Kredyt krótkoterminowy – czym się charakteryzuje i co warto o nim wiedzieć?

Kredyty kojarzony jest z długoletnim zobowiązaniem i często słyszy się, że jeśli ktoś chce szybko otrzymać pieniądze i spłacić dług w ekspresowym tempie to powinien zdecydować się na pożyczkę w parabanku. Na szczęście rynek finansowy w Polsce dynamicznie się rozwija i w ciągu ostatnich lat w bankach pojawiło się wiele ciekawych typów zobowiązań. Jednym z nich jest właśnie kredyt krótkoterminowy, który jest poważnym konkurentem dla pożyczek i chwilówek. Jednak czy rzeczywiście taki kredyt może być bardziej opłacalny niż pożyczka w pozabankowej instytucji finansowej?

Jak sama nazwa wskazuje kredyt krótkoterminowy to produkt bankowy, który charakteryzuje się krótkim terminem spłaty. Ogólnie rzecz biorąc kredyty bankowe, można podzielić na trzy główne kategorie: kredyty krótkoterminowe, kredyty średnioterminowe i kredyty długoterminowe. Kredyt krótkoterminowy to zobowiązanie, którego okres spłaty trwa maksymalnie 1 rok. Kredyty średnioterminowe trzeba spłacić do 3 lat od ich zaciągnięcia, a kredyt długoterminowy to zobowiązanie, którego okres spłaty wynosi ponad 3 lata.

Oprócz tego, że kredyt krótkoterminowy wyróżnia się krótkim okresem spłaty, to ma on jeszcze kilka cech, których nie mają np. kredyty hipoteczne. Tego typu zobowiązanie cechuje się uproszczonymi procedurami, czyli np. nie wymaga dostarczenia zaświadczenia o dochodach, można zaciągnąć je przez internet, a decyzje o udzieleniu takiego zobowiązania podejmuje algorytm, a nie konsultant. Z tego względu kredyty krótkoterminowe wydają się niezwykle atrakcyjne i mogą być naprawdę opłacalnym rozwiązaniem, gdy nagle potrzebujemy małego zastrzyku gotówki.

Kredyt krótkoterminowy można uzyskać na maksymalnie rok, jednak nie oznacza to, że kredytobiorca nie może zdecydować się na krótszy okres kredytowania. Oferty banków są obecnie tak zróżnicowane, że bez większego problemu można znaleźć kredyty na 3 miesiące czy też na pół roku. Nie jest więc z góry narzucone, że kredyt krótkoterminowy trzeba spłacać przez równy rok – jeśli masz takie możliwości, to możesz zdecydować się na kilku miesięczny okres spłaty. Z kredytu można więc skorzystać w momencie, gdy pilnie musisz sfinansować jakąś rzecz, a wiesz, że wypłatę otrzymasz dopiero za miesiąc. Środki pozyskane w ten sposób możesz przeznaczyć na dowolny cel, a spłata całego zobowiązania może mieć miejsce nawet po miesiącu od zaciągnięcia kredytu. Warto zaznaczyć, że mimo że kredyty krótkoterminowe mają być poniekąd alternatywą dla chwilówek, to zdecydowanie różnią się one od zobowiązań, które można zaciągnąć w firmach pożyczkowych. Aby otrzymać kredyt krótkoterminowy, musisz: – być pełnoletni, – mieć polskie obywatelstwo, – mieszkać na terenie Polski, – mieć ważny dowód osobisty, – posiadać zdolność kredytową, – mieć dobrą historię kredytową. Jak widzisz mimo tego, że kredyty krótkoterminowe mają mały okres spłaty i są zazwyczaj przyznawane na niewielkie kwoty, to kredytobiorca musi spełnić szereg warunków, aby móc skorzystać z tego typu oferty. Tak jak w przypadku każdego rodzaju zobowiązania bankowego niezbędna jest zdolność kredytowa i brak negatywnych wpisów w BIK. W przypadku kredytów krótkoterminowych zdolność kredytowa nie musi być bardzo wysoka jednak jej brak lub zdolność na niskim poziomie może uniemożliwić otrzymanie pozytywnej decyzji na wniosek kredytowy. W przypadku kredytów z krótkim okresem spłaty ważną rolę odgrywa też historia kredytowa. Osoby, które miały już kredyty i spłacały je w terminie, nie powinny mieć problemów z uzyskaniem kredytu krótkoterminowego. Z kolei klienci banku, którzy mają pustą historię kredytową lub nieregularnie spłacali swoje wcześniejsze kredyty, mogą spotkać się z odmową przyznania pieniędzy. Kredyt krótkoterminowy, mimo że procedury jego przyznawania są uproszczone, nie jest skierowany do każdego i jest go trudniej otrzymać niż np. chwilówkę w parabanku.

