Leasing czy kredyt – częsty problem przedsiębiorców

Leasing czy kredyt – częsty problem przedsiębiorców

Leasing czy kredyt? To pytanie często stawiają przed sobą przedsiębiorcy. Tak jak i w życiu prywatnym, również finansowanie przedsiębiorstw, nie zawsze możliwe jest za gotówkę. Niekiedy nie mamy wystarczająco dużo środków, a czasem po prostu nie chcemy lokować wszystkich oszczędności w jedną inwestycję. I właściwie jest to jak najbardziej słuszne podejście. Zawsze bowiem, niezależnie od tego czy chodzi o majątek prywatny, czy firmowy, powinniśmy zachować pewną poduszkę bezpieczeństwa. W związku z tym nie powinniśmy lokować wszystkich środków w jednym miejscu. Zanim odpowiemy co jest lepsze, leasing czy kredyt, scharakteryzujmy pokrótce oba te produkty, przede wszystkim pod kątem tego co je różni.

Leasing czy kredyt- najważniejsze różnice

LEASINGKREDYT
– o leasing może starać się nowo powstała firma– najczęściej bank wymaga aby firma działała na rynku od minimum 12 miesięcy (zdarza się nawet, że okres ten wynosi 24 miesiące)
– wkład własny wynosi w granicach 10%-20% (zdarzają się także oferty 0%)– wysokość wkładu własnego zależy od przedmiotu kredytu i najczęściej waha się w granicach 20%-30%
– bardziej liberalne podejście do zdolności kredytowej– im wyższy kredyt, tym wyższe wymagania stawiane kredytobiorcy (konieczność wylegitymowania się odpowiednią zdolnością kredytową nawet przy niewysokich kwotach)
– krótszy okres kredytowania – do 60 miesięcy– dłuższy okres kredytowania – nawet 120 miesięcy z możliwością przedłużenia
– wyższa rata leasingu (spowodowana krótszym okresem kredytowania)– niższa rata kredytu (ze względu na możliwość rozłożenia spłaty na dłuższy okres)
– mniej sformalizowana procedura i ilość dokumentów, które musimy przedstawić– sformalizowana procedura, duża ilość zaświadczeń, które musimy przedłożyć np. z ZUS, US czy poświadczające dochody
– elastyczne raty np. wysokość rat w poszczególnych miesiącach może zostać dostosowana do sezonowości prowadzonej działalności; możemy spersonalizować spłatę rat wg własnych preferencji– raty stałe lub malejące, nie można dokonać ich personalizacji np. pod kątem sezonowości prowadzonej działalności
– prawo własności do leasingowanego przedmiotu należy do leasingodawcy– prawo własności w okresie kredytowania należy do kredytobiorcy
– amortyzacji dokonuje firma leasingowa– amortyzacji dokonuje kredytobiorca
– kosztem są wszystkie raty leasingowe (w tym opłata wstępna i rata kapitałowa + odsetki)– kosztem są tylko odsetki od spłacanych rat, które zostały faktycznie zapłacone i zaksięgowane oraz amortyzacja

Dlaczego warto wspomóc się kredytem

Z całą pewnością kredyt jest bardziej zakorzenionym produktem, do którego podchodzimy z większym zaufaniem, także jeśli chodzi o finansowanie działalności gospodarczej. Jednakże każdorazowo związane jest to z koniecznością wylegitymowania się zdolnością kredytową, czyli zdolnością do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Nie inaczej sytuacja ma się w przypadku kredytów firmowych. Każdorazowo będziemy musieli wykazać, że nasze dochody pozwalają nam na spłatę rat i udokumentować ten fakt stosownymi zaświadczeniami. Nasze przekonanie, że stać nas na spłatę raty nie daje gwarancji, że bank stwierdzi tak samo. Co więcej, odpowiednia zdolność kredytowa także nie daje 100% gwarancji, bowiem to do kredytodawcy należy ostateczna decyzja, który decyduje czy jesteśmy odpowiednim partnerem do interesów. Leasing czy kredyt? Za kredytem w banku przemawia przede wszystkim fakt, że w przypadku tej samej kwoty kredytowania i leasingu, możemy wnioskować o dużo niższe raty. Wszystko dlatego, że okres kredytowania może wynosić jeszcze raz tyle co okres spłaty w przypadku leasingu. To może być decydująca kwestia, jeśli obawiamy się zbyt wysokich rat. Jednakże w tym przypadku raty będą stałe bądź malejące. Nie możemy dostosować ich wysokości do swoich upodobań i przykładowo w pierwszej racie spłacić 50% kredytu, aby przez dalszy okres kredytowania cieszyć się dużo niższymi ratami. Decydują się na kredyt w banku to my od samego początku jesteśmy właścicielem kredytowanego przedmiotu. Dla banku jest on jedynie zabezpieczeniem na wypadek braku spłaty rat. Jeśli wywiązujemy się z zawartej umowy to po naszej stronie leży prawo własności.

