Na czym polegają kredyty pozabankowe i gdzie można je uzyskać?

Firmy pożyczkowe oferują różne produkty finansowe, np. chwilówki, bez BIK, pod zastaw, dla firm itd. Kredyty pozabankowe możemy podzielić na dwie kategorie:

• kredyty pozabankowe na raty – są to zobowiązania długoterminowe zwykle udzielane na większe kwoty. Okres spłaty wynosi tutaj nawet kilka lat. Należy wiedzieć, że w tym przypadku firmy pozabankowe analizują dokładniej zdolność kredytową klienta. Historia poprzednich zobowiązań, zarobki czy wiek będą miały znaczenie,
• chwilówki – krótkoterminowe pożyczki pozabankowe. Są one przyznawane nawet osobom bez zdolności kredytowej. Chwilówki wyróżnia często bardzo krótki okres spłaty (do 90 dni) oraz niskie kwoty. Zwykle firmy pożyczkowe nie sprawdzają zdolności i historii kredytowej oraz rejestrów dłużników.

Warto wiedzieć, że dostępne są także bardziej rozbudowane produkty finansowe. Nie różnią się one jednak znacząco od propozycji bankowych. Konsolidacja pozabankowa może być alternatywą dla standardowego kredytu. Wówczas warunki kredytu konsolidacyjnego pozabankowego będą podobne.

Kredyty pozabankowe można często zaciągnąć online przez stronę instytucji pożyczkowej. Zwykle wystarczy tylko wypełnić wniosek z podstawowymi danymi oraz ewentualnie dostarczyć dodatkowe dokumenty w formie skanów (np. dowód osobisty). Cały proces nie zajmuje więcej niż kilkanaście minut. Decyzja natomiast w wielu przypadkach zostanie wydana już po chwili od wysłania wniosku.

Poniżej wymieniamy najważniejsze zalety kredytów pozabankowych online:

• szybkość i łatwość uzyskania finansowania,
• minimum formalności przy wnioskowaniu,
• dostępne także dla osób zadłużonych,
• gotówka może zostać wysłana nawet po kilkunastu minutach,
• możliwość uzyskania stosunkowo wysokich kwot,
• dogodne rozłożenie na raty lub jednorazowa spłata,
• proces w pełni bez dokumentów,
• nie trzeba podawać celu finansowania.

Najpopularniejsze kredyty pozabankowe online to oczywiście chwilówki. Są one tak często zaciągane przez wysoką dostępność oraz bardzo elastyczne warunki.

Kredyt pozabankowy nie jest w istocie “kredytem”, a pożyczką. Istnieją tutaj wyżej wymienione różnice, to inne pojęcia. Kredyt a pożyczka – w tym przypadku różnice pojawiają się także w miejscu, gdzie otrzymujemy finansowanie. Pozabankowe produkty finansowe otrzymamy w firmach pożyczkowych. Są to instytucje finansowe, które nie mogą udzielać kredytów, lecz wciąż mają prawo do oferowania pożyczek i innych produktów. Tego rodzaju firmy można znaleźć naprawdę łatwo.

Kredyt pozabankowy zaciągniemy online lub stacjonarnie. Najłatwiejszą metodą jest przejście na stronę internetową firmy pożyczkowej, wypełnienie wniosku i dołączenie potrzebnych dokumentów. Można to zrobić również w fizycznej placówce instytucji. Wtedy także decyzję otrzymamy zaledwie po kilkunastu minutach od złożenia wniosku.

W sieci dostępne są darmowe porównywarki pożyczek. Dzięki nim można wybrać najkorzystniejszy kredyt pozabankowy dla danej sytuacji. Wśród firm pożyczkowych można wymienić naprawdę wiele propozycji – Wonga, Vivus, Provident, Smartney, Lendon itd. Samodzielny wybór może być bardzo trudny. Darmowa porównywarka, ranking kredytów pozabankowych znacząco tutaj pomoże.

