Na czym polega kredyt gotówkowy dla zadłużonych i kto może go otrzymać?

Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych, które oferują banki. Środki pozyskiwane w ten sposób możemy przeznaczyć na dowolny cel. Nie musimy go zwykle wykazywać przy zaciąganiu zobowiązania. Aby skorzystać z tego rodzaju finansowania, należy jednak zwykle udowodnić swoją sytuację finansową przy pomocy odpowiedniej dokumentacji. Powinna ona potwierdzać zatrudnienie, zarobki czy też oszczędności. Banki zbadają także zdolność i historię kredytową klienta.

Czy można więc zaciągnąć kredyt gotówkowy dla zadłużonych? Taki produkt finansowy niestety nie istnieje w bankach. Możemy jednak zdecydować się na pewne alternatywy jak na przykład kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności lub:

• kredyt konsolidacyjny – kredytobiorca otrzymuje środki, dzięki którym pokrywa wszystkie zaległe zobowiązania. Wtedy klient przechodzi do spłaty tylko jednego nowego kredytu, co najczęściej oznacza niższą miesięczną ratę, ale i dłuższy okres kredytowania,
• refinansowanie – oznacza zwykle “wykupienie” wszystkich długów przez inny bank, niż ten, gdzie obecnie mamy zaciągnięte zobowiązanie. Wtedy kredytobiorca przechodzi do spłacania nowego kredytu, zwykle przy lepszych warunkach.

Banki są mimo wszystko niejedynym rozwiązaniem. Firmy pozabankowe pod nazwą kredyt gotówkowy dla zadłużonych zwykle kryją standardowe pożyczki. Takie finansowanie niestety nie będzie najkorzystniejsze czy bezpieczne – mimo to bardzo łatwo je uzyskać.

Istnieją różne pozabankowe produkty, z których można skorzystać w trudnej sytuacji finansowej. Instytucje pożyczkowe oferują między innymi pożyczki długoterminowe dla zadłużonych. Są one dość zbliżone do kredytów gotówkowych. Dostępne są również krótkoterminowe zobowiązania jak popularne chwilówki. Kredyt gotówkowy dla zadłużonych w banku nie będzie jednak dostępny.

Kredyt gotówkowy dla zadłużonych nie będzie standardowo dostępny w bankach. Pod taką nazwą znajdziemy jednak mnóstwo pożyczek pozabankowych. Są to gotówkowe zobowiązania, które najczęściej charakteryzują się mniej korzystnymi warunkami. Mimo wszystko pożyczkę od instytucji pozabankowej może otrzymać niemal każdy. Są dostępne nawet produkty finansowe bez sprawdzania BIK czy KRD.

O kredyt gotówkowy w banku możemy ubiegać się z odpowiednią historią i zdolnością kredytową. Osoba zadłużona natychmiast zostanie odrzucona. Warto jednak zwrócić uwagę na możliwość skorzystania z pomocy poręczyciela. Dostępne są także produkty z zabezpieczeniem. Kredyty gotówkowe dla zadłużonych pod standardową postacią jednak nie występują.

Kto może natomiast otrzymać pożyczkę pozabankową? Każda osoba, która spełni następujące warunki:

• pełnoletność,
• posiadanie polskiego obywatelstwa,
• posiadanie stałego adresu zamieszkania,
• posiadanie zdolności do spłaty – nie każda instytucja pozabankowa będzie jednak to badać.

Zależnie od oferty warunki mogą nieco się różnić. Należy jednak pamiętać, że kredyt dla zadłużonych w instytucji pozabankowej nie jest tak naprawdę kredytem. To standardowa pożyczka pozabankowa. Tego rodzaju produkty często wiążą się z wysokim ryzykiem oraz sporymi kosztami.

Instytucje pozabankowe mogą mieć swoje własne wymagania w przypadku kredytów gotówkowych dla zadłużonych. Sporadycznie pożyczkobiorcy napotykają określone minimalne dochody, maksymalne zadłużenie lub konieczność braku aktualnych wpisów w bazach dłużników.

