Płacąc kilka kredytów i pożyczek, można ubiegać się o konsolidację. Ma to przede wszystkim zmniejszyć comiesięczne wydatki – skondensować wiele rat w jedną, niższą. Taki cel można bez większego problemu osiągnąć. Mimo wszystko trzeba pamiętać, że konsolidacja dużych kredytów to także znaczne wydłużenie okresu kredytowanie. Takie rozwiązanie chroni przed spiralą zadłużenia, ale również nakłada jeszcze większe zobowiązania na kredytobiorcę – łączenie zobowiązań nie jest darmowe.
Bezpieczne i skuteczne spłacanie długów wymaga dokładnej znajomości kosztów. Konsolidacja dużych kredytów wiąże się z szeregiem dodatkowych opłat, które nakłada wybrany bank. Jakie koszty trzeba znać?
- Opłata za rozpatrzenie wysłanego wniosku,
- Prowizja za udzielenie dużego kredytu konsolidacyjnego (standardowa opłata bankowa),
- Opłata przy każdym przelewie na spłatę zadłużenia kredytobiorcy (im więcej łączonych kredytów, tym wyższa stawka),
- RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania),
- Opłata operacyjna pobierana co miesiąc (administracja),
- Prowizja za wcześniejszą spłatę,
- Składki ubezpieczeniowe (zależnie od posiadanej oferty),
- Opłaty za wystawianie potrzebnych dokumentów.
Mimo wszystko cena zależy tutaj przede wszystkim od liczby posiadanych kredytów, wysokości rat czy terminu spłaty. Ważna jest także forma i wysokość oprocentowania dużego kredytu konsolidacyjnego. Wszystko jest obliczane indywidualnie dla każdego klienta. Konsolidacja dużych kredytów opłaca się przez komfort, jaki daje co miesiąc. Ostatecznie i tak trzeba wtedy spłacić więcej należności, niż początkowo.
Warto wiedzieć, że konsolidacja dużych kredytów jest naprawdę opłacalnym rozwiązaniem przy wielu zobowiązaniach. Tutaj jednak trzeba pamiętać o umówionym harmonogramie spłat i terminach. Jeżeli kredytobiorca będzie spóźniał się z opłatami kredytu konsolidacyjnego – koszty wzrosną. W ten sposób można także narazić się na rozpoczęcie postępowania windykacyjnego.
Bezpieczne i skuteczne spłacanie kredytu konsolidacyjnego jest możliwe tylko, gdy zostanie wybrana odpowiednia oferta. Najlepiej skorzystać z usług doradcy finansowego. On rozwieje wszelkie wątpliwości i pomoże wybrać najkorzystniejszy kredyt. Dodatkowo można skorzystać z różnych rankingów kredytów konsolidacyjnych. W Internecie jest ich bardzo dużo. Konsolidacja dużych kredytów nie zawsze musi być droga – zestawienia zawierają tylko najkorzystniejsze propozycje.
Przy wyborze konkretnej oferty, warto zwrócić uwagę na tabelę opłat i prowizji. Jest ona zawsze dołączana do umowy kredytowej. To tam zapisane są wszystkie najważniejsze informacje dla kredytobiorcy, czyli koszty konsolidacji dużych kredytów. W ten sposób można poznać realne stawki związane z dużym kredytem konsolidacyjnym.
W przypadku kredytu konsolidowanego można wykupić ubezpieczenie. Dzięki temu nawet w razie nieszczęśliwych wypadków czy sytuacji losowych – zobowiązanie finansowe będzie wciąż pokrywane. Warto wykupić taką usługę, jeżeli istnieje możliwość. Mimo wszystko ubezpieczenie będzie adekwatne szczególnie w przypadku konsolidacji dużych kredytów. Niektóre banki narzucają nawet konieczność wykupienia tej usługi. Przed czym chroni ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego?
- Niezdolność do pracy lub jej utrata – jest to sytuacja, w której kredytobiorca czasowo lub stale nie może pokrywać zobowiązań finansowych. Bank analizuje wtedy całą sytuację i określa, czy ubezpieczenie się tu należy.
- Stały uszczerbek na zdrowiu – w takiej sytuacji zwykle ubezpieczenie uznawane jest dość szybko.
- Śmierć kredytobiorcy – wtedy środki zostają przekazane na pokrycie zobowiązania. Dodatkowo kredytobiorca może wybrać, dla kogo zostanie przekazane 50% sumy ubezpieczenia, to swego rodzaju ochrona.
Należy pamiętać, że dostępne są także zupełnie darmowe i niezwykle skuteczne kalkulatory kredytu konsolidacyjnego. To bardzo przydatne oraz proste narzędzie. Konsolidacja dużych kredytów wymaga odpowiedniego planowania, szacowania i obliczeń. Kalkulator może zrobić wszystko automatycznie. Takie narzędzie dzięki podstawowym danym wylicza ratę kredytu konsolidacyjnego.
Mimo wszystko wynik nigdy nie jest tutaj idealnie precyzyjny. Kalkulatory nie biorą pod uwagę sytuacji finansowej, profilu w BIK czy historii kredytowej klienta. To właśnie ze względu na te elementy, bank może ostatecznie zaproponować wyższą lub niższą ratę, niż ta, która została obliczona.
Konsolidacja dużych kredytów to dla wielu osób jedyne rozwiązanie. Aby wykorzystać taką opcję odpowiednio, trzeba się dobrze zabezpieczyć. Doradca finansowy, kalkulator, samodzielne szacowanie oraz planowanie – to wszystko jest tutaj niezwykle ważne. Dodatkowo warto rozważyć wykupienie ubezpieczenia kredytu konsolidacyjnego. Dotyczy to szczególnie większych zobowiązań jak hipoteka.