Jakie dostępne są rodzaje kredytów dla firm?

Proces ubiegania się o kredyt firmowy zawsze wiąże się z koniecznością przedstawienia dokumentów potwierdzających sytuację finansową przedsiębiorstwa. Zakres wymaganych załączników zależy od rodzaju kredytu dla przedsiębiorców, formy działalności oraz kwoty finansowania. Komplet najczęściej wymaganych dokumentów zwykle obejmuje:

• wniosek kredytowy,
• dokument tożsamości właściciela lub reprezentanta spółki,
• dokumenty rejestrowe firmy (CEIDG lub KRS, NIP, REGON),
• sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat),
• deklaracje podatkowe (PIT lub CIT) – potwierdzają przychody i wyniki finansowe,
• zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z płatnościami,
• historia rachunku bankowego firmy (z ostatnich 6-12 miesięcy),
• biznesplan – wymagany głównie przy kredycie inwestycyjnym i technologicznym,
• kosztorys lub harmonogram inwestycji – konieczny przy kredytach inwestycyjnych, technologicznych i hipotecznych.

Dla przedsiębiorców dostęp do różnego rodzaju kredytów firmowych ma duże znaczenie, ponieważ pozwala na rozwój, utrzymanie płynności i realizację nowych inwestycji. Banki oferują liczne formy kredytów dla firmy, ale najczęściej wybierane są sprawdzone rozwiązania, czyli m.in. kredyty obrotowe wykorzystywane do finansowania codziennych wydatków takich jak zakup towarów, opłacenie faktur czy wynagrodzeń. To typowy kredyt na działalność gospodarczą, który pomaga utrzymać płynność.

Innym popularnym rodzajem kredytu dla firm jest kredyt inwestycyjny, który przeznaczany jest na rozwój i modernizację firmy. Pozwala na zakup maszyn, sprzętu lub nieruchomości. Umożliwia realizację większych projektów bez angażowania całego kapitału własnego. Chętnie zaciągany jest także kredyt w rachunku bieżącym, czyli forma odnawialnego limitu, z którego przedsiębiorca może korzystać w razie chwilowych braków gotówki. To elastyczne i szybkie rozwiązanie dla firm o stałych wpływach.

Dla firm dostępne są różne formy finansowania, a to, na jaką warto się zdecydować, w dużej mierze zależy od potrzeb. Najczęściej wyróżnia się następujące rodzaje kredytów bankowych dla przedsiębiorstw:

• kredyt obrotowy – służy do finansowania bieżącej działalności,
• kredyt inwestycyjny – przeznaczony na rozwój firmy, zakup środków trwałych, modernizację lub rozbudowę przedsiębiorstwa,
• kredyt w rachunku bieżącym – inaczej nazywany kredytem odnawialnym dla firm, działa jak limit zadłużenia na koncie firmowym,
• kredyt hipoteczny dla firm – finansuje zakup lub budowę nieruchomości wykorzystywanej w działalności gospodarczej,
• kredyt technologiczny – wspiera wdrażanie innowacji i nowych technologii, często z możliwością częściowego umorzenia (np. przez BGK),
• kredyt pomostowy – wykorzystywany przy projektach współfinansowanych z funduszy unijnych, zapewnia środki do czasu otrzymania dotacji,
• kredyt samochodowy lub leasing – służy do finansowania zakupu pojazdów i sprzętu wykorzystywanego w firmie.
• kredyt na start dla firm

Kredyt obrotowy jest uznawany za jeden z najpopularniejszych produktów finansowych dla przedsiębiorców. Jego celem jest przede wszystkim pomoc w utrzymaniu płynności finansowej, stanowiącej kluczowy czynnik, jeśli chodzi o prawidłowe funkcjonowanie każdej działalności. Środki z niego pozyskane możesz przeznaczyć na różnorodne cele takie jak np.:

• spłata rat zaciągniętych kredytów i pożyczek,
• wypłaty wynagrodzeń dla pracowników,
• zakup potrzebnych surowców i towarów,
• spłata należności względem urzędów.

Dla przedsiębiorców równie ważną informacją jest to, że ten rodzaj kredytu dla firm może być wypłacany w formie jednorazowej i spłacany w ratach, zgodnie z ustalonym harmonogramem lub przyjąć charakter odnawialny, gdzie każda spłata odnawia kredyt.

Przedsiębiorcy mogą skorzystać również z kredytu obrotowego w bieżącym rachunku. Jest to produkt bankowy, który pomaga podtrzymać płynność finansową przedsiębiorstwa. Ważne jest tutaj jednak to, że środki z kredytu są dodatkowym limitem w koncie. Oznacza to, że dopóki przedsiębiorca będzie dysponował wystarczającą sumą własnych pieniędzy, limit na koncie nie będzie naruszany. Znaczenie ma też sposób naliczania odsetek – dzieje się to jedynie od kwoty, która faktycznie zostanie wykorzystana na cele firmowe.

Wśród polskich przedsiębiorców dużą popularnością cieszy się również kredyt inwestycyjny. Aby z niego skorzystać, zwykle wymagany jest wkład własny w wysokości 10% lub 20%, chociaż nie brakuje banków, które oferują pokrycie nawet do 100% wartości planowanego przedsięwzięcia. Z tego typu wsparciem każda firma ma szansę na dynamiczny rozwój.