Jak już wiemy, standardowe kredyty gotówkowe dla zadłużonych nie występują bez poręczyciela czy też odpowiedniego zabezpieczenia. Banki oferują jedynie różne opcje refinansowania lub konsolidację w przypadku klientów z trudną sytuacją finansową. Firmy pożyczkowe natomiast zapewniają szeroką gamę produktów. Klasyczne pożyczki gotówkowe charakteryzują się mało restrykcyjnymi wymaganiami.

Jakie warunki trzeba spełniać, aby otrzymać kredyt gotówkowy dla zadłużonych w firmie pozabankowej?

• ukończony 18 rok życia,
• zdolność do czynności prawnych.

W niektórych przypadkach instytucje wymagają także określonej zdolności lub historii kredytowej. Wiele zależy od wysokości pożyczki, harmonogramu spłaty, a także konkretnej sytuacji finansowej klienta. Przy lepszej zdolności kredytowej można zwykle liczyć na korzystniejsze warunki.

Szybki kredyt gotówkowy dla zadłużonych w banku można uzyskać przy dość szczególnych warunkach. Tutaj niestety klient najczęściej ma bardzo niską zdolność kredytową. Zalegające zobowiązania natomiast wpływają negatywnie na historię. Te dwie kwestie są najważniejsze przy zaciąganiu produktów finansowych w bankach.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy mimo to? Możliwości są dwie:

• kredyt z poręczycielem – osoba z dobrą zdolnością i historią kredytową może zostać poręczycielem. Wtedy odpowiedzialność za niespłacanie zobowiązania nie ciąży bezpośrednio na kredytobiorcy,
• kredyt z zabezpieczeniem – zabezpieczenie pod postacią nieruchomości czy dóbr materialnych może zagwarantować spłatę kredytodawcy.

Należy jednak pamiętać, że najczęściej ubieganie się o kredyt gotówkowy z zalegającymi zobowiązaniami będzie “skwitowane” natychmiastową odmową ze strony banku. Dobrym rozwiązaniem może być skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Taka osoba określi, czy uzyskanie finansowania w banku będzie możliwe – dodatkowo ekspert pomaga przy kompletowaniu dokumentacji i innych formalnościach.

Kredyt gotówkowy dla zadłużonych oferowany przez firmy pożyczkowe jest najczęściej bardzo łatwy do uzyskania. Można to zrobić osobiście lub online za pośrednictwem strony internetowej danej instytucji pozabankowej.

Jak wnioskować o kredyt gotówkowy dla zadłużonych online?

1. Przechodzimy na stronę internetową wybranej instytucji pozabankowej – należy upewnić się, że wybraliśmy odpowiedni adres URL, by uniknąć potencjalnych oszustw.
2. Wypełniamy wniosek pożyczkowy – może być konieczne założenie konta klienta oraz wykonanie weryfikacyjnego przelewu (zwykle na znikomą kwotę). We wniosku podajemy podstawowe informacje jak dane osobowe, adres czy numer konta bankowego.
3. Dołączamy potrzebną dokumentację – robimy to za pośrednictwem skanów. Zawsze wymagany jest dowód osobisty. Potwierdzenia dochodów, zaświadczenie o zatrudnieniu czy wyciągi z konta są konieczne tylko w niektórych przypadkach (np. przy wyższych kwotach).
4. Wysyłamy wniosek i czekamy na decyzję – po wysłaniu wniosku pożyczkodawca analizuje zdolność oraz historię kredytową, a także dostarczone dokumenty.
5. Wydanie decyzji i przekazanie środków – zwykle proces analizy nie zajmuje więcej niż kilkanaście minut. Dlatego też pożyczki pozabankowe są tak popularne. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, środki zostaną przekazane za pośrednictwem wybranej metody.

Standardowy kredyt gotówkowy dla zadłużonych możemy rozumieć jako konsolidację lub refinansowanie. Tutaj proces zwykle będzie znacznie bardziej skomplikowany. Zaciąganie takich zobowiązań wymaga przede wszystkim więcej formalności oraz często lepszej zdolności kredytowej. Mimo wszystko również możemy zrobić to online – istnieje jednak nikła szansa na powodzenie, szczególnie przy bardzo dużym zadłużeniu.

