Na czym polega kredyt dla młodych i jak otrzymać takie finansowanie?

Kredyt dla młodych to specyficzny rodzaj produktów finansowych udzielanych przez banki. Zwykle na takie zobowiązania mogą liczyć osoby w wieku od 18 do 25 lat. Oczywiście młodsi klienci nie otrzymają finansowania z banku. Pożyczka dla nieletnich także jest dość skomplikowanym zagadnieniem.

Warunki kredytów zależą od wewnętrznej polityki instytucji. Standardowy produkt finansowy dla młodych możemy znaleźć w wielu bankach – mimo wszystko dość trudno go uzyskać, przez co jest mało popularny. Takie oferty często są związane z mało korzystnymi warunkami. Banki biorą pod uwagę zdolność i historię kredytową przy udzielaniu finansowania – młodej osobie zwykle brakuje obu tych elementów.

Mimo wszystko uzyskanie korzystnego zobowiązania jest możliwe. Powstały różnego rodzaju projekty rządowe, które zapewniają dofinansowania kredytów hipotecznych dla młodych. Wśród tych programów dostępny był m.in. Bezpieczny Kredyt 2% i nadal aktywny jest projekt Mieszkanie bez wkładu własnego. Niestety dofinansowań związanych z produktami gotówkowymi nie ma – tutaj młode osoby są zdane na mało korzystne kredyty lub pożyczki pozabankowe.

Dostępne są różne rodzaje kredytów bankowych dla młodych osób. Dzięki temu można dobrać odpowiednie finansowanie do konkretnego celu. Poniżej opisujemy kilka najpopularniejszych rodzajów kredytów dla młodych:

• Kredyt hipoteczny dla młodych – zwykle opiewa na bardzo wysokie kwoty, więc wymaga też posiadania dobrej zdolności i pozytywnej historii kredytowej. Dodatkowo trzeba wnieść wkład własny, który może wynosić do 20% całkowitej wartości kupowanej nieruchomości. Młode osoby mogą mieć problemy z uzyskaniem takiego finansowania. Jak uzyskać kredyt na mieszkanie? Ogromnym wsparciem będą takie programy jak Mieszkanie bez wkładu własnego,

• Kredyt gotówkowy dla młodych – takie produkty finansowe również pojawiają się w bankach rzadko. Jeżeli kredyt gotówkowy dla młodych jest dostępny, zwykle można pożyczyć tylko niską kwotę lub występuje bardzo krótki okres spłaty,

• Kredyt konsolidacyjny dla młodych – dzięki temu produktowi można połączyć kilka zobowiązań finansowych w jedno, które będzie wygodniejsze do spłaty. Kredyt konsolidacyjny świetnie buduje historię kredytową.

Dlaczego kredyt dla młodych osób tak ciężko otrzymać? Banki opierają się na zdolności i historii kredytowej podczas przyznawania finansowania. Dlatego też młoda osoba oznacza spore ryzyko niewypłacalności. 

Klient wysokiego ryzyka a kredyty i pożyczki – jak wygląda ta zależność? Zwykle produkty bankowe będą całkowicie niedostępne, a z finansowania pozabankowego skorzystamy bez problemu.

Najważniejsze kwestie dla kredytodawców to oczywiście zdolność oraz historia kredytowa klienta, który ubiega się o finansowanie. Warto wiedzieć, że banki zwracają również uwagę na takie elementy jak rodzaj zatrudnienia czy wysokość przychodów. Aby zaciągnąć dowolny kredyt dla młodych, należy spełniać zawsze pewne podstawowe warunki:

• ukończone 18 lat,
• należy być młodszym niż wiek określony przez bank (zwykle 25 lub 35 lat),
• posiadanie stałego zatrudnienia oraz odpowiednio wysokich zarobków,
• poprzednio spłacone terminowo zobowiązania finansowe będą działać korzystnie na historię kredytową, lecz nie są koniecznością,
• nie można mieć przeterminowanego zadłużenia.

