Kredyt refinansowy

Kredyt refinansowy można porównać do zmiany operatora sieci komórkowej. W tym wypadku przenosimy nasz kredyt z jednego banku do drugiego. Nowy kredytodawca spłaca za nas dług w poprzednim banku, tym samym uwalniając nas od ciążącego na nas zobowiązania. Dzięki temu możemy pozbyć się starego, niekorzystnego kredytu, którego terminowe regulowanie sprawiało nam problem. Refinansowanie kredytu pozwala nam na nowo negocjować z bankiem warunki spłaty nowego zobowiązania. Kredyt refinansowy może mieć np. wydłużony okres spłaty względem oryginalnego kredytu, co pozwala zmniejszyć wysokość jego rat.
 

Dodatkowo, przy spłacie starego kredytu i zaciągnięciu nowego na jego miejsce, refinansowanie kredytu pozwala skorzystać z dodatkowych przywilejów i zabezpieczeń związanych z nowelizacją prawa w zakresie kredytów, zarówno hipotecznych, jak i konsumenckich. Kredyty hipoteczne są zaciągane nawet na 30 lub więcej lat, co oznacza, że prawdopodobnie wciąż wielu kredytobiorców spłaca zobowiązania zaciągnięte przed 2018 rokiem. Jest to o tyle istotne, że wtedy weszła w życie ustawa o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami oraz agentami, która między innymi zapewnia prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania w dowolnym momencie, a także ogranicza prowizję, jaką może za to pobrać kredytodawca.

Wziąłeś kiedyś kredyt z bardzo wysoką marżą i już nie radzisz sobie z jego spłatą? Chciałbyś nieco odciążyć swój domowy budżet od wysokich rat starego zobowiązania? W poprawie Twojej obecnej sytuacji finansowej może pomóc Ci kredyt refinansowy. Warto jest zastanowić się nad tym rozwiązaniem i zmienić wysokie comiesięczne raty na takie, które są dostosowane do Twoich możliwości finansowych. W ten sposób budżet, który do tej pory wydawał Ci się niewysoki, przez konieczność spłaty wysokich rat może okazać się wystarczający do tego, aby znaleźć w nim miejsce na oszczędności oraz realizację marzeń.
 

Nawet jeśli wysokość raty nie jest dla Ciebie problemem, może okazać się, że obecnie proponowane warunki kredytowania są znacznie korzystniejsze, i niższe oprocentowanie pozwoli Ci sporo zaoszczędzić. Kredyt refinansowy z niższym oprocentowaniem pozwoli Ci spłacić aktualny dług, a w zamian np. decydując się na tę samą wysokość raty, spłacisz swoje zobowiązanie w krótszym okresie. Nie wiesz jakie rozwiązanie jest dla Ciebie najkorzystniejsze? Czy kredyt refinansowy jest dla Ciebie dobrą opcją? Z pomocą naszych doradców skorzystasz z najlepszej oferty kredytu refinansowego na rynku i zapomnisz o problemach w zarządzaniu domowym budżetem.

Refinansowanie kredytu może być korzystnym rozwiązaniem w wielu różnych sytuacjach. Najczęściej spotykaną z nich jest taka, w której po pewnym czasie, obecnie spłacany kredyt jest nieopłacalny względem tych, które oferowane są aktualnie.
 

Kredyt refinansowy jest chętnie wybieranym rozwiązaniem w przypadku osób spłacających wysokie kredyty (zwłaszcza gdy pozostały okres spłaty jest jeszcze bardzo długi). Dobrym przykładem są kredyty hipoteczne, gdzie nawet minimalne obniżenie oprocentowania może oznaczać wysokie oszczędności. Jeśli więc jesteśmy posiadaczami kredytu hipotecznego, powinniśmy przez cały okres spłaty trzymać rękę na pulsie. Sytuacja na rynku kredytowym zmienia się bardzo dynamicznie, a banki konkurują między sobą o klientów. W związku z tym nawet jeśli warunki były w momencie brania kredytu korzystne, szybko może się to zmienić. Kredyt refinansowy pozwala rozwiązać ten problem.