Uzyskanie kredytu gotówkowego dla zadłużonych w banku będzie bardzo trudne. Jedynie poręczyciel lub odpowiednie zabezpieczenie mogą zapewnić otrzymanie takiego finansowania. Banki badają przede wszystkim zdolność i historię kredytową. U zadłużonego klienta niestety pojawia się spore ryzyko niespłacenia nowego zobowiązania. Dlatego też kredytodawcy są ostrożni w tej kwestii i raczej nie udzielają kredytów gotówkowych dla takich osób.

Warto wiedzieć, że istnieją inne rozwiązania w bankach. Warto wiedzieć, że można uzyskać niektóre produkty nawet przy bardzo trudnej sytuacji finansowej. Niektóre instytucje oferują kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych z komornikiem czy produkty finansowe oparte na refinansowaniu. Banki muszą chronić klientów przed nadmiernym zadłużeniem – dlatego najczęściej gotówkowe produkty pozostają niedostępne.

Pożyczki pozabankowe można natomiast uzyskać stosunkowo łatwo. Takie produkty są bardzo często określane jako kredyt gotówkowy dla zadłużonych. Należy spełnić wymagania firm pozabankowych. Są one dostosowywane dość elastycznie i najczęściej będą o wiele mniej restrykcyjne niż te, które napotkamy w bankach przy zaciąganiu kredytów.

Niewystarczająca wiedza z branży finansowej, podejmowanie decyzji zbyt pochopnie lub niepoprawna analiza mogą prowadzić do poważnych konsekwencji przy zaciąganiu zobowiązań. Już te kwestie sprawiają, że warto rozważyć pomoc eksperta czy też doradcy. Taka osoba oczywiście również pomaga przy zaciąganiu zobowiązania. Kredytobiorca może w ten sposób zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie finansowania.

Kredyt gotówkowy dla zadłużonych występuje niezwykle rzadko, jeśli chodzi o banki. Tutaj pomoc eksperta może okazać się niezbędna. Mimo wszystko wciąż uzyskanie takiego finansowania będzie niezwykle trudne, ponieważ kredytobiorca nie ma zwykle odpowiedniej zdolności i historii kredytowej.

Ekspert finansowy doradzi, jakie finansowanie w danej sytuacji jest najlepszym wyborem. Taka osoba pomoże przy wychodzeniu z ewentualnego zadłużenia. Oprócz tego znajdzie najkorzystniejsze finansowania – na przykład długoterminową pożyczkę pozabankową. Eksperci finansowi pomagają także przy znacznie bardziej skomplikowanych produktach finansowych jak kredyt dla zadłużonych firm, konsolidacja czy refinansowanie.

Doradca realizuje formalności przed zaciągnięciem zobowiązania, negocjuje warunki, a także przygotowuje dokumenty. Na każdym etapie procesu tłumaczy kredytobiorcy dokładnie, jak wygląda sytuacja od strony prawnej. Ekspert finansowy jest ogromną pomocą przy zaciąganiu lub wybieraniu zobowiązania finansowego.

Należy jednak pamiętać, że korzystanie z jego usług zawsze będzie dodatkowym kosztem. Mimo to uzyskamy dzięki ekspertowi zwykle o wiele korzystniejsze warunki finansowania, potrzebną wiedzę, a także oszczędzimy sporo czasu lub nawet potencjalnych problemów prawnych. Najczęściej cena usług doradcy jest naprawdę niewielka w porównaniu z pożyczanymi środkami.

Ubieganie się o kredyt z pomocą eksperta finansowego będzie nieco prostsze niż samodzielny proces. Wsparcie takiej osoby zaczyna się już na etapie poszukiwania najlepszej oferty. W pierwszej kolejności ekspert finansowy ocenia sytuację klienta i określa, czy zaciągnięcie kolejnego zobowiązania będzie dobrą decyzją. Następnie doradca przechodzi do poszukiwania najkorzystniejszej oferty.

Kredyt gotówkowy dla zadłużonych niezwykle trudno uzyskać. Większość ekspertów finansowych nie podejmie się tego zadania ze względu na nikłą szansę powodzenia. Mimo wszystko doradca pomoże przy konsolidacji zadłużenia, refinansowaniu lub różnego rodzaju produktach pozabankowych jak pożyczki długoterminowe, chwilówki czy ratalne zobowiązania. Właśnie tego rodzaju oferty są najczęściej rozumiane przez klientów jako kredyty gotówkowe dla zadłużonych.

Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę z ekspertem finansowym?

1. Analiza sytuacji finansowej klienta przez eksperta finansowego i określenie, czy zaciąganie zobowiązania będzie najlepszym rozwiązaniem.
2. Wybór najkorzystniejszej oferty przez eksperta oraz ewentualne negocjowanie warunków.
3. Przygotowanie potrzebnej dokumentacji i wypełnienie wniosku oraz dostarczenie go do pożyczkodawcy, wszystko z pomocą, a także ciągłym tłumaczeniem każdego kroku przez eksperta.
4. Otrzymanie decyzji dotyczącej przyznania pożyczki.

Warto wiedzieć, że pomoc nawet najlepszego eksperta finansowego nie gwarantuje uzyskania kredytu gotówkowego dla zadłużonych czy innych produktów, kiedy mamy niespłacone zobowiązania. To dość skomplikowana sytuacja, która wymaga indywidualnego podejścia. Najczęściej zaległości są zbyt dużą przeszkodą.

Niezależnie od tego, jakie zobowiązanie finansowe zaciągamy, wymagana dokumentacja będzie dość podobna. Podstawą jest wniosek kredytowy lub pożyczkowy. Tam zawieramy wszystkie podstawowe informacje o kredycie, cel finansowania (o ile instytucja go wymaga), dane osobowe itd. Dokument można bez większego problemu wypełnić samodzielnie, jednak jakiekolwiek błędy mogą skutkować odrzuceniem wniosku.

Kredyt gotówkowy dla zadłużonych, konsolidacja, pożyczka pozabankowa czy dowolne inne zobowiązanie wymaga również dodatkowych formalności, takich jak np.:

• potwierdzenie tożsamości pod postacią dowodu osobistego,
• weryfikacja rachunku bankowego,
• potwierdzenie zatrudnienia oraz osiąganych dochodów w postaci umowy o pracę, wyciągów z konta czy rozliczenia PIT,
• wszelka dokumentacja związana z zabezpieczeniem kredytu lub pożyczki, o ile występuje.

Nie zawsze konieczne jest potwierdzanie sytuacji finansowej przez dokumentację. Zwykle przy pożyczkach na małe kwoty wystarczy tylko dowód osobisty oraz rachunek bankowy. Jeżeli potrzebujemy większych środków lub zaciągamy zobowiązanie w banku, wymaganych formalności będzie więcej. Wtedy konieczna jest dokładna analiza sytuacji finansowej klienta. Dlatego też kredyt gotówkowy dla zadłużonych tak trudno uzyskać – bank natychmiast zauważy zaległości w spłacie poprzednich zobowiązań.

Standardowe kredyty gotówkowe dla zadłużonych osób z komornikiem nie będą dostępne w bankach. Rozpoczęcie procesu egzekucyjnego oznacza, że dana osoba jest klientem wysokiego ryzyka. Taki kredytobiorca nie spłaca samodzielnie poprzednich zobowiązań i już ma z tego tytułu poważne problemy prawne. Dla banku to jasny sygnał, by natychmiast odrzucić ewentualny wniosek kredytowy.

Istnieją jednak kredyty gotówkowe dla zadłużonych z komornikiem, w trudnej sytuacji finansowej lub bez BIK od firm pozabankowych. To nic innego jak pożyczki pod przyjazną dla marketingu nazwą. W istocie takie produkty można uzyskać, nawet kiedy rozpoczęło się postępowanie komornicze. Firmy pożyczkowe przekazują środki w gotówce (np. na poczcie), by nie zostały natychmiast przejęte w ramach egzekucji.

Tego rodzaju produkty wyróżnia jednak kilka kwestii, o których należy pamiętać przed zaciągnięciem zobowiązania:

• krótki okres spłaty, który zabezpiecza pożyczkodawcę. Zwykle wynosi on maksymalnie kilka miesięcy nawet przy dość dużych kwotach,
• wysokie koszty całkowite pożyczki. Tylko lepsza zdolność kredytowa może zapewnić korzystniejsze warunki,
• przelewy bankowe mogą zostać przejęte przez komornika, więc firmy pożyczkowe wykorzystują czeki giro lub przekazy gotówkowe,
• wysokie sankcje za jakiekolwiek opóźnienia w spłacie.

