Oddłużanie firm

Oddłużanie firm sprawdzi się w wielu sytuacjach. Można po nie sięgnąć (np. w formie restrukturyzacji) nawet w przypadku, gdy już doszło do rozpoczęcia procesu egzekucji zobowiązań i zablokowania kont firmowych przez komornika.

Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby zdecydować się na takie rozwiązanie już wcześniej, gdy pierwsze opóźnienia dopiero się pojawiły lub prawdopodobnie niedługo się pojawią. Szybka reakcja na niepokojące sygnały pozwoli uniknąć dodatkowych kosztów z tytułu opóźnień w spłacie.

Firma, która znalazła się w trudnej sytuacji finansowej, może zwrócić się z prośbą o finansowanie do różnego typu instytucji, w tym banków i firm pożyczkowych oraz innych pozabankowych instytucji finansowych. Na to, który sposób na oddłużanie firm będzie bardziej opłacalny i łatwiej dostępny, wpływa przede wszystkim sytuacja przedsiębiorstwa.

Oferty banków bywają korzystniejsze, ale mogą wiązać się z wyższymi wymaganiami, czy to w zakresie zdolności kredytowej, czy terminowości w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Instytucje pozabankowe, w tym firmy pożyczkowe, charakteryzują się bardziej liberalnymi wymaganiami względem pożyczkobiorców, rekompensując je wyższymi kosztami finansowania.

Zatem jak oddłużyć firmę skutecznie i najniższym możliwym kosztem? Do jakiej instytucji wnioskować o finansowanie – banku czy instytucji pozabankowej?

Zamiast udawać się do pierwszej lepszej instytucji finansowej, najkorzystniejszą opcją będzie w pierwszej kolejności, zwrócenie się po poradę do wykwalifikowanego eksperta, który doskonale zna polski rynek produktów finansowych.

Najlepsza firma oddłużająca dla jednego przedsiebiorstwa nie zawsze będzie równie dobrym wyborem dla drugiego. Zarówno z uwagi na różnice w sytuacji finansowej poszczególnych firm, jak i dynamikę ofert na polskim rynku produktów finansowych. Konieczne jest więc indywidualne podejście i dobranie właściwej oferty w oparciu o potrzeby i możliwości finansowe danego przedsiębiorstwa, a także aktualnie dostępne oferty.

Wybierając formę i ofertę oddłużania, czy to w banku, czy instytucji pozabankowej, należy zwracać uwagę na takie kwestie, jak koszt oddłużania (odsetki, prowizja i inne opłaty), a także wysokość comiesięcznego obciążenia finansowego dla firmy po zakończeniu procesu. Kluczowe jest, aby po ukończeniu oddłużania nowa wysokość rat była dopasowana do możliwości finansowych firmy, tak aby ich terminowa spłata nie stanowiła problemu.

Nie bez znaczenia są również wymagania stawiane przez firmy oddłużające kredyty i inne zobowiązania, czy to w zakresie minimalnej i maksymalnej kwoty oddłużania, czy zdolności kredytowej i historii kredytowej przedsiębiorstwa. Doradcy Spłata Pożyczek, zapewniający profesjonalną pomoc w oddłużaniu firm, wezmą pod uwagę wszystkie wymienione aspekty, a także wiele innych, podczas tworzenia planu oddłużania firmy i wdrażania go w praktyce.

Firmy, które próbują uzyskać kredyt lub pożyczkę, niekiedy proszone są o dołączenie do wniosku zaświadczenia o niezaleganiu ze świadczeniami do ZUS-u oraz Urzędu Skarbowego. Zadłużenie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznym powstaje z uwagi na nieuiszczanie na czas wymaganych składek zdrowotnych, emerytalno-rentowych czy chorobowych – i może mieć poważne konsekwencje. Zarówno, jeśli chodzi o narastanie zadłużenia, jak i problem z pozyskaniem dodatkowych środków.

Dlatego też oddłużanie firm w ZUS to często poszukiwana usługa. Może się na nią składać między innymi prowadzenie negocjacji z wierzycielem w celu rozłożenia płatności na raty bądź wydłużenia terminu spłaty, a także wnioskowanie o pożyczki lub kredyty na pokrycie zadłużenia w tej instytucji.

Z uwagi na poziom skomplikowania tego typu spraw, najlepiej nie podejmować się oddłużania firm w ZUS na własną rękę. Działając samodzielnie, może pojawić się kłopot z szybkim uzyskaniem potrzebnej dokumentacji, prawidłowym wypełnieniem wniosków i podań czy otrzymaniem finansowania na pokrycie zadłużenia. W zależności od zakresu prowadzonych działań, nie obejdzie się bez wsparcia doradców prawnych, a także doradców finansowych, kredytowych bądź restrukturyzacyjnych.

