Ile się czeka na decyzję kredytową?

Ciężko jednoznacznie wskazać ile wynosi czas oczekiwania na decyzję kredytową, ponieważ zależy to od wielu czynników takich jak:

• rodzaj kredytu
• wymagania banku
• obłożenie wnioskami.

Najszybciej otrzymamy decyzję kredytową w przypadku kredytów gotówkowych, zwłaszcza takich na niewielką kwotę. Decyzja w ich sprawie należy aktualnie często do zautomatyzowanych algorytmów, co pozwala odciążyć analityków bankowych, a także umożliwić zaciąganie kredytów także o niestandardowych porach (w weekendy, w nocy). Z najmniejszą ilością formalności spotkamy się prawdopodobnie biorąc kredyt gotówkowy dla stałych klientów danego banku, ponieważ kredytodawca będzie posiadał już szereg danych na nasz temat, takich jak historia naszego rachunku.

Sprawa jest bardziej skomplikowana w przypadku takich kredytów, jak kredyt hipoteczny czy kredyt konsolidacyjny, ponieważ wymagają one więcej formalności. Dłuższy czas oczekiwania może wynikać także z konieczności poświęcenia dodatkowego czasu na zabezpieczenie kredytu poręczeniem, ubezpieczeniem czy zastawem ogólnym.

Nie bez znaczenia są również wymagania banku i panujące w nim zasady. Przykładowo, obecnie coraz rzadziej można spotkać się z wymaganiem dostarczenia zaświadczenia o dochodach od pracodawcy (aby zbadać zdolność kredytową), którego pozyskanie może potrwać nawet kilka dni, ale wciąż się to zdarza, zwłaszcza w przypadku kredytów na wysokie kwoty.

Kredyt hipoteczny to bardzo poważne zobowiązanie dla kredytobiorcy, a także bardzo duża inwestycja dla banku. Nie ma więc możliwości, aby udzielić w jego przypadku decyzji tak szybko, jak przy kredycie gotówkowym. Katalog dokumentów, które należy będzie dostarczyć jest znacznie szerszy i odnosi się zarówno do nas samych, jak i nieruchomości, którą jesteśmy zainteresowani. Nasza zdolność kredytowa, historia kredytowa, prawdziwość informacji zawartych we wniosku, stan prawny i wartość nieruchomości – to wszystko musi zostać dogłębnie przeanalizowane. W całym tym procesie bierze udział wielu różnych analityków, a sprawy nie da się znacząco przyspieszyć algorytmem, tak jak w przypadku kredytów na niewielkie kwoty. W związku z tym oczekiwanie na decyzję kredytową przy kredycie hipotecznym może być naprawdę długie.

Wiele banków przyjmuje w tym zakresie dwa etapy: po pierwszym, który trwa około dwa tygodnie, wydawana jest decyzja wstępna, a po jakimś czasie, wynoszącym co najmniej kolejne kilka tygodnie, kiedy to analiza zostanie zakończona, a wszystkie formalności dopełnione, otrzymamy decyzję ostateczną. Dobrą wiadomością jest fakt, że decyzja wstępna jest zazwyczaj taka sama jak decyzja ostateczna, zaś złą – kwestia tego, że w związku z ogromną popularnością kredytów hipotecznych banki bywają przytłoczone natłokiem wniosków. Oznacza to, że niekiedy cała procedura może się znacząco przeciągnąć i potrwać nawet kilka miesięcy.

Bank nie jest jedynym miejscem, do którego możemy się udać, jeśli potrzebne nam są dodatkowe fundusze. Dużą popularnością cieszy się także korzystanie z usług firm pożyczkowych, które mają w swoich ofertach zarówno pożyczki ratalne przypominające tradycyjne kredyty, jak i tak zwane chwilówki. Chwilówki to pożyczki na stosunkowo niewielkie kwoty, które trzeba oddać poprzez jedną płatność po upływie krótkiego okresu (kilku tygodniu lub miesięcy).

W instytucjach pozabankowych otrzymamy mniejsze kwoty, a warunki mogą być (aczkolwiek nie zawsze) mniej korzystne niż w banku, natomiast nie da się zaprzeczyć, że formalności zostały w większości przypadków zredukowane do minimum. Pożyczkę można często zaciągnąć całkowicie przez Internet, w ciągu kilkunastu minut, bez dostarczania zaświadczeń o dochodach czy innych dokumentów. Decyzja w kwestii tego czy udzielić pożyczki, podejmowana jest w wielu przypadkach nie przez pracownika firmy, a specjalny algorytm co oznacza, że możemy otrzymać ją już po kilku minutach.

Otrzymanie kredytu gotówkowego nigdy nie było tak proste i szybkie jak obecnie. W wielu przypadkach można to zrobić całkowicie przez Internet, bez konieczności osobistego udawania się do oddziału banku czy pozyskiwania szeregu dokumentów. Niestety, nie w przypadku wszystkich kredytów jest to możliwe – podczas gdy kredyt gotówkowy można otrzymać niekiedy nawet w kilkanaście minut, w przypadku kredytu hipotecznego poczekamy z pewnością znacznie dłużej. Jest to w dużej mierze od nas niezależne, możemy jednak cały proces nieco przyspieszyć, gromadząc zawczasu wszystkie potrzebne dokumenty i upewniając się, że nie popełniliśmy żadnego błędu podczas wypełniania wniosku.