A może leasing?

Najlepszym sposobem finansowania jest leasing czy kredyt? Jeśli dopiero zaczynamy swoją przygodę z biznesem kredyt może być dla nas zwyczajnie nieosiągalny, gdyż nie będziemy mieli wymaganego zabezpieczenia. Znacznie łatwiej będzie w takim przypadku o leasing. O wyborze leasingu może przesądzić także niższy wkład własny, a nawet szansa na znalezienia ofert gdzie wkład własny nie jest wymagany.

Nie wiesz jaki produkt finansowy będzie najlepszy dla Ciebie i Twojej firmy?

Nasi doradcy rozwieją wszelkie wątpliwości i wynegocjują najkorzystniejszy kredyt dla przedsiębiorców.

Firmy leasingowe są znacznie bardziej otwarte jeśli chodzi o zdolność do spłaty rat. Szczególną uwagę skupiają bowiem na przedmiocie leasingu, którego staną się właścicielem. Całą procedurę cechuje minimum formalności, a na decyzję możemy liczyć jeszcze tego samego dnia. Wybierając leasing musimy być świadomi, że to właśnie leasingodawca jest właścicielem leasingowanego przedmiotu, który stanowi dla niego zabezpieczenieLeasingodawca ma prawo własności do przedmiotu i jedynie użycza go leasingobiorcy, w zamian za terminowe opłacanie rat. Przedmiot leasingu może przejść na własność leasingobiorcy dopiero po upływie umowy i dokonaniu wykupu przedmiotu leasingu. Ile wynosi rata leasingu? Oblicz ratę leasingu. To hasła, które pojawiają się bardzo często. W praktyce jest to czynność dużo łatwiejsza niż obliczenie raty kredytu. W tym przypadku mówimy bowiem o sumie opłat. Dla przykładu 110% oznacza, że w skali umowy, całkowity koszt, który ponosimy to jedynie 10% od pożyczonej kwoty.

Leasing czy kredyt – co wybrać?

Zastanawiając się nad najlepszym sposobem na pozyskanie finansowania dla firmy musimy rozważyć nie tylko korzyści ale także dostępność. Z kredytem każdorazowo wiąże się konieczność wylegitymowania odpowiednią zdolnością kredytową, posiadaniem zabezpieczenia, wkładu własnego czy przejścia sformalizowanej procedury. Z kolei leasing jest dostępny nawet dla nowo powstałych firm, zabezpieczeniem jest przedmiot leasingu i możemy znaleźć firmy, które nie wymagają wkładu własnego. Leasing czy kredyt? Jeśli dostępne są dla nas oba produkty, kolejną kwestią, którą powinniśmy wziąć pod uwagę, są korzyści jakie niesie każda z metod finansowania. Ze względu na dłuższy okres kredytowania, w przypadku kredytu możemy liczyć na niższe raty niż w przypadku leasingu. Jednakże tylko wysokość raty leasingu możemy dopasować do swoich preferencji i np. dostosować jej wysokość do sezonowości działalności, kiedy to przychody są różne dla każdego okresu. Istotną kwestią będzie także prawo własności do kredytowanego przedmiotu i możliwość rozliczenia kosztów, które ponosimy w związku z zakupem i spłatą rat. W przypadku leasingu amortyzacji dokonuje firma leasingowa, ale kosztem są wszystkie raty leasingowe (w tym rata kapitałowa + odsetki). Przy kredycie amortyzacji dokonuje kredytobiorca, jednak kosztem są tylko odsetki od spłacanych rat, które zostały faktycznie zapłacone i zaksięgowane. Odpowiedź na pytanie kredyt czy leasing nie jest więc taka łatwa i jednoznaczna. Dlatego jeśli macie jakieś wątpliwości co do wyboru najlepszego sposobu finansowania dla swojej firmy, najlepszą możliwością jest skorzystanie z usług profesjonalnego doradcy kredytowego. Dzięki temu będziemy mieli pewność, że wybraliśmy najlepiej, właśnie dla siebie i firmy.

Dodaj komentarz

Your email address will not be published.