kredytu lub pożyczki będzie nieważna?
Podpisanie umowy zobowiązuje nas do jej przestrzegania – co jednak, jeśli zawiera ona zapisy dla nas niekorzystne, błędy formalne lub z jakiegoś innego względu...
Ile się czeka na decyzję kredytową?
Z uwagi na bardzo dynamiczny rozwój technologiczny w ostatnich kilku dekadach czynności i procesy, które kiedyś zajmowały bardzo wiele czasu, często obecnie da się wykonać znacznie...
Co zrobić, żeby spłacić kredyty i pożyczki?
Kredyt czy pożyczkę z reguły bierzemy z zamiarem terminowej spłaty, jednak nie zawsze sytuacja obróci się po naszej myśli. Może się okazać, że ciężar zobowiązań będzie dla nas...
Czym jest hipoteka przymusowa?
Hipoteka to fraza, którą doskonale zna wielu Polaków. Kojarzymy ją przede wszystkim z kredytem hipotecznym, który często jest jedynym sposobem na wejście w posiadanie własnego domu lub...
Leasing z wysoką kwotą wykupu – czy warto?
Leasing cieszy się bardzo dużą popularnością wśród polskich przedsiębiorców. W dużej mierze dotyczy on pojazdów, jednak nie tylko – przedmiotem leasingu może być również między...
Zablokowane konto przez komornika – jak odblokować?
Egzekucja komornicza to niezwykle stresująca i uciążliwa sytuacja – zarówno pod względem finansowym, jak i mentalnym. Niestety zmagać się z nią musi co roku ogromna ilość Polaków....