Jak sprawdzić swój BIK? Poradnik krok po kroku

Biuro Informacji Kredytowej stara się rozwijać swoją ofertę i iść z duchem czasu, w związku z czym obecnie istnieje znacznie więcej metod rejestracji w BIK-u niż jeszcze kilka lat temu.

Można zarejestrować się przy pomocy strony internetowej portalu BIK lub aplikacji, a także wysłać listowny wniosek o udostępnienie raportu BIK bez rejestracji (w takim przypadku raport również otrzymamy pocztą). Wszystkie te metody krok po kroku omówimy poniżej – w pierwszej kolejności rejestrację za pośrednictwem portalu, następnie zamawianie raportu BIK listownie, a na końcu przy pomocy aplikacji mobilnej.

Dodatkowo, przy rejestracji za pośrednictwem aplikacji można od razu zamówić pojedynczy płatny raport BIK. Wciąż istnieje też opcja rejestracji bez zamawiania raportu, która przyda się zwłaszcza w przypadku, kiedy chcemy jedynie wnioskować o darmową kopię swoich danych, o którą możemy poprosić raz na 6 miesięcy, a nie interesuje nas płatny raport.

🔸 Krok 1. Wejdź na stronę BIKu

Jak sprawdzić swój BIK? Można to zrobić na oficjalnej stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej.

Jak wspomniano na początku, raport BIK można pobrać bez rejestracji na portalu czy w aplikacji (i bez posiadania konta osobistego). W tym celu konieczne jest wydrukowanie i wypełnienie wniosku o udostępnienie raportu BIK, uiszczenie opłaty i wysłanie zarówno wniosku, jak i dowodu wpłaty na adres BIK-u.

Wniosek o raport BIK wymaga podania podobnych informacji, jak formularz rejestracyjny na stronie internetowej Biura.

Należy wprowadzić swoje imię i nazwisko, a także PESEL (bądź datę urodzenia, w przypadku osób, które nie mają nadanego numeru PESEL) oraz dane dotyczące dokumentu tożsamości (jego typ, numer, datę wydania i termin ważności).

Poza tym niezbędny będzie także adres do korespondencji (to na niego zostanie przesłany raport BIK) oraz dane kontaktowe.

Opłata za raport BIK wynosi 39 złotych, do tego należy doliczyć również 10 złotych opłaty za przesyłkę. W związku z tym łącznie należy zapłacić 49 złotych.

Środki należy przekazać na numer konta (numer konta można otrzymać kontaktując się z obsługą klienta BIK), w tytule wpisując swój numer PESEL. Opłaty można dokonać za pomocą przelewu, ale, jeśli ktoś nie posiada konta osobistego, alternatywnym rozwiązaniem jest przelew pocztowy.

Wniosek (który musi być koniecznie czytelnie podpisany) wraz z potwierdzeniem wpłaty należy wysłać na adres BIK-u, a więc:

Biuro Informacji Kredytowej S.A.

ul. Modzelewskiego 77A

02-679 Warszawa

Kolejny krok to po prostu czekanie cierpliwie, aż na adres wskazany we wniosku zostanie przesłana papierowa kopia raportu BIK.

W pierwszej kolejności należy otworzyć sklep Google Play (na urządzeniach z systemem Android) lub App Store (na smartfonach z systemem iOS, czyli iPhone’ach).

W wyszukiwarkę aplikacji wystarczy wpisać „BIK”. Powinna wyświetlić się aplikacja o nazwie „Mój BIK – bezpieczne finanse”. Wystarczy nacisnąć na przycisk „Pobierz”, a kiedy instalacja się zakończy „Otwórz”.

Po otwarciu aplikacji, należy nacisnąć na przycisk „Załóż konto”. Pojawi się możliwość wpisania danych z dowodu osobistego ręcznie lub zeskanowania ich z dowodu za pomocą aparatu. Nie można zarejestrować się przez aplikację za pomocą innych dokumentów, na przykład paszportu. W ich przypadku należy skorzystać z rejestracji za pomocą strony internetowej.

