Kredyt inwestycyjny dla firm

Katalog celów, na realizację których można zaciągnąć kredyt inwestycyjny dla firm, z reguły nie jest zamknięty. Można natomiast wyróżnić kilka inwestycji, na które polskie przedsiębiorstwa decydują się najczęściej. Znajdują się wśród nich:

• budowa, zakup lub remont nieruchomości firmowej
• nabycie nowych maszyn, pojazdów lub wyposażenia biurowego
• uzyskanie licencji, patentów, oprogramowania lub know-how
• wdrożenie nowych technologii
• refinansowanie już posiadanych kredytów inwestycyjnych.

W zależności od celu inwestycji bank może przyjąć m.in. różne zasady przyznawania kredytu.

Dla przedsiębiorstwa, które chce zaciągnąć kredyt inwestycyjny dla firm oprocentowanie zobowiązania, na które składają się zmienna stopa oprocentowania i marża banku, zawsze powinno mieć duże znaczenie. To od niego bowiem zależy, jak wysokie będą naliczane odsetki od kapitału pozostałego do spłaty. Wysokie oprocentowanie przekłada się więc na wysoki całkowity koszt zobowiązania.

Trudno jest jednak jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie o wysokość oprocentowania kredytów, ponieważ sytuacja na rynku produktów finansowych w Polsce (i nie tylko) jest bardzo dynamiczna. Patrząc na to, ile wynosiło średnie oprocentowanie kredytu inwestycyjnego dla firm w 2020 roku, a to, ile wynosi ono obecnie, widać to jak na dłoni.

Jednocześnie trzeba podkreślić, że po analizie oprocentowania kredytów inwestycyjnych dla firm porównanie innych parametrów zobowiązania również jest koniecznie. Może się bowiem zdarzyć, że jakaś oferta charakteryzuje się nieco wyższym oprocentowaniem od innej, ale i tak będzie korzystniejsza, choćby z uwagi na znacznie niższą prowizję czy mniejsze opłaty dodatkowe.

Jak już wskazano, oprocentowanie kredytu to istotny aspekt, wpływający znacząco na jego ostateczny koszt. Nie jest to jednak jedyna rzecz, na którą powinno się zwracać uwagę, porównując różne kredyty inwestycyjne dla firm.

Nie bez znaczenia jest również prowizja za udzielenie kredytu, wyrażona w procentowej części wartości kredytu. Niekiedy banki mogą być skłonne zrezygnować całkowicie z jej pobierania, ale może to wymagać negocjacji.

Ważne są również wszelkiej maści koszty dodatkowe, czy to na przykład związane z rozpatrzeniem wniosku, czy zabezpieczeniem spłaty zobowiązania (jak przykładowo ubezpieczenie kredytu).

Związany z kredytem inwestycyjnym dla firmy kalkulator kredytowy zwykle będzie pozwalał obliczyć koszt zobowiązania właśnie na podstawie oprocentowania, prowizji i ewentualnego ubezpieczenia, a ponadto okresu spłaty.

To, jakie osobom zainteresowanym zaciągnięciem kredytu inwestycyjnego dla firm warunki postawi bank, zależy od wewnętrznych procedur danej instytucji i indywidualnych okoliczności. Na ogół podstawowym kryterium jest sytuacja finansowa firmy. Instytucja finansowa bada, jakie są jej przychody, wydatki i bieżące obciążenia finansowe, weryfikuje również, czy przedsiębiorstwo nie znajduje się na liście dłużników.

W wielu przypadkach nie obejdzie się też bez wniesienia wkładu własnego. Wkład w kredyty inwestycyjne dla firm wynosi z reguły 10-20% wartości inwestycji, chociaż w zależności od okoliczności może być wyższy lub niższy. Dodatkowo, banki często wymagają dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, czy to hipoteką na przedmiocie inwestycji, czy ubezpieczeniem lub przykładowo wekslem czy gwarancją de minimis.

Poza tym często można spotkać na przykład warunki związane ze stażem firmy. Jak już wspomniano, kredyt inwestycyjny dla nowych firm nie jest niemożliwy, natomiast wiąże się z większym ryzykiem dla banku, w związku z czym może być trudniejszy do uzyskania i wiązać się z dodatkowymi wymaganiami, choćby w zakresie zabezpieczenia.

Kredyt inwestycyjny dla firm to potencjalnie bardzo korzystny i wygodny sposób na sfinansowanie różnego typu ambitnych planów. Zakup nowej floty, budowa kolejnej hali czy wdrożenie nowej, rewolucyjnej technologii to tylko kilka przykładów inwestycji, które wymagają dużych nakładów finansowych, ale jednocześnie na przestrzeni lat mogą się wielokrotnie zwrócić. Dlatego też zarówno małe firmy, jak i duże przedsiębiorstwa nie stronią od tego typu zobowiązań finansowych.

Różnego typu kredyty inwestycyjne dla firm ma w swojej ofercie większość banków, więc potencjalni kredytobiorcy stają przed sporym dylematem. Najlepiej więc, aby powierzyli zadanie wyszukania odpowiedniego kredytu i jego pozyskanie ekspertowi, takiemu jak doradca Spłata Pożyczek. Dzięki temu nie będzie trzeba martwić się o przepłacanie czy dużą ilość uciążliwych formalności.

