Kredyt Konsolidacyjny na 144 miesiące – online.

Wbrew pozorom pytanie o to, czym właściwie jest kredyt konsolidacyjny, pada bardzo często. Nawet jeśli słyszeliśmy już tą nazwę, nie do końca wiemy, jak działa w praktyce. Postaramy się więc jak najprościej wytłumaczyć czym jest konsolidacja długów.

 

Najprościej mówiąc, konsolidacyjny kredyt, pozwoli połączyć wszystkie aktualnie spłacane zobowiązania, w jeden, całkiem nowy kredyt. Z jego pomocą możemy nie tylko uprościć swoje finanse i zapanować nad chaosem wielu terminów spłaty, ale także – co często najważniejsze w konsolidacji – obniżyć miesięczną ratę, do kwoty która będzie dla nas jak najbardziej możliwa do terminowej spłaty. W ten sposób obniżamy nie tylko samą ratę, ale także koszty obsługi zobowiązań, gdyż od teraz płacimy tylko za jeden kredyt. Co do zasady, za pomocą kredytu konsolidacyjnego możemy spłacić inne zobowiązania bankowe, takie jak: kredyty gotówkowe, samochodowe czy zadłużenia na kartach kredytowych. Jednakże wychodząc naprzeciw potrzebom kredytobiorców, wiele banków pozwala także na skonsolidowanie pożyczek pozabankowych, w tym popularnych chwilówek. Konsolidacja chwilówek w banku cieszy się coraz większą popularnością.

Zaraz po podjęciu decyzji o chęci zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego, z pewnością pojawi się kolejne pytanie dotyczące tego, gdzie wziąć kredyt konsolidacyjny?

 

Ze względu na rosnące zapotrzebowanie wśród kredytobiorców, kredytów konsolidacyjnych jest na rynku coraz więcej. Nie mniej jednak tego produktu musimy każdorazowo szukać w bankach. Obecnie o konsolidacyjny kredyt możemy starać się w stacjonarnej placówce banku. Jednak ze względu na wprowadzanie coraz to nowych udogodnień dla klientów, niektóre banki oferują także kredyt konsolidacyjny przez internet. Na to w którym dokładnie – nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Oferty banków zmieniają się bardzo często. Dodatkowo o tym, gdzie otrzymamy tani kredyt konsolidacyjny, decyduje nasza zdolność kredytowa, wysokość zadłużenia oraz interesujące nas parametry kredytu konsolidacyjnego, takie jak wysokość zobowiązania, okres spłaty czy wysokość jednostkowej raty.

Jeśli interesuje nas najtańszy kredyt konsolidacyjny warto skorzystać z rankingu ofert, a następnie porównać dostępne oferty. W tym celu najlepszy będzie kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Należy jednak pamiętać, że kalkulator kredytu konsolidacyjnego ma nam pomóc, jednakże jest jedynie ogólnodostępną i szacunkową propozycją, a spersonalizowana oferta może się od niej różnić. Dlaczego? Kalkulator kredytu gotówkowego nie uwzględnia chociażby takich parametrów jak nasza zdolność kredytowa czy historia w BIK, a które mają znaczący wpływ na oferowane nam parametry kredytu konsolidacyjnego. Dlatego też kalkulator kredytu konsolidacyjnego jest bardzo dobrym rozwiązaniem aby zapoznać się z dostępnymi ofertami.

 

Jednakże najlepszym wyborem będzie skontaktowanie się z doradcą kredytowym, który na podstawie danych z BIK oraz innych przekazanych mu informacji, dokładnie oszacuje gdzie mamy największe szanse na tani kredyt konsolidacyjny, a zatem gdzie warto złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny, aby dodatkowo nie obniżyć swojej zdolności kredytowej (jak wiadomo, każda negatywna decyzja kredytowa obniża naszą zdolność kredytową). W ten sposób nie tylko zwiększymy swoje szanse na pozytywną decyzję kredytową, ale także będziemy mieli pewność, że wybierzemy najlepszy dostępny dla nas kredyt i nie przepłacimy.

