Czym charakteryzuje się pożyczka dla zadłużonych?
Pożyczki dla zadłużonych to produkty oferowane przez sektor pozabankowy, będące alternatywą dla oferty kredytowej banków. Są one sposobem na otrzymanie dodatkowej gotówki, chętnie wybieranym szczególnie przez osoby, które mają już zaciągnięte kredyty lub – co gorsza – nieterminowo je opłacają.
Nawet jeśli masz na swoim koncie zaciągniętych kilka innych zobowiązań finansowych i nie do końca radzisz sobie z ich terminową spłatą, masz szansę na otrzymanie pożyczki dla zadłużonych. Często dostępne są trudne pożyczki dla zadłużonych, które oferują szereg opcji dostosowanych do indywidualnych potrzeb.
Weź również pod uwagę, że kredyt dla zadłużonych, często jest niedostępny w banku, ale już pożyczka dla zadłużonych jest oferowana przez całkiem sporą liczbę instytucji pozabankowych, dlatego przed ostatecznym wyborem oferty, zainteresuj się kilkoma kwestiami.
Gdzie wziąć pożyczkę dla zadłużonych?
Pożyczki dla zadłużonych nie są oferowane przez wszystkie firmy pożyczkowe i nie istnieje nic takiego jak gwarantowana pożyczka dla zadłużonych, ale nie powinieneś mieć większych problemów ze znalezieniem atrakcyjnej oferty tego produktu. A jeśli chcesz mieć 100-procentową pewność, że otrzymasz najkorzystniejszą propozycję, pomyśl o skorzystaniu ze wsparcia doradcy kredytowego, który wie, gdzie najlepiej wziąć szybką pożyczkę dla zadłużonych na dobrych warunkach.
Kto może skorzystać z pożyczki przygotowanej dla osób zadłużonych?
Oferty pożyczek dla osób zadłużonych, w tym pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, zostały przygotowane głównie z myślą o osobach, które nie mogą uzyskać finansowania w banku ze względu na niespełnianie wymagań tego sektora. Brak pozytywnej decyzji banku może być spowodowany:
- opóźnieniami w spłacie zobowiązań – co skutkuje pojawieniem się niekorzystnych informacji w rejestrach dłużników,
- niezadowalającą zdolnością kredytową – niskie dochody i duża liczba posiadanych zobowiązań (np. kredyty, czy otwarte limity na koncie) mogą doprowadzić do niskiej zdolności kredytowej,
- windykacją lub zajęciem komorniczym – brak terminowych spłat może prowadzić do działań windykacyjnych lub zajęcia komorniczego, co utrudnia uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w banku.
Na jakich warunkach udzielane są pożyczki dla zadłużonych?
To, na jakich warunkach otrzymasz pożyczkę dla zadłużonych, w dużej mierze zależy od tego, jakiego wybierzesz pożyczkodawcę. Musisz jednak wiedzieć, że najczęściej będą one dość podobne do siebie:
- kwota pożyczki zazwyczaj nie przekracza kilkudziesięciu tysięcy złotych,
- często obowiązuje krótszy okres spłaty, co może przekładać się na wyższe miesięczne raty, chociaż można też znaleźć pożyczki długoterminowe dla zadłużonych,
- oprocentowanie pożyczki może być wyższe niż w przypadku kredytu ze względu na większe ryzyko związanie z udzieleniem takiego produktu,
- możliwy jest wymóg zabezpieczenia pożyczki, choć najczęściej jedynie w przypadku większych kwot (np. pożyczka pod zastaw samochodu),
- środki mogą zostać wypłacone w ekspresowym tempie, nawet tego samego dnia,
- istnieje możliwość skonsolidowania innych długów, czyli połączenia ich w jedno zobowiązanie z niższą ratą miesięczną.
Masz problem z nadmiernym zadłużeniem i musisz wybierać, którą ratę spłacić w danym miesiącu?
Nie pozwól na kolejne opóźnienia w spłacie i nie generuj dodatkowych kosztów w postaci odsetek.
Jakie dokumenty są niezbędne przy staraniu się o pożyczki dla zadłużonych?
Niezależnie, o jaki produkt finansowy będziesz się starał, nie ominą Cię formalności. Jeżeli chcesz uzyskać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych, koniecznie przygotuj komplet dokumentów, zgodny z wymaganiami danej instytucji pożyczkowej. Podstawowym wymogiem jest oczywiście ważny dowód osobisty, zawierający takie dane jak imię i nazwisko, PESEL i numer dowodu.
Instytucja finansowa może wymagać również dostarczenia dokumentów związanych z dotychczasowymi zobowiązaniami, czyli głównie ich umowy. Oprócz tego potrzebne może być też zaświadczenie o dochodach czy wyciągi z konta bankowego. Pamiętaj, aby odpowiednio wcześnie zadbać o ten aspekt, by nie tracić później dodatkowego czasu na kompletowanie brakujących dokumentów.
Jak wnioskować o pożyczkę dla osób zadłużonych?