Oddłużanie firm może przyjąć formę konsolidacji, pożyczki lub kredytu oddłużeniowego, bądź restrukturyzacji przedsiębiorstwa (najczęściej poprzez postępowanie o zatwierdzenie układu z wierzycielami przez sąd).

W zależności od wysokości zadłużenia i możliwości finansowych firmy może więc dojść do połączenia zobowiązań w jedną całość w celu ich łatwiejszej spłaty, bądź renegocjacji warunków aktualnych zobowiązań. Negocjacja warunków spłaty może w praktyce oznaczać między innymi obniżenie należności głównej, umorzenie odsetek (części lub całości), wydłużenie okresu spłaty lub umożliwienie skorzystania z karencji w spłacie.

Natomiast niezależnie od tego, jakie dokładnie kroki zostaną wykonane, celem jest zawsze doprowadzenie do ustabilizowania sytuacji finansowej przedsiębiorstwa i oddalenie wizji upadłości.

Doradcy Spłata Pożyczek mają wieloletnie doświadczenie w rozwiązywaniu kłopotów finansowych polskich firm, w tym w skomplikowanych i nietypowych sytuacjach, co przekłada się na wysoką skuteczność oferowanej pomocy w oddłużaniu firmy.

Czy to firmy oddłużające kredyty, czy doradcy analizujący sytuację przedsiębiorstwa i szukający najlepszego sposobu na jej oddłużenie, mogą wymagać przedstawienia szeregu dokumentów. Ich dokładna lista bywa różna, natomiast najczęściej pojawiają się na niej:

• lista wierzycieli i wierzytelności
• dokumenty księgowe firmy
• wyciągi z konta bankowego.

Dzięki danym zawartym w powyższych dokumentach możliwe jest precyzyjne ustalenie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, w tym jego możliwości w zakresie spłaty zadłużenia.

Proces oddłużania firm najlepiej zacząć od konsultacji z ekspertem. Firmy pomagające w oddłużaniu przeanalizują okoliczności sprawy i znajdą optymalne rozwiązanie, które pozwoli przedsiębiorstwu wyjść z zadłużenia i odzyskać płynność finansową.

W zależności od przyjętej strategii, następny krok może wymagać prowadzenia negocjacji z obecnymi wierzycielami bądź z instytucją finansową, która spłaci aktualne zobowiązania. Następnie konieczne będzie zebranie niezbędnej dokumentacji, wypełnienie wniosku lub stworzenie ugody.

W przypadku poważnie zadłużonych przedsiębiorstw czas gra często dużą rolę, dlatego kluczowe jest, aby jak najszybciej znaleźć i zacząć wdrażać optymalne rozwiązanie. W sprawnym i bezstresowym przejściu przez wszystkie wspomniane etapy i dopełnieniu innych formalności związanych z oddłużaniem firm pomogą eksperci Spłata Pożyczek.

Każda firma jest inna, a więc również odpowiedź na pytanie, jak oddłużyć firmę bywa bardzo różnorodna. Niezależnie od okoliczności, warto zadbać o to, aby rozpocząć proces oddłużania jak najszybciej, gdy tylko pojawią się problemy z przeciążeniem firmowego budżetu zobowiązaniami finansowymi. Pozwoli to zminimalizować konsekwencje problemów ze spłatą należności (m.in. odsetki karne).

Jednocześnie istnieją także rozwiązania, z których mogą skorzystać nawet firmy znajdujące się w bardzo trudnej sytuacji, zagrożone upadłością i szukające korzystnego sposobu na oddłużanie firm. Kluczowe jest więc, aby się nie poddawać, a przy tym nie działać po omacku, a opierać swoje decyzje jedynie na merytorycznych, aktualnych informacjach i poradach ekspertów.

Nieoceniona okaże się profesjonalna pomoc w oddłużaniu firm. Zamiast ryzykować, można oprzeć się na doświadczeniu i wiedzy eksperta, który pomógł już wielu polskim przedsiębiorstwom z różnych branż.

Dla firm chcących przeprowadzić oddłużanie pomoc specjalisty może przyjąć bardzo różne formy, od konsultacji, przez negocjacje z dłużnikami w imieniu przedsiębiorstwa, po wsparcie w pozyskaniu dodatkowego finansowania.