Kalkulator kredytów konsolidacyjnych to bardzo proste i intuicyjne narzędzie. Po wpisaniu wybranych parametrów nowego kredytu konsolidacyjnego, takich jak wysokość potrzebnych środków, okres spłaty, oprocentowanie i prowizja, otrzymamy informacje o jego możliwym całkowitym koszcie oraz wysokości miesięcznej raty. Warto pamiętać o tym, że im dłuższy okres kredytowania wybierzemy, tym jednostkowa rata będzie niższa. Jednakże w ten sposób, zwiększamy całkowity koszt kredytu. Warto mieć to na uwadze, aby nie zaniżać raty bardziej, niż jest to nam potrzebne. Wybierając ratę możliwą do spłaty, a nie możliwie najniższą, wybierzemy najkorzystniejsze rozwiązanie w naszej sytuacji. Kalkulator pozwalający obliczyć raty kredytu konsolidacyjnego, kredytu dla oddłużonych czy jakiegokolwiek innego trzeba jednak traktować jedynie poglądowo. Kalkulatory nie są bowiem w stanie uwzględnić wszystkich aspektów kredytu, w szczególności tych, które zależą od indywidualnych okoliczności. Mogą dostarczać cennych wskazówek na temat opłacalności danej oferty i tego, czy warto przyjrzeć się jej bliżej. Jednak zanim podejmiemy jakąkolwiek decyzję, powinniśmy poprosić o poradę dobrego doradcę kredytowego. Będzie on w stanie ustalić opłacalność kredytu znacznie precyzyjniej niż ogólnodostępny kalkulator, a dodatkowo z chęcią odpowie na wszelkie pytania klienta i pomoże w załatwieniu formalności związanych z zaciągnięciem zobowiązania.

Konsolidacja kredytów pod wieloma względami nie odbiega od innych oferowanych produktów. Tak samo, jak w przypadku innych kredytów i pożyczek, udzielanych przez bank, w tym przypadku również, niezbędny jest poprawnie wypełniony wniosek o kredyt konsolidacyjny, dowód tożsamości oraz inne dokumenty wymagane w każdym procesie kredytowym, takie jak m.in. : zaświadczenie o zatrudnieniu i o dochodach od pracodawcy (lub odpowiednio wyciąg z konta, decyzja przyznająca świadczenie emerytalne lub rentowe czy zaświadczenie o wpisie do ewidencji  działalności gospodarczej oraz zeznanie podatkowe PIT za poprzedni rok itd.)

 

W przypadku kredytu konsolidacyjnego, najważniejszą różnicą jest wymóg przedstawienia dokumentów dotyczących aktualnie spłacanych zobowiązań, które chcemy skonsolidować, takich jak: umowy kredytowe wraz ze wskazaniem aktualnego stanu zadłużenia oraz numeru rachunku bankowego, na który dokonujemy poszczególnych spłat. Nie powinno być to dla nikogo problemem, gdyż w przypadku zgubienia umów bądź utracenia ich w inny sposób, nasz doradca kredytowy udzieli nam szczegółowej informacji o tym, jakie „zamienniki” możemy pozyskać, aby bank uznał je za wiążące. W przypadku zobowiązań zaciąganych przez Internet jest prawdopodobne, że kopię umowy kredytowej lub pożyczkowej otrzymaliśmy za pośrednictwem wiadomości e-mail. Stąd też w przypadku trudności z namierzeniem tego typu dokumentów, warto w pierwszej kolejności sprawdzić swoją skrzynkę. Jak widać, kredyt konsolidacyjny jest nieco bardziej złożony niż chociażby kredyt gotówkowy, natomiast jego zaciągnięcie może być szybkie i nie wiązać się z żadnym stresem, jeśli zdecydujemy się skorzystać z pomocy eksperta.

