Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy – kiedy warto skorzystać z każdego z nich?
Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy – co wybrać? To częsty problem osób, które potrzebują dodatkowego finansowania. Nic dziwnego, oba kredyty to dość popularne produkty kredytowe, aczkolwiek sprawdzają się w nieco innych sytuacjach. W zależności od tego, czy chcesz uporządkować dotychczasowe zobowiązania, czy raczej potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki na dowolny cel, powinieneś zdecydować się na inne rozwiązanie.
Koszty kredytu konsolidacyjnego a gotówkowego – porównanie RRSO, prowizji i całkowitej spłaty
Zastanawiasz się, który kredyt będzie dla Ciebie korzystniejszy pod względem finansowym? Przyjrzyjmy się temu na przykładzie popularnej kwoty 30 000 zł. Porównamy takie parametry jak RRSO, prowizja, miesięczna rata oraz całkowita kwota do spłaty, aby zobaczyć, który kredyt faktycznie jest tańszy i jak różnice wpływają na Twój budżet domowy (symulacja, nie stanowi formalnej oferty).
Wniosek – kredyt konsolidacyjny okazuje się nieco tańszą opcją niż gotówkowy, oferując niższą miesięczną ratę oraz całkowity koszt spłaty. Choć różnice nie są duże, przy dłuższym okresie spłaty nawet niewielkie oszczędności mogą znacząco odciążyć domowy budżet. Warto więc dokładnie przeanalizować warunki obu kredytów przed podjęciem decyzji.
Nie płać więcej niż musisz
Z pomocą naszych doradców porównasz kredyty online i znajdziesz najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego czy gotówkowego dopasowaną do Twoich potrzeb.
Który pozwala lepiej zarządzać ratami: kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy?
Odpowiedź na powyższe pytanie jest jednoznaczna – znacznie lepiej do zarządzania ratami sprawdza się kredyt konsolidacyjny. To właśnie on łączy kilka zobowiązań w jedno – zamienia wiele rat i terminów w jedną, niższą ratę miesięczną. To gwarantuje większy porządek w finansach i pozwala lepiej zaplanować domowy budżet. Co więcej, dzięki temu, że spłacasz tylko jeden kredyt, łatwiej nad nim zapanujesz.
Natomiast kredyt gotówkowy działa inaczej niż konsolidacyjny. Nie rozwiązuje problemu wielu zobowiązań, a wręcz stanowi kolejną ratę do spłacania. Może okazać się chwilowym ratunkiem dla finansów, ale nie upraszcza struktury zadłużenia. Dodatkowo wyższe oprocentowanie i krótszy okres spłaty mogą bardziej obciążyć miesięczny budżet.
Wymagania banków dotyczące kredytów konsolidacyjnych i gotówkowych
Zastanawiasz się, jakie są wymagania banków dotyczące kredytów konsolidacyjnych i gotówkowych? Przygotowaliśmy dla Ciebie najważniejsze informacje:
- wiek kredytobiorcy: granica przy obu produktach prezentuje się podobnie, czyli 18-70/75 lat,
- zdolność kredytowa: przy kredycie konsolidacyjnym – banki biorą pod uwagę zdolność i akceptują już spłacane zobowiązania oraz bieżący scoring BIK, a przy kredycie gotówkowym dobra zdolność kredytowa jest wręcz niezbędna,
- stały dochód: konsolidacja wymaga potwierdzenia dochodów (umowa o pracę, działalność, emerytura) i wyciągów/zaświadczeń. Podobnie kredyt gotówkowy wymaga udowodnienia otrzymywania wpływów na konto, a wnioskowanie online często odbywa bez dodatkowych dokumentów,
- historia kredytowa: konsolidacja – banki akceptują niewielkie opóźnienia pod warunkiem, że klient regularnie spłaca zobowiązania, natomiast przy kredycie gotówkowym preferowana jest czysta historia; nawet niewielkie zaległości mogą obniżyć szanse,
- dokumenty tożsamości: zarówno przy kredycie konsolidacyjnym, jak i gotówkowym konieczny jest dowód osobisty,
- dokumenty dotyczące aktualnych zobowiązań: przy kredycie konsolidacyjnym mogą być wymagane umowy, harmonogramy spłat.
Jak efektywnie porównywać kredyty gotówkowe i konsolidacyjne online?
Efektywne porównanie kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych online jest jak najbardziej możliwe. Możesz tego dokonać, korzystając z kalkulatorów kredytowych, które błyskawicznie zaprezentują wysokość rat, RRSO i całkowity koszt zobowiązania. Wszelkiego rodzaju rankingi publikowane na portalach finansowych, pozwolą Ci sprawdzić, gdzie aktualnie znajdziesz najkorzystniejsze oferty. Warto też rozważyć konsultację z doradcą finansowym online, który pomoże dobrać kredyt dopasowany do indywidualnej sytuacji i podpowie, na co zwrócić uwagę w umowie.
