Czym jest kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem to produkt finansowy, który wyróżnia się tym, że wysokość oprocentowania jest na tym samym poziomie przez cały okres trwania umowy lub w przypadku kredytów z dłuższym okresem spłaty, przez określony w umowie czas, najczęściej 5 lat. Oznacza to, że wysokość raty miesięcznej pozostaje niezmienna, niezależnie od zmian zachodzących na rynku finansowym. Jest to zatem świetne rozwiązanie dla osób, które chcą, aby wysokość raty była przewidywalna i nie ulegała zmianom, móc swobodnie planować swój budżet czy mieć zapewnioną ochronę przed wzrostem stóp procentowych.
Warto dodać, że od października 2021 roku do lipca 2022 roku kredytobiorcy doświadczyli licznych podwyżek stóp procentowych NBP – te poszły w górę aż 10 razy. Wskutek tego ich raty diametralnie wzrosły, a na popularności zyskały kredyty ze stałym oprocentowaniem. Szczególne kredyty hipoteczne, które zgodnie z rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, banki muszą oferować. Nieco inaczej jest z kredytami gotówkowymi ze stałym oprocentowaniem. Te nie muszą być dostępne w każdej placówce finansowej, chociaż na ten moment na pewno nie można narzekać na brak takich ofert.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Otrzymanie kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem jest możliwe po spełnieniu kilku warunków. Zazwyczaj prezentują się one w ten sposób:
- kredytobiorca musi być osobą pełnoletnią, czyli mieć ukończone 18 lat,
- konieczne jest posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
- kredytodawca będzie wymagać udokumentowania stałego źródła dochodów,
- kredytobiorca powinien mieć pozytywną historię kredytową, czyli nie posiadać zaległości w spłacie innych kredytów lub pożyczek.
Kiedy warto wybrać kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Nie musisz dłużej się zastanawiać, kiedy kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem będzie dobrym wyborem. Zdecyduj się na niego, gdy:
- chcesz mieć pewność co do wysokości raty – stałe oprocentowanie oznacza, że rata kredytu nie zmieni się przez cały okres wskazany w umowie, niezależnie od wahań stóp procentowych na rynku,
- spodziewasz się wzrostu stóp procentowych – jeśli ekonomiści prognozują wzrost stóp procentowych, kredyt ze stałym oprocentowaniem zabezpieczy Cię przed podwyżkami rat,
- zależy Ci na długoterminowej stabilności – to istotne, zwłaszcza jeśli planujesz spłacać kredyt przez dłuższy czas, stałe oprocentowanie pozwoli Ci uniknąć niepewności związanej z ewentualnymi zmianami wysokości raty.
Potrzebujesz atrakcyjnej oferty kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem?
Skontaktuj się z doradcą Spłaty Pożyczek i dowiedz się więcej o aktualnej ofercie instytucji finansowych oraz sprawdź, jak możemy pomóc Ci w tym procesie.
Jakie zalety i wady ma kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Wiele osób często się zastanawia, co jest lepszą opcją: kredyt z oprocentowaniem stałym czy zmiennym, dlatego najpierw przeanalizuj plusy i minusy produktu z zamrożonym oprocentowaniem, a następnie podejmij decyzję.
| Zalety kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem | Wady kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem |
| brak ryzyka podwyższenia rat kredytowych (przez wskazany w umowie okres) | brak korzyści z obniżek stóp procentowych |
| łatwiejsze planowanie budżetu | brak opcji zamiany oprocentowania stałego na zmienne (przez określony w umowie czas np. 3 lata) |
| poczucie stabilności finansowej | może być wymagana wyższa zdolność kredytowa niż w przypadku kredytu ze zmiennym oprocentowaniem |
Ile wynosi rata kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem?
Już wiesz, że w przypadku kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem rata będzie taka sama przez cały okres spłaty kredytu (odpowiednio inny okres określony w umowie). Chcesz dowiedzieć się więcej, ile wyniesie rata przy danej kwocie zobowiązania? W tym celu możesz wykorzystać specjalny kalkulator, który podpowie Ci, gdzie znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem. Aby lepiej przedstawić Ci tę kwestię, przygotowaliśmy również przykład.
Pokażemy Ci, ile wyniesie miesięczna rata, gdy zdecydujesz się na 25 tys. zł kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem. Podczas korzystania z kalkulatora podaliśmy następujące dane: kwota: 25 tys. zł i okres spłaty: 48 miesięcy. Oto propozycje, które zostały nam przedstawione:
- Alior Bank – rata 632,86 zł (kwota do spłaty: 30 377,51 zł)
- Santander Consumer Bank – rata 633,95 zł (kwota do spłaty: 30 429,40 zł)
- BNP Paribas – rata 633,46 zł (kwota do spłaty: 30 406,13 zł)
- PKO Bank Polski – rata 646,01 zł (kwota do spłaty: 31 008,69 zł)
- Provident – rata 839,82 zł (kwota do spłaty: 40 311,42 zł)
Powyższa kalkulacja przedstawia dane na dzień 10 lutego 2025 roku. Jak dostrzegasz, w zależności od tego, gdzie zdecydujesz się na kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem, różnice w miesięcznej racie mogą być naprawdę duże. Pamiętaj, że jej wysokość jest zależna od tego, jakie podasz parametry.
Na jak długi okres banki oferują kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Zazwyczaj w przypadku kredytów hipotecznych oprocentowanie stałe obowiązuje przez 5 lat, by następnie przejść na zmienne. Alternatywną opcją jest ponownie przejście na okresowo stałe, ale zgodnie z aktualną stawką. Sytuacja wygląda nieco inaczej, jeśli chodzi o kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem.
Tutaj występują dwie metody ustalania okresu stałego oprocentowania. Może ono obowiązywać przez cały okres kredytowania (niezależnie od jego długości) lub wyłącznie przez określony okres kredytowania (np. 3 lata). Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat, skontaktuj się z wybraną instytucją finansową lub doradcą finansowym, który przedstawi Ci bardziej szczegółowe informacje.