Przy problemach finansowych niewiele osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu czy pożyczki, co pokazuje badanie „Kłopoty finansowe Polaków” wykonane na zlecenie BIG InfoMonitor. A przecież jest to jeden z szybszych sposobów na pozyskanie gotówki, dlatego warto wiedzieć, jak wygląda cały proces i jak można uzyskać dodatkowe środki.
Wnioskowanie o pożyczkę dla osób zadłużonych polega na przejściu przez kilka kluczowych etapów takich jak:
- Określenie potrzeb finansowych. Ustal, jaką potrzebujesz kwotę i na jaki okres czasu. Zweryfikuj, czy na pewno będziesz w stanie poradzić sobie z terminową spłatą.
- Wyszukaj odpowiedniego pożyczkodawcę. Najlepiej jeśli skorzystasz z pomocy doradcy kredytowego, który pomoże Ci dotrzeć do wiarygodnego i zaufanego pożyczkodawcy.
- Zapoznaj się z wymaganiami i ofertą. Dowiedz się, jakich dokumentów wymaga pożyczkodawca i jakie obowiązują warunki pożyczki. Upewnij się, że wszystkie koszty są dla Ciebie zrozumiałe.
- Przygotuj niezbędne dokumenty i zabierz się za wypełnianie wniosku. Możesz to zrobić zazwyczaj na kilka sposobów: online, telefonicznie lub osobiście.
- Uzbrój się w cierpliwość i poczekaj na decyzję. Pożyczkodawca musi dokładnie sprawdzić nie tylko Twoją tożsamość, ale też sytuację finansową czy zdolność kredytową.
- Gdy otrzymasz decyzję kredytową, jeszcze raz ponownie zapoznaj się ze szczegółami umowy, zwracając szczególną uwagę na RRSO czy harmonogram spłaty. Jeśli wszystko jest dla Ciebie jasne, podpisz umowę i poczekaj na wypłatę środków.
Terminowo spłacaj pożyczkę, zgodnie z harmonogramem. W przypadku wystąpienia jakichkolwiek problemów nie unikaj kontaktu z pożyczkodawcą, a zamiast tego skontaktuj się z nim w celu znalezienia odpowiedniego rozwiązania.
Jakie zalety i wady ma pożyczka dla zadłużonych?
Pożyczki dla zadłużonych to produkty o wielu zaletach, ale związane też z pewnymi wadami. Warto przeanalizować dokładnie te dwa elementy przed podjęciem decyzji o ich zaciągnięciu.
| Zalety pożyczki dla zadłużonych | Wady pożyczki dla zadłużonych |
| dostępność dla osób w ciężkiej sytuacji finansowej | ryzyko trafienia na nieuczciwą firmę pożyczkową |
| szybkie rozpatrzenie wniosku | możliwość wystąpienia wyższego oprocentowania i dodatkowych opłat |
| środki na koncie nawet tego samego dnia | niebezpieczeństwo pogłębienia problemów z zadłużeniem |
| szansa na połączenie kosztownych zobowiązań i zyskanie niższej miesięcznej raty | krótszy okres spłaty zobowiązania |
| możliwość dostosowania warunków pożyczki do indywidualnych potrzeb | dostępność niższych kwot |
| ograniczenie formalności do minimum | konieczność zabezpieczenia (nie w każdym przypadku) |
Wybór odpowiedniej pożyczki dla zadłużonych może być trudnym krokiem, dlatego warto skonsultować się z doświadczonym doradcą kredytowym. Specjalista pomoże Ci znaleźć ofertę najlepiej dopasowaną do Twojej sytuacji finansowej i uniknąć niekorzystnych warunków. W większości przypadków uzyskanie pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online jest jak najbardziej możliwe, zatem nie czekaj dłużej.
FAQ
Czym są pożyczki dla zadłużonych?
To produkty finansowe oferowane przez instytucje pozabankowe, które są dostępne dla osób niespełniających wymagań banków. Udzielane są one osobom z już istniejącymi zobowiązaniami lub z trudnościami w spłacie długów.
Czy mogę wziąć pożyczkę, jeśli mam zadłużenie?
Tak, istnieje możliwość wzięcia pożyczki dla zadłużonych, nawet jeśli masz zaległości finansowe.
Czy mogę skonsolidować moje długi, korzystając z pożyczki dla zadłużonych?
Jak najbardziej, wiele instytucji oferujących pożyczki dla zadłużonych umożliwia skonsolidowanie kilku zobowiązań finansowych w jedno.
Jakie dokumenty trzeba przygotować, aby otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?
Najczęściej wymagany będzie dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach lub wyciągi z konta bankowego. W zależności od pożyczkodawcy mogą być również wymagane umowy dotyczące dotychczasowych zobowiązań finansowych.
Jakie plusy i minusy mają pożyczki dla zadłużonych?
Głównymi zaletami pożyczki dla zadłużonych jest m.in. szybka dostępność środków, czy też możliwość konsolidacji długów, natomiast jej minusami są np. wyższe oprocentowanie czy możliwość pogłębienia zadłużenia.