Zaciąganie kolejnych zobowiązań, kiedy rozpoczęło się postępowanie komornicze, może prowadzić do spirali zadłużenia i szybkiego pogorszenia sytuacji finansowej. Pożyczkobiorca, który zalega ze spłatą poprzednich pożyczek lub kredytów, może pokryć przy pomocy nowo uzyskanych środków zaległości. Mimo wszystko odsetki zawsze sprawią, że całkowity koszt finansowania się zwiększy.

Informacja o zadłużeniu wpisana do Biura Informacji Kredytowej (BIK) wyklucza danego kredytobiorcę z możliwości uzyskania kredytu. Pewne wyjątki to poręczyciel lub odpowiednie zabezpieczenie materialne. Mimo wszystko najczęściej wpis do BIK uniemożliwia uzyskanie produktów finansowych w banku.

Firmy pozabankowe oferują jednak kredyty gotówkowe dla zadłużonych, które są tak naprawdę pożyczkami. Takie produkty można uzyskać nawet jeżeli informacja o zadłużeniu została wpisana do bazy dłużników takiej jak BIK lub KRD. Banki zawsze sprawdzają te informacje przed udzieleniem finansowania. Obecność w BIK oznacza odrzucenie wniosku.

Czym charakteryzują się kredyty gotówkowe dla zadłużonych w BIK oferowane przez instytucje pozabankowe?

• wysoki koszt całkowity,
• krótki okres kredytowania,
• bardzo wysokie sankcje za nieterminowe spłaty,
• niezwykle szybki proces udzielenia środków.

W przypadku takich produktów całość sprowadza się do przygotowania wniosku pożyczkowego oraz posiadania dowodu osobistego. Instytucje pozabankowe nie sprawdzają baz dłużników i pomijają konieczność potwierdzenia swojej sytuacji finansowej. Najczęściej od momentu wysłania wniosku do decyzji mija kilkanaście minut – środki zostają natychmiast przelane lub przekazane w inny sposób.

Dla banku pewną podstawą jest analiza takich baz dłużników jak między innymi BIK. Negatywna historia wyklucza kredytobiorcę. Można jednak pracować nad jej poprawą. Aby to zrobić, konieczne jest opłacenie zaległych zobowiązań oraz stopniowe zwiększanie zarobków. Istotne będzie również stałe i stabilne zatrudnienie. Niestety często wpisy w BIK pozostają nawet na 5 lat po spłaceniu zaległych zobowiązań.

Produkty finansowe przeznaczone dla zadłużonych nie będą najczęściej korzystnym wyborem. Powodują one zwiększenie długu – niekiedy za cenę nieco wygodniejszych warunków spłaty. Mimo wszystko zadłużenie rośnie i staje się ostatecznie trudniejsze do pokrycia.

Mimo że kredyt gotówkowy dla zadłużonych nie jest dostępny w banku, firmy pożyczkowe z chęcią jednak obsłużą osoby, które mają zerową zdolność kredytową. Ceną dostępności jest tu właśnie całkowity koszt pożyczki.

Poniżej przedstawiamy kilka wskazówek, które pomogą wybrać korzystny kredyt gotówkowy dla zadłużonych.

1. Zadbaj o odpowiednie zarządzanie długami, a następnie rozważ zaciąganie kolejnych zobowiązań.
2. Jeżeli finansowanie jest koniecznością, zadbaj o analizę wielu różnych ofert.
3. Upewnij się, że dana kwota pożyczki rzeczywiście pomoże w procesie wychodzenia z nadmiernego zadłużenia.
4. Rozważ wsparcie eksperta finansowego.
5. Sprawdź oprocentowanie, RRSO oraz okres kredytowania i harmonogram spłaty
6. Przeanalizuj dodatkowe warunki pożyczki jak wysokość prowizji czy sankcji za nieterminowe opłacanie zobowiązania.

Kluczowym elementem przy zaciąganiu dowolnego zobowiązania finansowego dla zadłużonych jest dokładna i rzetelna analiza obecnej sytuacji. W niektórych przypadkach zewnętrzne środki mogą sprawnie przyspieszyć wychodzenie z długów. Niekiedy jednak oznacza to tylko pogłębienie problemu i odłożenie go na późniejszy termin.