Tak, osoby zadłużone mają szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego w banku. W takiej sytuacji pożyczkodawca poddaje wniosek kredytowy indywidualnej analizie ryzyka. Analityk kredytowy zwraca szczególną uwagę na opóźnienia w historii kredytowej – sprawdza czy występowały one sporadycznie czy systematycznie. Analizuje stabilność dochodu – długość zatrudnienia, rodzaj umowy, branżę pracodawcy oraz wysokość miesięcznego dochodu i stanowisko. Innym istotnym czynnikiem jest ilość zapytań kredytowych w raporcie BIK – jeżeli klient składał wiele wniosków w ostatnich 3 czy 6 miesiącach może to znacznie zmniejszyć szansę na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego ze względu na obniżenie scoringu kredytowego, punktacji w BIK oraz zmniejszenie wiarygodności jako kredytobiorcy. Należy pamiętać, że także instytucje pożyczkowe oferują pewne rozwiązanie dla zadłużonych. Są to pożyczki konsolidacyjne, które również mogą skutecznie pomóc w walce z długami.

Tak, w większości przypadków konsolidacja jest opłacalnym procesem. Im wcześniej zdecydujemy się na konsolidację kredytu tym większe korzyści możemy odnieść. W przypadku rat annuitetowych ( równych ) każda spłata składa się z części kapitałowej oraz odsetkowej. Na początku okresu spłaty, w każdej racie, oddajemy do banku więcej odsetek niż kapitału. Dlatego nie warto zwlekać z decyzją o konsolidacji. Po spłacie i zamknięciu zobowiązań możemy ubiegać się o zwrot części kosztów pozaodsetkowych, które nie są związane z okresem kredytowania. Konsolidacja może być opłacalna nie tylko finansowo – nie można zapomnieć o jej pozytywnym wpływie na nasze samopoczucie i zminimalizowanym poziomie stresu, wynikającym ze zmniejszenia liczby posiadanych zobowiązań. Spłata miesięcznie jednej raty zamiast kilku oznacza mniej nerwów i pewność, że zostanie ona uregulowana na czas.

Tak, nawet w przypadku braku zdolności kredytowej istnieje możliwość pozyskania kredytu w banku lub w SKOK. Aby precyzyjniej odpowiedzieć na to pytanie należy określić czym jest zdolność kredytowa. Jest to maksymalna kwota, jaką możesz przeznaczyć na ratę nowego zobowiązania w banku lub instytucji pożyczkowej, co bezpośrednio wpływa na maksymalną kwotę kredytu, jakiego może udzielić Ci bank. Każda z instytucji inaczej policzy Twoją zdolność kredytową, a ocena zdolności kredytowej związana jest z wieloma kwestiami. Są to m.in. dochód, dotychczasowa historia kredytowa, wiek kredytobiorcy czy deklarowane możliwości spłaty. Jednym z kluczowych elementów jest również oferta kredytowa danego banku. Maksymalna wysokość kredytu uzależniona jest wprost od wysokości raty. Tym samym w przypadku wynegocjowania korzystnych warunków kredytu ( prowizja, oprocentowanie, brak zabezpieczeń ) oraz wyborze długiego okresu spłaty zdolność kredytowa w poszczególnych bankach może różnić się nawet o 100 %. W związku z tym do każdego przypadku powinno się podchodzić indywidualnie, aby mieć pewność, że nie dojdzie do niepotrzebnego przepłacania. W przypadku kredytów na wysokie kwoty, zawyżone odsetki można liczyć w tysiącach, tak więc w przypadku wyboru najlepszej dostępnej oferty można mówić o dużych oszczędności. Tylko w przypadku zindywidualizowanej porady, udzielonej na podstawie analizy sytuacji finansowej danego klienta, można mieć pewność co do jej rzetelności. Kluczowe jest także, aby rzeczona porada była oparta na aktualnych informacjach. Zdecydowanie najlepszym wyjściem jest skorzystanie z pomocy eksperta, który zna doskonale aktualną sytuację na polskim rynku kredytowym i pomoże klientowi w pozyskaniu kredytu na najlepszych możliwych warunkach. Jednakże co najważniejsze – bez zdolności kredytowej kredyt konsolidacyjny również jest możliwy do pozyskania.

