Trudne kredyty

Bardzo trudne kredyty to te, które banki niechętnie udzielają ze względu na niską zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy, negatywną historię kredytową lub brak możliwości ustanowienia odpowiednich zabezpieczeń. Ciężkie do uzyskania mogą być również bardzo trudne kredyty z komornikiem, czyli zaciągane przez osoby, wobec których aktualnie toczy się egzekucja komornicza w związku z niespłacaniem na czas innych zobowiązań.

Przez trudne kredyty można także rozumieć takie o wysokim poziomie skomplikowania, czy to z racji ich typu, czy wysokiej kwoty zobowiązania i w związku z tym dużej ilości formalności. Są to na przykład trudne kredyty oddłużeniowe, a także trudne kredyty konsolidacyjne, a więc produkty finansowe skierowane do osób, które chcą zredukować ilość posiadanych długów i zmniejszyć wysokość spłacanych rat. Znalezienie optymalnego rozwiązania dla osób posiadających wiele różnego typu zobowiązań, nierzadko znajdujących się w ciężkiej sytuacji finansowej, nie należy jednak do łatwych zadań.

Dlatego też warto, aby pozyskiwaniem trudnych kredytów zajął się ekspert w tym zakresie. Doradcy Spłata Pożyczek posiadają szerokie doświadczenie w pomocy przy trudnych kredytach, dzięki czemu są w stanie uzyskać korzystne rezultaty nawet w złożonych i wymagających przypadkach.

Konsolidacja kredytów to jedno z najbardziej popularnych rozwiązań dla osób, które mają wiele zobowiązań i chcą je zredukować w jedno, łatwiejsze do spłaty. Jednak banki i inne instytucje finansowe nie zawsze chętnie udzielają kredytów konsolidacyjnych, zwłaszcza w przypadku klientów z negatywną historią kredytową lub niską zdolnością kredytową.

Na szanse na trudne kredyty konsolidacyjne wpłyną więc dane zgromadzone w BIK-u. Biuro Informacji Kredytowej przechowuje informacje zarówno o bieżących zobowiązaniach spłacanych na czas, jak i tych, w przypadku których powstały opóźnienia. Po terminowej spłacie całości zobowiązania dane mogą zostać od razu usunięte z bazy, ale korzystniejszą opcją jest wyrażenie zgody na ich dalsze przetwarzanie, jako że dobrze świadczą o danym kredytobiorcy. Natomiast w przypadku długów uregulowanych z opóźnieniem BIK ma prawo do dalszego przetwarzania danych przez okres 5 lat.

Trudne kredyty bez zdolności kredytowej to również złożona kwestia. Zdolność kredytowa, a więc zdolność do spłaty całego długu na czas, jest obliczana m.in. na podstawie wysokości i źródła dochodów, poziomu zadłużenia i kosztów utrzymania. To, jak niską zdolność kredytową bank będzie skłonny zaakceptować, zależy m.in. od kwoty zobowiązania i ewentualnego zabezpieczenia.

Ponadto poszczególne instytucje finansowe mogą przyjmować za akceptowalny inny poziom ryzyka związanego z udzieleniem kredytu. Dlatego też wnioskując o podobny kredyt w jednej instytucji można spotkać się z odmową, a od drugiej otrzymać decyzję pozytywną.

Warto pamiętać, że odmowa kredytu konsolidacyjnego nie musi oznaczać braku alternatywnych rozwiązań. Doradca Spłata Pożyczek może pomóc w znalezieniu optymalnych opcji finansowania w danym przypadku. Dzięki pomocy przy trudnych kredytach klient może zredukować swoje zobowiązania i zacząć ich spłacanie w sposób bardziej przystępny dla swojego budżetu.

Trudne kredyty bez zdolności kredytowej to z pewnością niełatwe do uzyskania finansowanie. Jednak wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że w niektórych przypadkach jest to możliwe.

Istnieją instytucje finansowe, które są skłonne zaoferować swoje produkty finansowe również osobom bez zdolności kredytowej (czyli w praktyce ze zbyt niską zdolnością). Niska zdolność kredytowa może być rekompensowana na przykład zastosowaniem zabezpieczenia spłaty zobowiązania, które zmniejszy ryzyko związane z jego przyznaniem.

Doradca Spłata Pożyczek ustala, w jakiej instytucji finansowej szanse na pozytywną decyzję kredytową będą największe, a także dba o wynegocjowanie atrakcyjnych warunków finansowania.

Warto mieć na uwadze, że poszczególne instytucje finansowe obliczają zdolność kredytową w nieco inny sposób, a także mogą mieć różne wymagania w zakresie jej wysokości. Szczegółową i na bieżąco uzupełnianą wiedzę w tym zakresie mają jednak jedynie specjaliści. W związku z tym chcąc uzyskać korzystny kredyt bez zdolności kredytowej, dobrym pomysłem będzie szukanie pomocy u ekspertów.

Doradcy zawsze rozpoczynają współpracę z klientem, który chce pozyskać trudne kredyty bankowe lub pozabankowe od zbadania jego potrzeb, oczekiwań oraz sytuacji finansowej. Mając pełen obraz sytuacji, ekspert może przystąpić do układania planu działania i poszukiwania optymalnych ofert finansowania.

Dla doradców Spłata Pożyczek podstawą działania jest indywidualne podejście. Oferta, która jest idealna dla jednej osoby, niekoniecznie sprawdzi się u innego kredytobiorcy, choćby ze względu na odmienną zdolność kredytową czy preferencje w zakresie wysokości raty. Po wyselekcjonowaniu właściwego rozwiązania przychodzi czas na negocjacje z instytucją finansową. Profesjonalna pomoc w uzyskaniu trudnego kredytu to gwarancja warunków spłaty dopasowanych do potrzeb i możliwości.

Po ostatecznym ustaleniu parametrów zobowiązania kredytobiorca będzie musiał dopełnić związanych z nim formalności. W tym aspekcie również można liczyć na wsparcie specjalistów. Doradcy pomogą w prawidłowym wypełnieniu wniosku kredytowego, a także wyjaśnią, jak uzyskać wymagane przez kredytodawcę dokumenty (np. zaświadczenia, wyciągi).

Potencjalny kredytodawca zapozna się z przekazaną mu dokumentacją, dokona niezbędnych obliczeń i wyda decyzję kredytową. W zależności od typu kredytu (konsolidacyjny, gotówkowy, oddłużeniowy lub inny) i zapisów umowy, środki mogą trafić bezpośrednio do kredytobiorcy lub na rachunki jego dotychczasowych wierzycieli.