Promesa kredytowa – czy oznacza pewne pieniądze?

Z definicji słownika języka polskiego dowiadujemy się, że promesa to obietnica realizacji konkretnej czynności albo wypełnienia określonego świadczenia. Nietrudno na tej podstawie wywnioskować, co to jest promesa kredytowa. Tym mianem określamy dokument, w którym bank zobowiązuje się do udzielenia klientowi kredytu o określonej wysokości. To, czy promesa kredytu będzie dla instytucji kredytowej wiążąca, zależy od konstrukcji samego zaświadczenia. Czasami bowiem zawarte są w niej jedynie informacje potwierdzające zdolność kredytową klienta (tzw. promesa skrócona). W takim przypadku nie będzie to jednoznaczne z koniecznością udzielenia mu kredytu.

Promesa bankowa, jak każdy tego typu dokument, korzysta z ustalonego schematu. Zatem jakie informacje obejmuje promesa z banku? Musi zawierać oczywiście dane obu stron. Ważne jest też wskazanie granicy wysokości zobowiązania, które może zostać zaciągnięte na podstawie konkretnej promesy kredytu. Niezwykle ważny jest też okres ważności dokumentu. Promesa bankowa często zawiera również wskazanie okoliczności, których wystąpienie unieważni dokument. Wśród nich najczęściej znajduje się pogorszenie sytuacji finansowej wnioskodawcy lub wystąpienie opóźnień w spłacie zobowiązań.

Promesa z banku będzie wyglądała nieco inaczej w zależności od wewnętrznych ustaleń konkretnej instytucji. Główne elementy zawsze jednak będą takie same. Znajdą się na niej:

• dane kredytodawcy (nazwa banku, siedziba, numer KRS itp.);
• dane wnioskującego o kredyt (imię i nazwisko, adres);
• datę i miejsce wystawienia dokumentu oraz pieczęć banku;
• okres obowiązywania promesy udzielenia kredytu;
• maksymalną kwotę zobowiązania;
• towarzyszące warunki, które musi spełnić wnioskodawca, żeby dostać kredyt (jeśli mają zastosowanie);
• uzasadnienie wydania promesy kredytowej (np. posiadanie zdolności kredytowej);
• wskazanie zabezpieczenia (jeśli występuje)
• podpis wystawiającego.

Tak powinna wyglądać promesa kredytowa. Wzór często można też spotkać na stronie banku, w którym składamy wniosek o kredyt.

Jeśli chcesz otrzymać dokument potwierdzający Twoją zdolność kredytową, najpierw trzeba upewnić się, że bank, który wybrałeś, w ogóle wydaje promesy kredytowe. Jeśli tak, trzeba złożyć wniosek z prośbą o jej przygotowanie. Niezbędne jest też wykazanie, że Twoja sytuacja finansowa pozwoli spłacić zobowiązanie (przyda się np. zaświadczenie o dochodach). Jeśli starasz się o kredyt hipoteczny, to trzeba będzie też przedstawić dokumenty związane z daną nieruchomością. Na promesę bankową czeka się zazwyczaj do dwóch tygodni.

Kredytobiorcom, którzy wiedzą, że będą potrzebowali promesy kredytowej, polecamy wziąć ten czynnik pod uwagę już przy wyborze oferty. Nie wszystkie banki wystawiają podobne dokumenty. Na promesę z banku możesz jednak liczyć u większości kredytodawców, w tym np.:

• mBank,
• Bank Millennium,
• Citi Handlowy,
• Pekao Bank Polski,
• ING Bank Śląski,
• Alior Bank,
• Raiffesien Polbank,
• Santander Bank Polska,
• BNP Paribas,
• Nest Bank.

Niektóre instytucje proponują jedynie promesę skróconą, potwierdzającą zdolność kredytową klienta (bez danych o nieruchomości).

Klienci banków coraz częściej proszą o wystawienie promesy. Wychodząc naprzeciw ich potrzebom, większość kredytodawców postanowiła udostępnić taką możliwość bezpłatnie. Kiedyś jednak za promesę bankową zawsze trzeba było płacić. Tę praktykę nadal utrzymują niektóre banki, a opłata najczęściej zamyka się w przedziale 150-200 zł. Są też jednak instytucje, gdzie cena promesy kredytu jest zależna od jego wielkości i określana jest jako procent kwoty przyszłego zobowiązania.

Promesa z banku – co to jest, już wiemy. Zastanawiasz się pewnie jednak jakie znaczenie ma w praktyce. To dokument, który przede wszystkim stanowi potwierdzenie tego, że mamy zdolność kredytową. Przydaje się zwłaszcza tym klientom, którzy zamierzają nabyć własną nieruchomość i zaciągnąć na ten cel kredyt hipoteczny. Jak promesa bankowa pomoże Ci zrealizować marzenie o własnych czterech kątach?

Sprzedający nieruchomość będzie podchodził z dozą ostrożności do kupujących, którzy zamierzają wziąć kredyt na ten właśnie zakup. Nie wiadomo przecież, czy taka osoba otrzyma finansowanie. Jeśli okaże się, że kredyt nie zostanie przyznany, zbywca straci tylko czas. Z pomocą przychodzi promesa bankowa. Jeśli okażesz ten dokument, sprzedający będzie miał pewność, że stać Cię na kredyt. W wielu przypadkach już sama promesa kredytu pozwala na podpisanie umowy przedwstępnej, dzięki której możesz „zaklepać” wymarzone mieszkanie jeszcze zanim dostaniesz kredyt. Jest to więc sytuacja korzystna tak dla kupującego, jak i sprzedającego nieruchomość. Podpisując umowę wstępną, zazwyczaj będziesz musiał zapłacić zaliczkę. Warto zadbać o to, żeby w dokumentach znalazły się zapisy chroniące Twoje interesy, na wypadek nieotrzymania kredytu. Jeśli stosowna klauzula znajdzie się w dokumentach, zaliczka zostanie Ci zwrócona.