Czym są pożyczki społecznościowe?
Wiele osób, zapytanych o to, od kogo można pożyczyć pieniądze, odpowiedziałoby: od banku, firm pożyczkowych i rodziny lub przyjaciół. Warto jednak wiedzieć, że nie są to nasze jedyne opcje. Dużą popularnością, nie tylko w Polsce, ale również za granicą, cieszą się tak zwane pożyczki społecznościowe.
W ramach pożyczki społecznościowej pieniądze przekazywane są między całkowicie sobie obcymi osobami. Dla pożyczkodawców, będących osobami prywatnymi, jest to okazja na zarobek, a dla pożyczkobiorców – możliwość wynegocjowania pożyczki na warunkach, które nie są możliwe do uzyskania w banku czy firmie pożyczkowej.
Pożyczki społecznościowe charakteryzują się znacznie mniej rygorystycznymi wymaganiami niż zwykłe pożyczki i kredyty, jako że osoby prywatne nie dysponują zaawansowanymi algorytmami i narzędziami do weryfikacji zdolności kredytowej. Możemy zostać przez nie poproszeni na przykład o dostarczenie raportu BIK na nasz temat, ale nie jest to regułą.
Bank odmówił Ci finansowania?
Nie trać czasu i nerwów na bezowocne wysyłanie wniosków kredytowych. Skontaktuj się z doradcą Spłata Pożyczek, który znajdzie dla Ciebie korzystny kredyt lub pożyczkę.
Jak działają platformy pożyczek społecznościowych?
Platformy pożyczek społecznościowych pośredniczą między pożyczkodawcami, a pożyczkobiorcami. Co oczywiste, takie osoby muszą mieć gdzie się wzajemnie znaleźć, spotkać i ustalić między sobą warunki pożyczki, co jest rolą właśnie takich platform. Z reguły pobierają one za swoje usługi pewną prowizję od zawartych za ich pomocą umów pożyczek.
Każda platforma pożyczek społecznościowych może funkcjonować nieco inaczej, natomiast zazwyczaj działa to w ten sposób, że użytkownik w pierwszej kolejności rejestruje się jako pożyczkobiorca bądź inwestor, a następnie może zamieścić ogłoszenie o chęci wzięcia pożyczki bądź takie ogłoszenia przeglądać.
Pożyczkodawca jest inwestorem, ponieważ udzielona pożyczka to tak naprawdę inwestycja, ze stopą zwrotu równą RRSO i pewnym ryzykiem, że nie tylko się nam ona nie zwróci, ale wręcz na niej stracimy (na przykład, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić zadłużenia).
Po natrafieniu na interesującą go propozycję, inwestor może skontaktować się z potencjalnym pożyczkobiorcą, aby ustalić z nim szczegóły pożyczki i podpisać umowę. Wiele platform pożyczek społecznościowych nie tylko pośredniczy w komunikacji między stronami, ale także oferuje inne usługi, jak na przykład monitorowanie spłaty długu czy udostępnianie wzorów umów.
Pożyczka społecznościowa a pożyczka pozabankowa online
Pożyczka pozabankowa online w firmie pożyczkowej, a pożyczka społecznościowa na stworzonej konkretnie w tym celu platformie to wbrew pozorom nie to samo. Pożyczamy bowiem pieniądze, nie od instytucji zajmującej się tym zarobkowo, a od osoby prywatnej, co oznacza, że możemy liczyć na węższy zakres ochrony prawnej.
Z drugiej strony, taka pożyczka jest bardziej elastyczna i mniej sformalizowana, co oznacza, że możemy w pełni dostosować ją do swoich preferencji i możliwości, o ile oczywiście zgodzi się na to druga strona.
Aplikując o pożyczkę w firmie pożyczkowej, wiemy dokładnie do kogo się zwracamy i możemy dokładnie zapoznać się ze szczegółami oferty przed złożeniem wniosku. Wystawiając ogłoszenie o chęci wzięcia pożyczki społecznościowej, nie mamy pewności jaki inwestor się do nas zgłosi i musimy czekać, aż ktoś się naszą propozycją zainteresuje, co nie zawsze będzie natychmiastowe.
Ponadto możemy wskazać, jakie warunki pożyczki by nas interesowały, ale jest duże prawdopodobieństwo, że inwestor będzie chciał je negocjować po nawiązaniu z nami kontaktu.
Odroczenie spłaty – nowa forma pożyczania
Inny nowatorski model pożyczania, który od pewnego czasu zaczyna zyskiwać sporą popularność, to odroczenie terminu płatności – z reguły o 30 dni, aczkolwiek bywa też, że o nieco krótszy okres. Taką usługę oferuje obecnie kilka różnych firm. Na czym dokładnie to polega?
Odroczenie spłaty działa w pewnym sensie jak darmowa chwilówka. Wystarczy, że przy zakupie jakiegoś przedmiotu lub kilku różnych przedmiotów, jako sposób płatności wybierzemy płatność odroczoną. Oferuje ją coraz więcej sklepów, aczkolwiek wciąż nie wszystkie. Konieczne będzie wypełnienie wniosku, a jeśli zostanie on zaakceptowany, firma, z której usług skorzystaliśmy, w naszym imieniu pokryje koszt zamówienia.
Następnie będziemy mieli miesiąc lub nieco krócej, aby oddać jej kwotę równą wartości zamówienia. Jeśli zrobimy to na czas, nie poniesiemy żadnych kosztów czy opłat dodatkowych. To opcja warta rozważenia zwłaszcza, jeśli na przykład martwimy się, że coś zostanie wyprzedane bądź niedługo skończy się opłacalna promocja, a wypłatę mamy dopiero za kilka dni, czy tygodni.
Musimy jednak wziąć pod uwagę, że jeśli nie uregulujemy długu w terminie, naliczone zostaną dotkliwe odsetki i kary umowne. W związku z tym odroczenie płatności jest korzystne, ale tylko pod warunkiem, że jesteśmy pewni, iż będziemy w stanie w określonym czasie opłacić zamówienie.
Specjaliści Spłaty Pożyczek przeprowadzą Cię przez cały proces kredytowania.
Od znalezienia dostępnych ofert i wybór najkorzystniejszej, poprzez złożenie wniosku, negocjacje z instytucją finansową i pozyskanie indywidualnych warunków zobowiązania, aż do podpisania umowy kredytowej. Pozyskaj finansowanie przy minimum formalności i bez stresu!
Platformy pożyczek społecznościowych – podsumowanie
Pożyczki społecznościowe, czyli pożyczki prywatne z pewnością nie są w Polsce tak popularne, jak na przykład w Wielkiej Brytanii, gdzie tak zwane social lending jest zjawiskiem bardzo powszechnym. Nie można jednak też stwierdzić, że jest to coś bardzo niszowego, ponieważ istnieje wiele platform przeznaczonych właśnie do poszukiwania i udzielania pożyczek społecznościowych, które mogą pochwalić się sporym ruchem, a optymalny całkowity koszt pożyczki stanowi opłacalną opcję dla kredytobiorców.