Po kliknięciu „Wprowadź dane ręcznie” wyświetlą nam się pola dotyczące imienia i nazwiska, PESEL, a także serii i numeru dowodu osobistego, daty jego wydania i terminu ważności. Z kolei w przypadku wybrania opcji „Zeskanuj dane”, aplikacja poprosi o pozwolenie na skorzystanie z aparatu. Po jego udzieleniu musimy postępować zgodnie z instrukcjami na ekranie, aby dane zostały poprawnie sczytane z obu stron dowodu osobistego.

W kolejnym kroku zostaniemy poproszeni o uzupełnienie kolejnych danych, tym razem dotyczących adresu e-mail, numeru telefonu oraz adresu korespondencyjnego.

Dalej wystarczy zaznaczyć okienko obok wymaganego pola i przejść do kolejnego kroku. Opcjonalnie można również wyrazić zgody na przetwarzanie danych w celach marketingowych. Po wyrażeniu zgody zaprezentowane zostanie podsumowanie wprowadzonych danych – należy zweryfikować je pod kątem poprawności i dokonać ewentualnych poprawek, jeśli będą potrzebne, po czym przejść dalej.

Dalszy proces rejestracji za pomocą aplikacji mobilnej przebiega podobnie, jak w przypadku rejestracji za pośrednictwem strony internetowej. Należy potwierdzić swoją tożsamość przy pomocy przelewu weryfikacyjnego, a następnie nacisnąć na link otrzymany w e-mailu, wpisać kod z SMS-a i ustalić hasło do konta.

Konieczna jest także konfiguracja numeru PIN do logowania do aplikacji (możliwe jest też logowanie biometryczne za pomocą odcisku palca). W ten sposób po każdym otwarciu aplikacji nie będziemy musieli od nowa wpisywać adresu e-mail i hasła do konta, a wystarczy PIN lub odcisk palca.

Żeby pobrać darmową kopię informacji na swój temat w BIK-u, po otworzeniu aplikacji i zalogowaniu się należy nacisnąć na trzy kropki w prawym dolnym rogu ekranu, a następnie wybrać „Kontakt z BIK”. Z listy tematów powinniśmy wybrać „Inny temat”, po czym w pole wiadomości wkleić „Zgodnie z Artykułem 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych, oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE wnioskuję o udostępnienie mi kopii moich danych przetwarzanych przez Państwa system” i wysłać wiadomość.

W aplikacji mobilnej nie istnieje sekcja „Pliki do pobrania”, w związku z czym aby podejrzeć kopię danych po tym, jak BIK ją wygeneruje, będzie trzeba zalogować się na stronie internetowej BIK-u, przejść do sekcji „Ustawienia”, a następnie właśnie „Pliki do pobrania” i ją stamtąd pobrać.

Oferta mobilna BIK-u jest nieco inna niż w przypadku strony internetowej. Nie ma tutaj możliwości wykupienia jednorazowego raportu BIK za 39 złotych, a zamiast tego dostępne są dwa pakiety. Zostaną one zaproponowane od razu po pierwszym logowaniu na konto, w późniejszym czasie możemy też przejść do nich naciskając „Sprawdź ofertę” na dole zakładki „Panel”.

Jeśli dowiedzieliśmy się, jak sprawdzić czy jest się w BIKu i okazało się, że rzeczywiście tam jesteśmy – nie jest to powód do paniki. BIK nie jest bowiem rejestrem dłużników. Znajdują się tam dane wszystkich tych, którzy aktualnie spłacają kredyty lub pożyczki, mają otwarte karty kredytowe czy po terminowej spłacie np. kredytów konsumenckich, wyrazili zgodę na przechowywanie danych na ich temat. Nawet wtedy, gdy robią to terminowo. Biuro Informacji Kredytowej otrzymuje je od banków i firm pożyczkowych.

Te same instytucje zwracają się często do BIKu o dane osób, które wnioskują do nich o otrzymanie kredytu lub pożyczki. Wobec tego to, co się o nas znajduje w BIKu może okazać się dla nas bardzo istotne. Trzeba jednak pamiętać, że samo posiadanie wpisów w BIKu nie jest czymś złym, a wręcz przeciwnie. Pusty BIK nie jest wcale tak korzystny, jak mógłby się wydawać. Bank nie wie wtedy, czy może nas uznać za wiarygodnych kredytobiorców, ponieważ nie może się oprzeć na tym, czy terminowo spłacaliśmy poprzednie kredyty. Dlatego też historia w BIKu pełna pozytywnych wpisów jest znacznie lepsza niż historia pusta.