Na zaciągnięcie kredytu inwestycyjnego warto zdecydować się w sytuacji, gdy firma ma w planach realizację potencjalnie opłacalnej inwestycji, ale jej koszty są wyższe niż aktualne możliwości finansowe przedsiębiorstwa. Środki pozyskane w ten sposób możesz przeznaczyć, np. na:

• budowę lub zakup nieruchomości,
• zakup niezbędnych pojazdów i maszyn,
• inwestycje w papiery wartościowe.

Właściwie nie obowiązują tutaj żadne większe ograniczenia. Przedsiębiorcy doceniają również to, że banki proponują różne oferty, co oznacza, że górna granica kwoty kredytu nie jest jednakowa. Pamiętaj jednak, że podobnie jak w przypadku wszystkich rodzajów kredytów dla firm duże znaczenie ma kondycja finansowa – m.in. od niej zależy, czy otrzymasz kredyt inwestycyjny.

Kolejną dostępną opcją dla przedsiębiorców jest kredyt pomostowy. Ten jest bezpośrednio powiązany z realizacją projektów unijnych. Został stworzony dla firm, które mają otrzymać unijną dotację do inwestycji, ale na środki muszą jeszcze poczekać. W takim przypadku kredyt pomostowy pomaga utrzymać płynność finansową firmy czy też umożliwia wcześniejsze wystartowanie z realizacją inwestycji.

W wielu przypadkach kredyt pomostowy pozwala na sfinansowanie całej kwoty inwestycji lub przynajmniej jej większej części. Należy mieć jednak na uwadze, że zainteresowani zaciągnięciem kredytu pomostowego będą musieli spełnić kilka warunków takich jak m.in. wysoka zdolność kredytowa, przekonujący biznesplan czy chociażby dysponowanie wkładem własnym (nie zawsze jest to wymagane).

Firmy podobnie jak konsumenci mogą zdecydować się na kredyt hipoteczny. Jest to produkt bankowy, który umożliwia pozyskanie środków na konkretny cel związany z nieruchomością. W ten sposób przedsiębiorcy mogą uzyskać pieniądze na:

• zakup lub budowę budynku, który stanie się przestrzenią biurową,
• zakup lub budowę magazynu czy hali,
• sfinansowanie lokalu gastronomicznego.
• budowę hali produkcyjnej.

Uzyskane w ten sposób środki można przeznaczyć również na remont, czy przebudowę istniejącej już powierzchni firmowej. Aby jednak to wszystko było możliwe, konieczne jest ustanowienie hipoteki na rzecz kredytodawcy.

Dostępny jest też kredyt technologiczny, który pozwala przedsiębiorcom wdrożyć technologie, które umożliwią produkcję lepszych lub całkowicie nowych towarów i usług. To z kolei ma zwiększyć wydajność pracy w firmie i pozwala nadążać za szybko zmieniającym się rozwojem. Szczególnie chętnie decydują się na ten rodzaj kredytu małe i średnie przedsiębiorstwa.

Pomocny może być również kredyt konsolidacyjny dla firm, który pozwala połączyć kilka zaciągniętych kredytów czy pożyczek w jedno, mniej wymagające zobowiązanie. Umożliwia zamianę kilku wysokich rat na jedną, niższą niż suma rat konsolidowanych zobowiązań, co jest możliwe dzięki wydłużeniu okresu spłaty. Warto mieć na uwadze, że chociaż jest to bardzo pomocne rozwiązanie, niestety nie jest dostępne dla wszystkich. Zazwyczaj mogą z niego skorzystać tylko firmy w dobrej kondycji finansowej.

Dla nowych firm przygotowano również pewne produkty bankowe, a jednym z takich jest kredyt na start. Jest on przeznaczony dla firm, które stawiają dopiero pierwsze kroki na rynku, a także dla tych, które jeszcze nie istnieją. Niełatwo jednak uzyskać taki produkt, ponieważ kredytodawcy wymagają przedstawienia solidnego biznesplanu. Dokument powinien udowadniać, że firma faktycznie ma szanse na sukces i z dużym prawdopodobieństwem poradzi sobie na niełatwym rynku.

To, jaki wybrać kredyt firmowy, powinno być zależne od realnych potrzeb przedsiębiorstwa. Najważniejszą kwestią jest tutaj określenie celu finansowania, czyli na co mają zostać przeznaczone środki – bieżące wydatki, a może sfinansowanie inwestycji, która zwróci się dopiero po czasie?

Przy wyborze kredytu firmowego należy zwrócić uwagę również na okres spłaty. Przedsiębiorcy chętnie sięgają po krótkoterminowe kredyty, ale często zapominają, że wymagają szybszej spłaty, co może obciążać firmowy budżet. Wybierając dłuższy okres spłaty, zwiększa się całkowity koszt kredytu, ale można lepiej rozłożyć zobowiązanie w czasie.

Znaczenie mają również całkowite koszty finansowania. Liczy się oprocentowanie, prowizje, opłaty przygotowawcze, ubezpieczenia i ewentualne dodatkowe koszty, np. wcześniejszej spłaty. Warto pamiętać też o realnej ocenie swojej zdolności kredytowej i zwróceniu uwagi na elastyczność oferty – np. możliwość zmiany harmonogramu spłat. Dodatkowo ostateczna decyzja powinna być poprzedzona porównaniem kilku ofert.