Firmy pożyczkowe stawiają znacznie mniej wygórowane wymagania niż banki. Dlatego też kredyty pozabankowe można uzyskać o wiele łatwiej. Dla wielu osób to jedyna alternatywa – bez odpowiedniej zdolności i historii kredytowej nie otrzymamy standardowego finansowania w bankach.

Jakie wymagania mają jednak kredyty pozabankowe? Przede wszystkim:

• pełnoletność,
• ważny dowód osobisty,
• stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski,
• zdolność do czynności prawnych,
• dochody umożliwiające spłatę zobowiązania.

Takie finansowanie można uzyskać bardzo łatwo. Należy jednak każdorazowo tę decyzję odpowiednio przeanalizować. Każde zobowiązanie finansowe wiąże się z pewnym ryzykiem, które podejmuje kredytobiorca. W przypadku pożyczek pozabankowych często sankcje za nieterminowe spłaty są bardzo duże. Okres kredytowania natomiast jest dość krótki. W ten sposób można bardzo łatwo doprowadzić się do zadłużenia i pojawienia się konieczności skorzystania z kolejnego produktu takiego jak np. kredyt oddłużeniowy pozabankowy. 

Należy wiedzieć, że warunki udzielania kredytów pozabankowych mogą mocno się różnić zależnie od wybranej firmy pożyczkowej. Każda instytucja określa je we własnym zakresie. Standardowo wymagane jest spełnienie tylko podstawowych warunków, by uzyskać finansowanie. Firmy pożyczkowe nie zawsze weryfikują klientów w rejestrach dłużników oraz akceptują znacznie więcej źródeł dochodów niż banki.

Niezwykła przystępność oraz często proponowane “chwilówki za 0 zł” przyciągają nowych pożyczkobiorców. Warto jednak zwracać uwagę na to, że darmowe finansowanie raczej nie występuje. Kredyty pozabankowe są obarczone innymi kosztami niż oprocentowanie – w ten sposób zarabiają na swoich klientach.

Należy zwracać uwagę na prowizję oraz dodatkowe opłaty, np. z tytułu przygotowania umowy, procesowania, rozpatrzenia wniosku itd. Wszystkie te koszty często składają się na naprawdę znaczące sumy przy zaciąganiu pozabankowej pożyczki. Oprócz tego pożyczkodawcy stosują bardzo wysokie kary za przeterminowane płatności. Kredyty pozabankowe to duże ryzyko, ale i możliwość uzyskania szybkiego finansowania na dowolny cel.

Najczęściej kredyty pozabankowe są przyznawane w dość niskich kwotach. To odróżnia je od produktów bankowych. Standardowe chwilówki zwykle umożliwiają pożyczenie kwoty do około 5000 zł. Pożyczki ratalne natomiast pozwalają uzyskać większe finansowanie – od 25 do nawet 100 tys. zł. Niekiedy wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie. Przy sumach sięgających maksymalnie 50 tys. zł zwykle można tego uniknąć. Te kwoty dotyczą wyłącznie klientów indywidualnych.

Warto wiedzieć, że kredyty pozabankowe są także dostępne dla firm. Tutaj można liczyć na finansowanie sięgające 100 tys. zł i więcej. W tym wypadku również nie jest konieczne podawanie celu. Można także otrzymać kredyt pozabankowy z zabezpieczeniem – wtedy jego wartość zwykle zależy od ceny zabezpieczenia.

Okres spłaty pożyczek zależy od kwoty, rodzaju produktu i wybranej instytucji finansowej. Chwilówki zwykle są udzielane na maksymalnie 90 dni. Pożyczki ratalne można otrzymać przy dłuższym okresie kredytowania – nawet do 60 miesięcy i więcej. Należy pamiętać, że bardzo dużo jest uzależnione od konkretnej oferty, a firmy pozabankowe dobierają je dość elastycznie.