Wykorzystywana przez Biuro Informacji Kredytowej terminologia może być trudna do zrozumienia dla ludzi, którzy chcą po prostu wiedzieć, jak sprawdzić siebie w BIK. Wobec tego co znajdzie się w raporcie BIK, czym jest wskaźnik BIK i do czego służy alert BIK? Dzięki raportowi BIK dowiemy się, czy znajdujemy się w rejestrze dłużników w BIG InfoMonitor. Będziemy także w stanie sprawdzić, jak długo spłacamy już kredyt czy pożyczkę i czy robimy to terminowo.

Co bardzo istotne, w raporcie BIK znajdzie się także nasza ocena punktowa. To między innymi od niej zależne są nasze szanse na otrzymanie kredytu lub pożyczki. Im nasza ocena (inaczej scoring) jest wyższa, tym lepiej to o nas świadczy. Na naszą ocenę punktową mamy realny wpływ, na przykład podejmując takie działania jak składanie wniosków o kredyt. Źle na nasz wynik wpłynie na przykład niespłacanie rat w terminie. Wskaźnik BIK można uznać za okrojoną wersję raportu, która daje nam tylko powierzchowny ogląd naszej sytuacji. Występuje on w postaci graficznej, a konkretnie w trzech kolorach – zielonym, pomarańczowym i czerwonym.

Zielony wskaźnik oznacza, że nie spóźniamy się ze spłacaniem rat, a także nie widniejemy w rejestrze dłużników. Pomarańczowy wskaźnik sygnalizuje, że spóźniamy się ze spłacaniem kredytów, ale tylko nieznacznie (mniej niż 30 dni). Również nie można nas znaleźć w rejestrze dłużników. Czerwony wskaźnik, jak można się łatwo domyślić, oznacza, że znacznie zalegamy z ratami lub znajdujemy się w rejestrze dłużników. Alert BIK z kolei jest funkcją, która pozwoli nam uchronić się przed wyłudzeniem na nasze dane kredytu lub pożyczki. O takiej czynności zostaniemy natychmiastowo powiadomieni przez BIK i będziemy mogli od razu zareagować, w ten sposób zapobiegając potencjalnie bardzo dużym stratom i licznym problemom.

Często padają pytania „jak sprawdzić czy jest się w BIKu?” czy „jak sprawdzić się w BIK?”, jednak mimo wszystko z wykonania potrzebnych czynności rezygnujemy. Czy to z lenistwa, roztargnienia czy poczucia, że właściwie nie ma potrzeby tego BIKu sprawdzać. Nie jest to jednak właściwe podejście. Warto wiedzieć, jak sprawdzić swój BIK, nawet jeśli w ogóle kredytów nie zdarzyło nam się zaciągać lub zrobiliśmy to, ale nie zalegamy z ratami. Dzięki raportowi BIK i innym oferowanym przez Biuro Informacji Kredytowej funkcjom (np. przydatny może okazać się analizator kredytowy BIK) będziemy mieli możliwość sprawdzenia, jak nasza sytuacja wygląda z pozycji banku. Dowiemy się, jaka jest nasza ocena punktowa, co pozwoli oszacować bardziej precyzyjnie szanse na otrzymanie wymarzone kredytu.

Ponadto nawet jeśli sami nie zaciągaliśmy żadnego zobowiązania, może okazać się, że ktoś wyłudził kredyt lub pożyczkę na nasze dane, a my nawet nie zdawaliśmy sobie z tego sprawy. Wiedza, jak sprawdzić siebie w BIK może się w życiu realnie przydać. Trzeba podkreślić, że nawet jeśli nie jesteśmy skłonni ponosić żadnych opłat, to rozsądną decyzją jest co pół roku zawnioskować do BIKu o bezpłatną kopię naszych danych. Nie będzie to raport tak wartościowy, jak ten płatny, ale mimo wszystko może okazać się przydatny. Poświęcimy na to maksymalnie kilka minut, a możemy dowiedzieć się bardzo interesujących i kluczowych informacji na temat naszej sytuacji finansowej.