Kiedy jeszcze warto skierować się w stronę refinansowania kredytu? Warto o nim pomyśleć również, jeżeli nie jesteśmy zadowoleni ze standardów obsługi w obecnym banku. Wtedy refinansowy kredyt może okazać się rozwiązaniem wszelkich naszych problemów zarówno ze spłatą niekorzystnego zobowiązania, jak i problemów dotyczących obsługi klienta, czy innych kwestii okołokredytowych.

Kredyt refinansowy to korzystne rozwiązanie dla osób, które niegdyś zdecydowały się na zaciągnięcie zobowiązania z bardzo wysoką marżą. To koszt kredytu, o którym decyduje bank, i który możemy negocjować. Refinansowanie kredytu pozwala pozbyć się drogiego, uciążliwego w spłacie zobowiązania. Warunki na rynku kredytowym zmieniły się diametralnie w ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat, w związku z czym osoby, które zaciągały kredyt na przełomie XX i XXI wieku mogą czuć się stratne, spłacając wysokie raty. Jak widać, istnieje jednak korzystne wyjście z takiej sytuacji. Jeśli nie musisz ponieść dodatkowych kosztów za przeniesienie kredytu do innego banku i wcześniejszą spłatę starego zobowiązania, to warto poważnie się zastanowić nad tą możliwością.
 
W przypadku refinansowania kredytu należy zwrócić uwagę nie tylko na same warunki kredytowania nowego zobowiązania, ale także na koszty związane z wcześniejszą spłatą aktualnego kredytu, które mogą być bardzo różne. Zanim skorzystasz z tego rodzaju kredytu, przekalkuluj czy jest to dla Ciebie opłacalne rozwiązanie pod względem finansowym – pomóc Ci w tym może doradca Spłaty Pożyczek.

W przypadku kredytu refinansowego możemy mówić tak naprawdę o jednym głównym celu takiego produktu – spłacie uciążliwego dla kredytobiorcy zobowiązania. Pieniądze pozyskane w ramach refinansowania bardzo często są przekazywane bezpośrednio przez bank do poprzedniego wierzyciela. Wśród wielu dostępnych ofert zdarzają się jednak takie, które obejmują również dodatkową gotówkę, jaką może otrzymać kredytobiorca. Jest to oczywiście opcja uzależniona od potrzeb osoby wnioskującej, nie stanowi obowiązku. Jeśli jednak decydujemy się na większą kwotę kredytu refinansowego niż jedynie ta potrzebna do spłaty uciążliwego zobowiązania, to nadwyżkę możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Jak w przypadku każdego innego produktu finansowego, tak również podczas ubiegania się o kredyt refinansowy, kredytobiorca musi spełnić kilka warunków. W jakim celu? Wnioskując o taki produkt, musimy bowiem udowodnić kredytodawcy dwie kwestie. Pierwszą z nich jest udokumentowanie tego, że posiadamy niekorzystne dla nas zobowiązanie finansowe. Drugą natomiast jest wykazanie zdolności kredytowej w celu zwiększenia naszej wiarygodności w oczach banku. Instytucja finansowa będzie chciała mieć bowiem większą pewność, że zaciągnięty kredyt refinansowy zostanie spłacony.

Kredyt refinansowy wymaga zebrania szeregu dokumentów, które należy dołączyć do wniosku o udzielenie takiego wsparcia. Niezbędne może okazać się zaświadczenie o zatrudnieniu od pracodawcy, potwierdzenie otrzymywania renty lub emerytury w określonej wysokości, lub inne pismo potwierdzające fakt uzyskiwania dochodów. Ponadto potrzebna jest umowa kredytu, który chcemy refinansować. Przedstawiając ten dokument instytucji finansowej, udzielającej kredytu refinansowego, wykażemy, że posiadamy uciążliwe zobowiązanie w określonej kwocie.