Kredyt dla młodych nie jest dostępny w przypadku klientów już zadłużonych. Banki wciąż chcą mieć pewność co do spłaty udzielanych środków. Aby zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie kredytu, należy pracować nad zdolnością i historią kredytową.

Kredyt dla młodych jest przyznawany w dokładnie taki sam sposób jak standardowe produkty bankowe. Wymagane będzie więc złożenie wniosku przez kredytobiorcę oraz załączenie zestawu potrzebnych dokumentów. Powinny one potwierdzać sytuację finansową klienta. Zestaw dokumentów do kredytu dla młodych może się różnić zależnie od wybranej instytucji bankowej. Mimo wszystko można wyróżnić pewne stałe i główne elementy:

• wniosek kredytowy,
• potwierdzenie tożsamości kredytobiorcy (np. dowód osobisty),
• potwierdzenie zatrudnienia oraz wysokości zarobków (np. zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z kont bankowych itd.),
• dokumentacja dotycząca zabezpieczenia zobowiązania (jeżeli występuje),
• wniosek o skorzystanie z programu rządowego (np. Mieszkanie bez wkładu własnego).

W bankach formalności może być niekiedy stosunkowo dużo. Zaciągamy tam pełnoprawne kredyty, a nie pożyczki dla studenta, które są znacznie popularniejsze wśród młodych osób.

Należy zadbać o dokładność przy wypełnianiu i kompletowaniu dokumentów. Błędy zwykle skutkują odrzuceniem wniosku kredytowego. Proces ponownego wnioskowania zajmuje dość dużo czasu – warto tego unikać.

Jak otrzymać dofinansowanie do kredytu dla młodych? Młode osoby mogą otrzymać dofinansowanie kredytu hipotecznego, który ma być przeznaczony na zakup pierwszego mieszkania. Bez tego rodzaju programów kupno nieruchomości byłoby niemal niemożliwe dla większości osób poniżej 25 roku życia. 

Rząd przygotował więc konkretne programy, które mają tutaj pomóc. Dzięki temu kredyt hipoteczny dla młodych osób jest o wiele korzystniejszym produktem finansowym. Jeden z najważniejszych projektów Bezpieczny Kredyt 2% nie jest już aktywny, ale wciąż można korzystać z innych rodzajów dofinansowań takich jak np. Mieszkanie bez wkładu własnego. 

Dodatkowo na początku 2025 roku zostanie wprowadzony program Mieszkanie na start. Dzięki Ministerstwu Rozwoju i Technologii młode osoby otrzymają jeszcze więcej wsparcia. Przewidziano 4 warianty pomocy – oprocentowanie kredytu zostanie obniżone dla wybranych osób do poniższych wartości:

• 1,5% dla jedno- lub dwuosobowych gospodarstw;
• 1% dla trzyosobowych gospodarstw;
• 0,5% dla czteroosobowych gospodarstw;
• 0% dla pięcioosobowych lub większych gospodarstw. 

Warto wiedzieć, że stopień opłacalności zobowiązań rośnie wraz ze zdolnością kredytową kredytobiorcy. Kredyt dla młodych będzie więc niezbyt korzystnym rozwiązaniem. Dotyczy to przede wszystkim zobowiązań gotówkowych. Kredyty hipoteczne kwalifikują się do dofinansowania, dzięki czemu można uzyskać bardzo korzystne warunki. Inne produkty finansowe warto traktować jako pewną ostateczność. Nawet kredyt na biznes może być niemożliwy do uzyskania przez niską zdolność kredytową.

Warto mieć konkretny cel, który wymaga dodatkowego finansowania. Należy go jednak odpowiednio przemyśleć. Kredyt na wesele lub pożyczka na wesele może być nie najlepszym rozwiązaniem. Zakup pierwszego mieszkania natomiast będzie ostatecznie świetną inwestycją.

Kredyt dla młodych standardowo trudno otrzymać oraz nie zapewnia najkorzystniejszych warunków. Najlepiej w pierwszej kolejności rozważyć dodatkowe opcje zarobienia gotówki lub poprawienia zdolności i historii kredytowej. W ten sposób końcowo uzyskamy o wiele korzystniejsze oferty od banków.