Odpowiedź brzmi: tak. Pozabankowe firmy pożyczkowe oferują tego rodzaju produkty. Takie instytucje sprawdzają historię kredytową klienta tylko w wybranych bazach dłużników lub całkowicie pomijają ten krok. Kredyty pozabankowe bez BIK i KRD charakteryzują się jednak szczególnymi warunkami:

• można je zaciągnąć tylko na niskie kwoty i krótki okres,
• firma pożyczkowa może wymagać potwierdzenia uzyskiwanego dochodu,
• kredyty pozabankowe bez BIK i KRD to jedne z najdroższych produktów finansowych na rynku,
• może być wymagane poręczenie innej osoby lub dodatkowe zabezpieczenie,
• decyzja jest wydawana bardzo szybko po złożeniu wniosku,
• należy podać źródło uzyskiwanego dochodu.

Firmy pożyczkowe dodatkowo zabezpieczają się przed klientami wysokiego ryzyka. Kredyty pozabankowe bez BIK i KRD wymagają potwierdzenia osiąganego przychodu oraz jego źródła. Dodatkowo przyznawane są na niskie kwoty (zwykle sięgające maksymalnie 2000 zł). Mimo wszystko finansowanie może uzyskać nawet osoba z dużym zadłużeniem.

W przypadku tego rodzaju produktów warto wiedzieć, jak szybciej spłacić kredyt. Dodatkowe odsetki i sankcje za zwłokę mogą również opiewać na bardzo wysokie sumy. Należy szczególnie dbać o terminowość, jeżeli już mamy pewne niespłacone długi.

Firmy pożyczkowe również podlegają polskiemu prawu. Takie instytucje mogą udzielać kredytów pozabankowych tylko, jeżeli stosują się do warunków z Ustawy o kredycie konsumenckim. Reguluje ona przede wszystkim kwestię zawierania umowy czy maksymalną wysokość kosztów kredytowania. Dlatego też przepisy zapewniają szeroką ochronę dla klientów firm pożyczkowych przed nieuczciwymi praktykami.

Pożyczkobiorcy mogą także korzystać z sankcji darmowego kredytu, jeżeli pożyczkodawca stosuje zapisy abuzywne (niedozwolone) w umowie lub inaczej narusza prawo. Firma pożyczkowa zawsze ma obowiązek przedstawienia klientowi wzoru umowy oraz całkowitych kosztów kredytowania przed udzieleniem finansowania. Konsument ma możliwość zrezygnowania z kredytu bez konsekwencji w ciągu 14 dni.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów także chroni klientów firm pożyczkowych. Kredyty pozabankowe udzielane niezgodnie z prawem mogą oznaczać dla takiej instytucji ogromne sankcje.

Regulacje prawne oraz pomoc wyspecjalizowanych firm sprawia, że tego rodzaju produkty są bezpieczne. Mimo wszystko mogą być jednak ryzykowne przez spore koszty i krótki okres kredytowania. Należy mieć to na uwadze przed zaciągnięciem zobowiązania.

Kredyty pozabankowe mogą być świetną alternatywą dla osób, które nie otrzymają finansowania w banku z różnych powodów. Takie produkty charakteryzują się szeroką dostępnością, elastycznością oraz wygodą przy ich zaciąganiu. Dodatkowo można je traktować jako szybką gotówkę na dowolny cel – firmy pożyczkowe niemal nie nakładają ograniczeń. Jest to jednak obarczone pewnymi minusami.

Kredyty pozabankowe są drogimi produktami finansowymi. Oprócz tego zwykle wiążą się z bardzo krótkim okresem spłaty. Pożyczki ratalne są tutaj pewnym wyjątkiem, lecz one wymagają już dokładnego przeanalizowania sytuacji finansowej klienta. Chwilówki natomiast może uzyskać niemal każdy bez większych problemów.

Opłacalność kredytów pozabankowych zależy od konkretnej sytuacji. Jeżeli jesteśmy pewni, że zwrócimy środki w terminie, będzie to korzystne rozwiązanie – o ile rzeczywiście potrzebujemy szybko dodatkowych środków. Nie należy jednak nadużywać kredytów pozabankowych i dokładnie przemyśleć każdą decyzję, która może znacząco zmienić przyszłą sytuację finansową.