Kluczowym etapem jest analiza dostępnych ofert i złożenie wniosku w banku, który zaproponuje najlepsze warunki. Można zrobić to samodzielnie, ale wsparcie doświadczonego pośrednika kredytowego nie dość, że przyspieszy i ułatwi cały ten proces, to jeszcze zagwarantuje, że na pewno weźmiemy kredyt na tak korzystnych warunkach, jak to tylko możliwe. Między innymi dlatego, że pośrednik będzie prowadził negocjacje bezpośrednio z osobami decyzyjnymi w banku. Kredyt refinansowy ma na celu polepszenie warunków kredytowania, dlatego warto wystrzegać się pochopnych decyzji i wspomóc się wiedzą i doświadczeniem specjalistów kredytowych.

Każdorazowo gdy występujemy z wnioskiem o kredyt w banku, zweryfikowana zostanie nasza zdolność kredytowa. Nie inaczej jest w przypadku kredytu refinansowego. Bank nie udzieli bowiem kredytu w ciemno, bez zweryfikowania wiarygodności potencjalnego klienta. Takie refinansowanie kredytu wiązałoby się dla niego ze zbyt dużym ryzykiem.
 

Szczególnie biorąc pod uwagę, jak wysokie są często kwoty tego typu zobowiązań. Obliczenie zdolności kredytowej pozwala wykluczyć osoby, które z dużym prawdopodobieństwem nie byłyby w stanie spłacać zobowiązania w terminie. Nie da się jednak jednoznacznie wskazać, jaka zdolność kredytowa jest potrzebna, aby uzyskać kredyt refinansowy.

Wiele zależy od tego, jak oblicza ją dany bank, a także od kwoty zobowiązania, które chcemy refinansować. Nie bez znaczenia są również takie aspekty jak wysokość dochodów, historia kredytowa czy ilość osób będących na naszym utrzymaniu. Do obliczania zdolności kredytowej wykorzystywane są dane zawarte we wniosku kredytowym, a także informacje zawarte w dołączonych do niego dokumentach i w pozyskanym przez bank raporcie Biura Informacji Kredytowej.

Aby móc skorzystać z kredytu refinansowego, należy złożyć specjalny wniosek w banku. Następnie zostanie sprawdzona Twoja historia oraz zdolność kredytowa. W tym celu pracownik banku przeanalizuje informacje, które są zawarte na Twój temat w BIK. Jeśli do tej pory nie miałeś kłopotów ze spłatą swoich zobowiązań, to nie powinieneś mieć większego problemu z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Warto wiedzieć, że w BIK-u przechowywane są nie tylko negatywne wpisy o długach spłacanych z opóźnieniem. Znajdą się w nim także informacje o zobowiązaniach spłacanych na czas. BIK współpracuje z wszystkimi bankami i sporą ilością firm pożyczkowych, w związku z czym przechowywane przez niego dane są dla instytucji finansowych bardzo pomocne przy podejmowaniu decyzji kredytowej. Co istotne, jeśli spłaciliśmy dany kredyt lub pożyczkę na czas, BIK może przechowywać informacje na jej temat tylko za zgodą byłego kredytobiorcy – warto tej zgody udzielić, ponieważ takie informacje działają na naszą korzyść.
 

Jeśli masz jakieś obawy, skorzystaj z pomocy doświadczonego eksperta kredytowego, który zbada Twoją zdolność kredytową jeszcze przed złożeniem wniosku do banku o refinansowanie kredytu. W ten sposób nie narażasz się na decyzję odmowną i masz pewność, że wybierasz nie tylko najtańsze, ale i najkorzystniejsze pod każdym względem rozwiązanie.