Zastanawiasz się czym jest kredyt konsolidacyjny i czy można z niego skorzystać przez Internet? To rozwiązanie pozwoli połączyć Twoje wszystkie raty w 1 niższą nawet o 70%. Dzięki temu możesz z łatwością zapanować nad swoimi finansami a także znacznie obniżyć koszt obsługi zobowiązań. Kredytem konsolidacyjnym możesz spłacić pożyczki gotówkowe, limity na kartach kredytowych, jak również zadłużenia w firmach pozabankowych ( tzw. chwilówki). W niektórych bankach możesz wnioskować o kredyt konsolidacyjny online (podobnie jak kredyt gotówkowy czy samochodowy). Część instytucji finansowych wdrożyła również możliwość podpisania umowy kredytowej online. W przypadku złożenia wniosku przez Internet bank dokonuje podobnej analizy zdolności kredytowej jak w przypadku złożenia wniosku w placówce bankowej ale często oferuje możliwość uzyskania kredytu na uproszczonych zasadach. Najczęściej dotyczy to stałych klientów banku, którzy mają również szanse uzyskać kredyt konsolidacyjny online na bardzo korzystnych warunkach.

Istnieje możliwość konsolidacji kredytu konsolidacyjnego. Osoby, które decydują się na kolejną konsolidację, mogą dużo zyskać płacąc niższe odsetki ale również odzyskać część kosztów związanych z wcześniejszą spłatą kredytu ( prowizję czy ubezpieczenie). Jest wiele banków, SKOK-ów oraz instytucji finansowych oferujących konsolidację kredytu konsolidacyjnego i np. innych pożyczek czy kart kredytowych.

 

Kredyty konsolidacyjne są produktem, który jest dosyć popularny od kilku lat. Z tego powodu kredytobiorcy jeszcze nie zawsze mają wiedzę dotyczącą możliwości wyboru najtańszego kredytu konsolidacyjnego. W związku z tym zdarzają się sytuacje, że dopiero po jakimś czasie orientują się, że ich kredyt nie był najlepszym wyborem dlatego rozważają jego konsolidację. Inną możliwością jest uzyskanie kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką, dzięki któremu możesz nie tylko zmniejszyć swoje comiesięczne zobowiązania finansowe, ale również otrzymać dodatkową środki na cel dowolny ( np. spłata pożyczek od rodziny, spłata chwilówek, które nie są widoczne w BIK czy jako zabezpieczenia spłaty przyszłych rat). Może się zdarzyć sytuacja gdy już o skorzystaniu z kredytu konsolidacyjnego zdecydujesz się na zaciągnięcie innych zobowiązań i ponownie masz problem z ich spłatą – możesz skonsolidować kredyt konsolidacyjny z nowo zaciągniętymi zobowiązaniami.

Kredyt konsolidacyjny ma na celu połączenie wszystkich aktualnie spłacanych długów, w jedną ratę. Tym samym, z pomocą kredytu konsolidacyjnego mamy szansę na wyjście z nadmiernego zadłużenia i ustabilizowanie swojej sytuacji finansowej. Wybierając konsolidację, pozbędziemy się wielu zobowiązań i wielu rat jednego miesiąca. Od teraz do spłaty będziemy mieli tylko jedną, niższą ratę, dopasowaną do naszych możliwości finansowych. Skończą się nasze probemy z terminową spłatą, gdyż od teraz rata będzie dostosowana do naszych możliwości. Będziemy mogli spłacać swoje zobowiązanie terminowo, bez koniezcności odkładania każdej złotówki na spłatę należności.

