Czym jest i jak działa kredyt w rachunku płatniczym?

Co to jest kredyt w rachunku płatniczym? To forma finansowania, w której bank udostępnia klientowi określony limit środków w ramach jego konta osobistego (rachunku płatniczego). Umożliwia to dokonywanie płatności i wypłat przekraczających aktualne saldo konta – nawet gdy jest ono zerowe – do wysokości przyznanego limitu.

Jest to przyznany przez bank limit, z którego możesz korzystać w ramach swojego konta osobistego. Jak działa kredyt w rachunku płatniczym? Jak dodatkowe środki dostępne w każdej chwili – możesz je wykorzystać na przelewy, płatności kartą czy wypłaty gotówki, bez potrzeby składania osobnych wniosków.

Na czym dokładniej polega kredyt w rachunku płatniczym? Bank nalicza odsetki tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty i tylko za okres, w którym z niej korzystasz. Każdy wpływ na konto – np. pensja – automatycznie spłaca zadłużenie i przywraca dostępny limit. Umowa o taki kredyt jest zazwyczaj zawierana na 12 miesięcy i może być odnawiana.

Kredyt w rachunku bieżącym nie jest przyznawany automatycznie. Bank ocenia, czy osoba zainteresowana spełnia określone warunki. To rozwiązanie głównie dla osób, które korzystają aktywnie z konta bankowego i mają stabilne dochody.

O kredyt mogą ubiegać się osoby, które:

• posiadają rachunek osobisty w danym banku,
• mają regularne wpływy na konto (np. wynagrodzenie, emeryturę, rentę),
• wykazują zdolność kredytową oraz pozytywną historię w BIK.

Oznacza to, że decyzja nie zawsze będzie pozytywna. Jest zależna od oceny sytuacji finansowej i historii współpracy z bankiem.

Przed udzieleniem kredytu w rachunku płatniczym bank musi ocenić Twoją zdolność kredytową. W tym celu konieczne jest przedstawienie kilku podstawowych informacji i dokumentów. W większości przypadków procedura jest prosta i ograniczona do minimum. Najczęściej wymagane są:

• dowód osobisty,
• informacja o średnich dochodach netto z ostatnich 3 miesięcy,
• dane pracodawcy (nazwa, adres, forma zatrudnienia),
• informacje o aktualnych zobowiązaniach finansowych (np. raty kredytów, limity na kartach).

Otrzymanie kredytu w rachunku płatniczym wymaga spełnienia kilku podstawowych warunków. Konieczne jest dokonanie przez bank oceny, czy klient jest wiarygodny i posiada odpowiednie dochody, które pozwolą na bezproblemową spłatę zadłużenia. Najczęstsze warunki to:

• posiadanie rachunku osobistego w banku, w którym składany jest wniosek,
• regularne wpływy na konto – np. wynagrodzenie, emerytura, renta,
• zdolność kredytowa – oceniana na podstawie dochodów, wydatków i aktualnych zobowiązań,
• pozytywna historia kredytowa – brak poważnych zaległości w BIK,
• stałe zatrudnienie lub stabilne źródło dochodu.

Zaletą tego rozwiązania jest to, że płacisz tylko wtedy, gdy faktycznie korzystasz z przyznanego limitu. Ostateczny koszt zależy od banku i wysokości limitu, ale zazwyczaj obejmuje:

• odsetki – naliczane tylko od wykorzystanej kwoty i za faktyczny czas korzystania,
• prowizję – zazwyczaj jednorazową,

opłaty dodatkowe – np. za odnowienie limitu lub przekroczenie dostępnej kwotyv

Wnioskowanie o ten rodzaj kredytu naprawdę nie jest skomplikowane. Na początek sprawdź, czy w Twoim banku dostępny jest taki rodzaj kredytu i jakie są jego warunki. Jeśli będzie oferowany, najwygodniej będzie jeśli złożysz wniosek przez Internet – w bankowości online lub aplikacji mobilnej. Oczywiście jeśli zechcesz, możesz to też zrobić osobiście w oddziale.

Przed przystąpieniem do ubiegania się o kredyt w rachunku płatniczym przygotuj dowód osobisty i informacje o swoich dochodach. W końcu bank musi się upewnić, że dasz radę spłacić limit. Po złożeniu wniosku instytucja szybko oceni Twoją zdolność kredytową i jeśli wszystko pójdzie dobrze, przyzna Ci limit. Wtedy wystarczy podpisać umowę, a dodatkowe środki będą gotowe do użycia od ręki.

Pamiętaj! Jeśli masz wątpliwości, zawsze warto porozmawiać z doradcą – pomoże wybrać najlepszą ofertę i przeprowadzi przez cały proces.