Kredyt refinansowy może występować w różnych postaciach. Bardzo często oferty są zróżnicowane pod względem rodzaju zobowiązania, jakie zostaje spłacone z pomocą refinansowania. Jakie są rodzaje kredytów refinansowych? Takiej procedurze najczęściej podlegają wysokie zobowiązania, takie jak kredyt hipoteczny, kredyt inwestycyjny, kredyt na samochód czy kredyt gotówkowy. W każdym z tych przypadków możemy dokonać wcześniejszej spłaty zobowiązania i zmienić warunki spłaty na znacznie korzystniejsze. Kredyt refinansowy bywa wtedy dobrym rozwiązaniem ze względu na fakt, że umowy wspomnianych rodzajów kredytów są zwykle zawierane na długie lata. W tym czasie powstają nowe oferty, które mogą wyróżniać się znacznie bardziej opłacalnymi zasadami kredytowania. Ponadto, podczas spłacania tak wysokich kredytów sytuacja finansowa kredytobiorcy może ulec pogorszeniu, a dzięki niższym miesięcznym ratom kredyt refinansowy rozwiązuje ten problem.

Aby refinansowanie kredytu było opłacalnym procesem, należy dokładnie rozważyć kwestię poniesionych w związku z tym kosztów. Warto zwrócić przy tym uwagę na zwrot, jaki otrzymamy w wyniku wcześniejszej spłaty uciążliwego dla nas kredytu. Musimy jednak pamiętać o opłatach przewidzianych w ramach nowego kredytu refinansowego. Jeśli zależy nam na redukcji kosztów spłacanego kredytu, opłaty nowego zobowiązania powinny wynieść mniej niż zwrot, który znajdzie się na naszym koncie. Kiedy refinansowanie realizowane jest w celu ułatwienia spłaty zobowiązania, również warto zadbać o to, by opłaty były jak najniższe. Ile zatem wynosi koszt kredytu refinansowego?

Istotnym składnikiem kosztów kredytu refinansowego jest oczywiście oprocentowanie. W zależności od wybranej oferty, oprocentowanie kredytu refinansowego waha się w granicach od kilku do kilkunastu procent. To dosyć szeroki zakres – właśnie dlatego wybór kredytu refinansowego powinien być poprzedzony rzeczową analizą dostępnych możliwości. Warto przy tym pamiętać, że to wysokość RRSO, a nie oprocentowania, zapewni nam lepszy pogląd na opłacalność danej oferty. Oprócz oprocentowania kredytu refinansowego istnieją również inne opłaty, na jakie musimy się przygotować w związku z przeniesieniem zobowiązania do nowego banku.

Kalkulator kredytowy to specjalne narzędzie udostępniane często przez banki lub inne instytucje finansowe. Dzięki niemu możemy wyliczyć wysokość miesięcznych rat oraz sprawdzić całkowity koszt kredytu. Kredyt refinansowy jest jednak na tyle specyficznym produktem, że obliczenia dokonane z pomocą tak ogólnego narzędzia jak kredyt refinansowy kalkulator mogłyby być w dużym stopniu przekłamane. Podczas ustalania warunków spłaty bank bierze bowiem pod uwagę indywidualne możliwości kredytobiorcy, jego zdolność kredytową, a także wysokość kredytu refinansowego potrzebną do spłaty poprzedniego zobowiązania. Aby dowiedzieć się, która z dostępnych na rynku ofert kredytu refinansowego będzie najbardziej opłacalna, warto udać się do specjalistów Spłaty Pożyczek. Dzięki dokładnej analizie rynku i sytuacji kredytobiorcy zweryfikują oni, która z ofert to najtańszy kredyt refinansowy.

Kredyt refinansowy to bardziej skomplikowane zobowiązanie niż zwykły kredyt gotówkowy. Refinansowanie kredytu to bowiem, nie tylko konieczność negocjowania warunków nowego zobowiązania, ale także konieczność spłaty aktualnego. Warto zadbać o to, aby rzeczywiście było ono dla nas korzystne i bardziej opłacalne niż aktualnie spłacany kredyt, który chcemy refinansować. Należy zatem dokładnie porównać aktualne i potencjalne zobowiązanie oraz koszty związane zarówno z zamknięciem starego długu, jak i otwarciem kredytu refinansowego. W przeciwnym wypadku możemy na tej operacji nawet stracić.
 