Między kredytem krótkoterminowym a długoterminowym można wymienić kilka znaczących różnic. To jaki typ zobowiązania finansowego będzie dla Ciebie w danym momencie najlepszy, zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Kredyt krótkoterminowy wyróżnia się przede wszystkim krótszym okresem spłaty (do roku) oraz uproszczonym procesem wnioskowania o pieniądze. Należy jednak pamiętać, że w ramach kredytu krótkoterminowego nie otrzymasz zbyt wysokiej kwoty pieniędzy i będzie to maksymalnie kilka tysięcy złotych.

Kredyty długoterminowe cechują się z kolei dłuższym okresem spłaty (od ponad roku do nawet 25 lat) oraz dłuższym czasem oczekiwania na decyzję kredytową. W ramach kredytu długoterminowego można uzyskać nawet kilkaset tysięcy złotych, dzięki czemu jest to idealne zobowiązanie, jeśli chcesz sfinansować większy cel np. zakup nieruchomości. Kredyty długoterminowe nie są też dla każdego, ponieważ im wyższa będzie kwota i dłuższy czas kredytowania, tym większe będą wymagania banku wobec klienta.

Kredyt krótkoterminowy będzie opłacalny, gdy potrzebujesz niewielkiej kwoty i chcesz szybko uporać się ze spłatą zobowiązania. Jeśli chodzi o koszt takiego kredytu, to jest on oczywiście uzależniony od oprocentowania, prowizji oraz innych dodatkowych kosztów. Niekiedy banki oferują nowym klientom bardzo niskie koszty zaciągnięcia zobowiązania, dzięki czemu jest to jeszcze bardziej opłacalne dla klienta.

Podobnie jak w przypadku kredytu krótkoterminowego a długoterminowego, to czy korzystniejsza będzie pożyczka długoterminowa, czy też zobowiązanie bankowe zależy od potrzeb danej osoby oraz oferty instytucji finansowej. Kredyt z krótkim okresem spłaty może przypominać dobrze znane wszystkim chwilówki, jednak nie jest to ten sam typ zobowiązania. Zarówno kredyt, jak i pożyczka ma swoje wady i zalety, które warto znać przed podjęciem ostatecznej decyzji. Porównując ze sobą oferty z firm pożyczkowych i banków zwracaj uwagę na oprocentowanie, RRSO i prowizje. Pamiętaj też, że otrzymanie kredytu w banku (nawet krótkoterminowego) jest zazwyczaj trudniejsze niż otrzymanie pożyczki w parabanku. Jest tak, ponieważ prywatne firmy pożyczkowe liberalniej podchodzą do kwestii zdolności kredytowej czy też dochodów swoich klientów.

Jeśli zależy Ci na krótkoterminowym zobowiązaniu na niewielką sumę, to wcale nie musisz ograniczać się do ofert prywatnych firm pożyczkowych. Obecnie także w bankach można znaleźć korzystne oferty kredytów krótkoterminowych, których maksymalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy. Pieniądze pozyskane w taki sposób możesz przeznaczyć na dowolny cel i jeśli masz taką możliwość, to okres kredytowania możesz skrócić nawet do paru miesięcy. Warto jednak przy tym pamiętać, że dalej jest to zobowiązanie bankowe, dlatego ocenie zostanie poddana Twoja zdolność i historia kredytowa. Osoby z negatywnymi wpisami w BIK i z niską zdolnością kredytową mogą mieć problem z uzyskaniem pozytywnej odpowiedzi na wniosek kredytowy w banku.