Czy leasing jest dostępny dla nowych firm?

Leasing dla nowych firm pozwala przedsiębiorstwu korzystać z samochodów, maszyn, urządzeń czy sprzętu bez konieczności ich natychmiastowego zakupu. Zamiast wydawać duże kwoty jednorazowo, firma opłaca miesięczne raty leasingowe, a w zamian zyskuje prawo do użytkowania przedmiotu umowy.

Dla nowych przedsiębiorstw leasing oznacza szansę na szybkie rozpoczęcie działalności z pełnym wyposażeniem lub flotą pojazdów, bez nadmiernego obciążania budżetu. W praktyce może być to szczególnie korzystne, gdy firma dopiero buduje swoją historię kredytową i nie dysponuje dużymi środkami na inwestycje.

Nowa firma, stawiając na leasing, ma do wyboru dwie podstawowe opcje. Jaki wybrać leasing dla nowej firmy? Oto możliwości:

• leasing operacyjny – najpopularniejszy wśród nowych przedsiębiorstw. Przedmiot leasingu pozostaje własnością firmy leasingowej, a przedsiębiorca korzysta z niego w zamian za miesięczne raty. Po zakończeniu umowy możliwy jest wykup przedmiotu lub zawarcie nowej umowy. Leasing operacyjny pozwala również zaliczać raty do kosztów uzyskania przychodu, co korzystnie wpływa na podatki,
• leasing finansowy – przypomina kredyt. Przedsiębiorca od początku użytkowania przedmiotu staje się jego właścicielem. Raty składają się z kapitału i odsetek: odsetki można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, natomiast spłata kapitału nie jest kosztem podatkowym. Ten typ leasingu jest korzystny, gdy firma planuje długoterminowe użytkowanie sprzętu lub pojazdów.

Leasing dla nowych firm bez wpłaty własnej to rozwiązanie trudno dostępne – raczej zarezerwowane głównie dla firm o dłuższym stażu i stabilnej pozycji na rynku. Przedsiębiorstwa działające krócej niż rok zazwyczaj muszą liczyć się z koniecznością wniesienia wysokiej opłaty początkowej – często co najmniej 20%.

Powód jest prosty: nowe firmy nie mogą jeszcze przedstawić historii finansowej ani wiarygodnych danych potwierdzających ich zdolność leasingową. Istnieją jednak wyjątki. W niektórych przypadkach możliwy jest leasing bez pierwszej wpłaty dla nowych firm, jeśli przedsiębiorca przedstawi dodatkowe zabezpieczenie, które zminimalizuje ryzyko leasingodawcy. Trzeba też pamiętać, że każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie.

Gdzie można znaleźć leasing samochodu lub innych sprzętów dla nowych firm? Banki takie jak Alior, Pekao, Millennium, ING czy PKO BP mają w swoich ofertach leasing  dla nowych firm. Finansowanie obejmuje głównie samochody, maszyny i sprzęt potrzebny do prowadzenia działalności, często dostępne już od pierwszego dnia jej założenia. Procedury są uproszczone, decyzje zapadają szybko – nierzadko w ciągu jednego dnia, a wymagany wkład własny zależy od oferty i zwykle wynosi od kilku do kilkunastu procent. Wymienione instytucje często udostępniają również kalkulator leasingu dla nowych firm, dzięki któremu łatwo wyliczysz koszty i porównasz oferty.

Jakie są warunki zawarcia umowy leasingu dla nowych firm?

Dla nowych firm warunki uzyskania leasingu są zazwyczaj bardziej wymagające niż dla przedsiębiorstw z ugruntowaną pozycją, dlatego tani leasing dla nowych firm nie zawsze będzie dostępny. Najczęściej obejmują one:

• wkład własny – leasing dla nowej firmy jednoosobowej czy większej bez opłaty wstępnej jest rzadkością,
• minimalny czas prowadzenia działalności – wiele firm leasingowych wymaga, aby przedsiębiorstwo działało co najmniej 6-12 miesięcy,
• zdolność kredytowa i dokumenty finansowe – nowe firmy nie mają jeszcze rozbudowanej historii finansowej, więc leasingodawca często analizuje majątek i historię kredytową właściciela,
• zabezpieczenia dodatkowe – np. poręczenie innej firmy lub osoby prywatnej, hipoteka na nieruchomości, umowa przewłaszczenia,
• rodzaj finansowanego przedmiotu – leasingodawcy chętniej finansują popularne i łatwe do odsprzedaży środki trwałe (np. samochody osobowe i dostawcze, sprzęt budowlany).

Leasing to jedna z najprostszych form finansowania dla przedsiębiorców, ale w przypadku nowo otwartych firm jest trudniejszy do uzyskania z powodu braku historii. Można jednak znacząco zwiększyć swoje szanse, stosując kilka prostych zasad:

• przedmiot leasingu – wybieraj rzeczy łatwe do odsprzedaży (auta, sprzęt IT, standardowe maszyny),
• wkład własny – im wyższy (20-40%), tym większa wiarygodność,
• źródła finansowania – pokaż oszczędności, kapitał zakładowy, inne dochody,
• biznesplan/kontrakty – udowodnij, że leasingowany sprzęt przyniesie przychód,
• historia prywatna – dobra zdolność i brak zaległości w BIK/KRD to duży plus,
• leasingodawca – wybieraj firmy oferujące „leasing od pierwszego dnia działalności”.

Wybierz leasing dla nowych firm i postaw na solidne wsparcie na początku działalności, które ułatwi Ci rozwój biznesu już od pierwszych dni.