Nie napotkamy takiego ryzyka, jeśli zdecydujemy się zwrócić o pomoc do wykwalifikowanego pośrednika kredytowego. Taki specjalista, dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu, będzie w stanie zagwarantować, że na pewno na kredycie refinansowym nie stracimy, a przeciwnie – zyskamy, i to całkiem sporo. Tani kredyt refinansowy ma za zadanie polepszyć sytuację kredytobiorcy, dlatego należy do tego podejść w pełni odpowiedzialnie, aby nie zaciągnąć w miejsce niekorzystnego zobowiązania, jeszcze droższego kredytu.

W internecie znaleźć można rankingi kredytów refinansowych, czyli listy zawierające oferty pochodzące od różnorodnych instytucji finansowych. Umożliwiają one porównanie warunków proponowanych przez banki i firmy pożyczkowe, uwzględniając przy tym kluczowe dane, takie jak maksymalna kwota czy wysokość oprocentowania. Wydawać by się mogło, że porównanie w postaci rankingu stanowi dobre narzędzie w procesie wyboru najlepszego kredytu refinansowego. Wadą takich zestawień jest jednak fakt, że często są one niepełne – nie znajdują się na nich wszystkie dostępne możliwości.
 

Decydując się na pomoc specjalisty Spłaty Pożyczek, nie potrzebujesz już jednak żadnego rankingu kredytów refinansowych. Nasi eksperci doskonale orientują się w temacie dostępnych ofert. Już w trakcie pierwszej rozmowy możesz spodziewać się wstępnych propozycji rozwiązań, które będą w stanie wyeliminować Twój problem uciążliwego kredytu.

Ilość korzyści wynikająca z faktu skorzystania z kredytu refinansowego jest bardzo duża. Dzięki takiemu produktowi kredytobiorca jest w stanie poprawić swoją złą sytuację finansową spowodowaną niekorzystną umową kredytową.
 

Nieopłacalne i problematyczne warunki spłaty kredytu zostają zmienione według preferencji kredytobiorcy. W rezultacie możemy spodziewać się wydłużonego okresu spłaty i niższych rat. Po skorzystaniu z atrakcyjnej oferty kredytu refinansowego dochodzą jeszcze do tego niższe koszty.

Do wad kredytu refinansowego możemy zaliczyć konieczność spełnienia niektórych warunków dotyczących zdolności kredytowej. Posiadanie odpowiednich dochodów czy pozytywna historia kredytowa to czynniki zapewniające większe szanse na pozyskanie taniego kredytu refinansowego. Oprócz tego zniechęcające mogą być formalności. Przeniesienie kredytu do innego banku wiąże się bowiem z koniecznością złożenia wniosku wraz z innymi dokumentami – proces ten wygląda jak w przypadku ubiegania się o nowy produkt finansowy. Z tym możesz jednak sobie poradzić, korzystając z usług doradców Spłaty Pożyczek. Bez problemu radzą sobie oni z procedurami związanymi z ubieganiem się o kredyt lub pożyczkę.

Odpowiedź na pytanie, czy warto korzystać z kredytu refinansowego, nie jest tak oczywista. Za każdym razem należy bowiem przyjrzeć się indywidualnej sytuacji kredytobiorcy oraz sprawdzić, czy aktualne warunki kredytu faktycznie są o wiele gorsze niż te, które uzyskamy z pomocą kredytu refinansowego. Faktem jest jednak, że refinansowanie kredytu może być korzystnym krokiem, jeżeli uda nam się znaleźć produkt gwarantujący dogodniejsze warunki spłaty zobowiązania. W ocenie opłacalności kredytu refinansowego pomogą Ci specjaliści Spłaty Pożyczek.