Jak dostać kredyt na mieszkanie dla młodych? Młode osoby powinny przede wszystkim zwracać uwagę na programy rządowe obejmujące dofinansowania kredytów hipotecznych. Bez nich uzyskanie takiego produktu jest wręcz niemożliwe przez zerową historię i zdolność kredytową. Banki właśnie na tej podstawie decydują, czy dany klient otrzyma środki. Oprócz tego kredyt hipoteczny wymaga wniesienia wkładu własnego – może on wynosić nawet 20% całkowitej wartości kupowanej nieruchomości. Młode osoby dość rzadko będą dysponować takim kapitałem.

Rządowe programy pozwalają bez zdolności i historii kredytowej otrzymać finansowanie. Należy jednak pamiętać, że są one dostępne wyłącznie w przypadku zakupu pierwszej nieruchomości.

Warto zadbać o to, by poprawić swoją zdolność kredytową. Dzięki temu otrzymamy lepsze warunki od banku. W połączeniu z dofinansowaniem otrzymujemy wtedy niezwykle korzystny kredyt mieszkaniowy dla młodych. Poniżej przedstawiamy kilka wskazówek, dzięki którym poprawisz swoją zdolność kredytową i zwiększysz szansę na kredyt na mieszkanie dla młodych:

• zadbaj o stabilne zatrudnienie,
• popraw zarobki np. przez dodatkową pracę lub nadgodziny,
• oszczędzaj,
• buduj historię kredytową przez terminowe spłaty innych zobowiązań.

Kredyt dla młodych będzie także bardziej przystępny, jeżeli zaciągniemy go z inną osobą, np. małżonkiem, partnerem czy członkiem rodziny. Dzięki temu zyskujemy nie tylko większą szansę otrzymania finansowania, ale i korzystniejsze warunki. Warto wiedzieć, jak sprawdzić zdolność kredytową oraz stale ją poprawiać na różne sposoby.

Wnioskowanie o kredyt dla młodych jest bardzo podobne jak przy dowolnych innych produktach finansowych. Najważniejsze będzie dokładne wypełnienie wniosku kredytowego oraz dostarczenie wymaganej przez bank dokumentacji. Kredyt zaciągniemy osobiście lub online – wiele zależy od wybranej oferty.

Dość ciekawym rozwiązaniem dla młodych osób mogą być różnego rodzaju porównywarki dostępne w sieci. Pozwalają one bardzo szybko znaleźć najkorzystniejszą ofertę na rynku. Dzięki temu kredyt dla młodych może być nieco łatwiejszy w zaciągnięciu.

Jak wygląda ubieganie się o takie zobowiązanie?

1. Wybór oferty oraz instytucji finansowej.
2. Wypełnienie wniosku kredytowego i skompletowanie dokumentacji.
3. Dostarczenie dokumentów do banku.
4. Oczekiwanie na decyzję banku (i ewentualne wyjaśnienia lub dodatkowe dokumenty).
5. Przekazanie środków.

Kredytodawca zawsze ma prawo odmówić udzielenia finansowania. Dotyczy to nawet kredytów dla młodych osób z rządowym dofinansowaniem. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji.

Banki niechętnie udzielają finansowania osobom młodym. Dzieje się tak przez niską zdolność kredytową i brak historii związanej z innymi zobowiązaniami finansowymi. Dlatego też często kredyt dla młodych oznacza wysokie oprocentowanie.

W jakich bankach znajdziemy takie oferty?

• Pekao,
• Citi Handlowy,
• PKO BP,
• Alior Bank,
• BNP Paribas,
• Santander Bank Polska,
• mBank.

To tylko kilka popularnych propozycji – więcej banków w Polsce oferuje kredyty dla młodych. Różnią się one jednak wymaganiami czy też opłacalnością. Należy przede wszystkim sprawdzać oprocentowanie, prowizję, RRSO, wysokość rat czy też harmonogram spłat.