 

Dzięki terminowej spłacie, nie będziemy musieli obawiać się także odsetek związanych z opóźnieniami, kosztów komorniczych i innych konsekwencji, związanych z nieterminowymi płatnościami. Kredyt konsolidacyjny i zmiana wszystkich długów w jeden kredyt możliwy do spłaty, to także znaczne odciążenie psychiczne. Wraz z nową, dużo niższą ratą pozbywamy się zarówno balastu finansowego, jak i mentalnego.

Kiedyś kredyt konsolidacyjny pozwalał połączyć nam zobowiązania zaciągnięte w tradycyjnym banku. Oznacza to, że z pomocą konsolidacji mogliśmy połączyć chociażby kredyty gotówkowe, hipoteczne czy samochodowe. Również kredyt dla oddłużonych może ulec konsolidacji, podobnie, jak inny kredyt konsolidacyjny. Możliwości jest jak widać bardzo wiele i niemal każda osoba, która spłaca więcej niż jedno zobowiązanie, powinna być w stanie znaleźć optymalne rozwiązanie dla siebie. Obecnie, wraz ze zmieniającymi się potrzebami klientów, połączyć można szereg innych produktów, także pozabankowych. Jeśli dobrze poszukamy, możemy znaleźć instytucję, którą w ramach konsolidacji zgodzi się połączyć produkty bankowe oraz pozabankowe, a nawet krótkoterminowe pożyczki zwane chwilówkami.

 

Co do zasady, w ramach konsolidacji możemy więc spłacić, wszelkie nasze zobowiązania w banku, jak i w instytucjach pożyczkowych. Banki zastrzegają jedynie to, aby w przypadku chęci skonsolidowania zobowiązań pożyczkowych, chociaż jeden z produktów poddanych konsolidacji, zaciągnięty był w tradycyjnym banku.

Tak jak w przypadku każdego zobowiązania musimy porównać parametry dostępnych kredytów. Aby sobie to ułatwić, warto skorzystać z kalkulatorów dostępnych w sieci. Żeby wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny najlepiej porównać RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która zawiera w sobie wszelkie koszty kredytu. Co do zasady, im niższe RRSO, tym kredyt będzie tańszy. Jednakże w ten sposób możemy porównać ogólnodostępne oferty kredytu konsolidacyjnego, które nie uwzględniają indywidualnej sytuacji klienta.

 

Ostateczny koszt kredytu uwarunkowany jest bowiem nie tylko ofertą danego banku, ale także indywidualną sytuacją klienta. Dopiero wtedy bank jest bowiem w stanie zaproponować konkretną ofertę. Oznacza to, że mimo tego, iż kalkulatory dostępne w sieci są bardzo pomocne, na uzyskanych wynikach nie można się opierać w 100%. Jak zatem wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny? Najlepiej skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy kredytowego Spłata Pożyczek, który przeanalizuje naszą zdolność kredytową i sytuację, i w oparciu o te informacje będzie szukał kredytu konsolidacyjnego, który będzie najkorzystniejszy.

Pod tym względem kredyt konsolidacyjny nie różni się od innych kredytów i pożyczek. Wakacje kredytowe co do zasady, dostępne są także w przypadku kredytów konsolidacyjnych. Jednakże na to, na jak długą przerwę w spłacie, jak często oraz w jakim wymiarze możemy liczyć, decyduje już poszczególny bank oraz warunki naszej umowy.

 

Z pomocą wakacji kredytowych możemy bezboleśnie przejść przez chwilowe kłopoty finansowe. Z pominięciem aktualnie spłacanych kredytów nasze miesięczne koszty będą z pewnością znacznie niższe. Wakacje kredytowe każdorazowo przyznawane są na wniosek kredytobiorcy. Jeśli bank przychyli się do naszego wniosku, z pomocą wakacji kredytowych może zostać nam odroczona rata kapitałowa (wtedy przez okres wakacji kredytowych spłacamy część odsetkową raty) bądź cała rata, na czas nawet kilku miesięcy. Wszystko zależne jest w tym przypadku od banku. Warto więc zainteresować się tą kwestią już na etapie ustalania warunków umowy kredytu konsolidacyjnego.