Pytania o to, jakie firmy mogą skorzystać z kredytów inwestycyjnych, często łączą się również z pytaniami o kredyt inwestycyjny dla małych firm czy też kredyt inwestycyjny dla nowych firm. Od razu trzeba wskazać, że małe firmy nie są z góry wykluczone z zaciągnięcia tego typu zobowiązania ze względu na swój rozmiar, natomiast z oczywistych względów będą mogły zwykle liczyć na niższe maksymalne kwoty kredytów niż firmy duże.

Jeśli chodzi o kwestię stażu firmy, to w tym przypadku sytuacja jest bardziej skomplikowana. Inne kryterium stażowe może postawić dla przedsiębiorstw chcących zaciągnąć kredyt inwestycyjny dla firm mBank, inne na przykład Alior Bank. Niekiedy pojawia się warunek, aby firma istniała przez co najmniej rok, w innych przypadkach nawet dwa czy trzy lata.

Czy to oznacza, że kredyt inwestycyjny dla nowych firm w ogóle nie jest dostępny? Niekoniecznie. Udzielanie kredytów inwestycyjnych nowym firmom jest dla banków bardziej ryzykowne, ale nie jest całkowicie wykluczone. Zdarza się, że wymagania stażu są niższe, ponadto pojawiają się również oferty dedykowane konkretnie początkującym przedsiębiorcom.

Warto więc nie rezygnować od razu, a zasięgnąć porady eksperta – może się okazać, że nawet dla młodej firmy w danej chwili dostępna będzie atrakcyjna oferta. Podczas rozważania kredytu inwestycyjnego dla nowych firm kalkulator kredytowy może dać wstępne wskazówki w zakresie tego, ile będzie prawdopodobnie wynosiła rata zobowiązania.

Wydawać by się mogło, że przy wyborze kredyt inwestycyjny dla firm ranking najlepszych ofert będzie bardzo użytecznym narzędziem. W praktyce jednak oferty banków zmieniają się na tyle często, że w wielu przypadkach tego typu zestawienia okazują się nieaktualne. W jednej chwili przykładowo w zakresie kredytu inwestycyjnego dla firm Alior Bank może oferować najlepsze warunki, w następnej inna instytucja finansowa.

Bywa też, że rankingi są przygotowane przez osoby, które nie posiadają odpowiedniej wiedzy z zakresu finansów i bankowości. Bardziej w trakcie procesu dobierania odpowiedniego kredytu przydaje się inne narzędzie, a mianowicie kalkulator kredytu inwestycyjnego, przy czym ono również nie jest niezawodne.

W tym wypadku nie dość, że na pewno kredyt zostanie wybrany na podstawie najlepszych informacji, to jeszcze przy dokonywaniu selekcji będą brane pod uwagę szczegóły danej sytuacji.

Kredyty inwestycyjne dla firm najlepiej zaciągać z pomocą wykwalifikowanego doradcy kredytowego. Są to zobowiązania finansowe, które nierzadko opiewają na setki tysięcy złotych, a niekiedy nawet miliony. W związku z tym jest bardzo istotne, aby wynegocjować jak najlepsze warunki. Nawet ułamek procenta różnicy w oprocentowaniu może mieć ostatecznie duże znaczenie.

Samodzielne prowadzenie negocjacji i wyliczanie potencjalnych kosztów kredytu czy wysokości raty bywa jednak kłopotliwe. Przy wybieraniu kredyt inwestycyjny dla nowych firm kalkulator kredytowy jest pomocnym narzędziem, ale nie zastąpi precyzyjnych wyliczeń dokonywanych przez specjalistę, przy których brane są pod uwagę indywidualne okoliczności (na przykład sytuacja finansowa firmy czy jej historia kredytowa).

Każda instytucja finansowa może przyjąć nieco inne wymagania w zakresie wymaganej dokumentacji, natomiast zwykle różnice te są relatywnie niewielkie. Przede wszystkim, aby móc otrzymać kredyt inwestycyjny dla firm, należy przedstawić dokumenty rejestrowe firmy (ten krok jest z reguły pomijany, jeśli przedsiębiorstwo prowadzi już w danym banku rachunek rozliczeniowy).

Nie obejdzie się też bez różnego rodzaju zaświadczeń i innych dokumentów pozwalających bankowi określić, w jakiej sytuacji finansowej znajduje się przedsiębiorstwo. Mogą to być na przykład:

• zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z płatnościami
• zeznanie podatkowe za ubiegły rok
• wyciąg z konta bankowego firmy
• dokumenty księgowe (np. księga przychodów i rozchodów, w zależności od formy opodatkowania).

Tego typu zobowiązanie, zwłaszcza, jeśli jest to kredyt inwestycyjny dla nowych firm, niekiedy wymaga również przygotowania biznesplanu. W biznesplanie trzeba zawrzeć informacje o szczegółach planowanej inwestycji i o tym, jak wpłynie ona na rozwój firmy.