Jak skonsolidować kredyty – instrukcja krok po kroku

Konsolidacja zobowiązań to coraz częściej stosowane rozwiązanie, natomiast wciąż są osoby, które nie wiedzą, na czym ona polega. Warto poszerzyć swoją wiedzę w tym zakresie, ponieważ nie bez powodu jest ona tak popularna. W takim razie czym jest konsolidacja kredytów?

Konsolidacja to nic innego, jak połączenie wielu różnych zobowiązań w jedno. Mogą to być różnego rodzaju kredyty (samochodowy, gotówkowy, a nawet kredyt hipoteczny), ale też pożyczki czy limity na kartach kredytowych. Dzięki temu, po pierwsze redukujemy wysokość miesięcznych rat, a po drugie zmniejszamy ilość posiadanych długów, co działa dobrze nie tylko na naszą zdolność kredytową, ale także na nasze samopoczucie.

Jak skonsolidować kredyty? Konsolidację można przeprowadzić na wiele różnych sposobów. Jak już wspomniano, skonsolidowane mogą zostać wszelkie rodzaje kredytów, ale nie tylko. Ponadto bardzo często istnieje również możliwość dobrania wraz z kredytem konsolidacyjnym dodatkowej gotówki na dowolny cel. Jednak fakt, że można coś zrobić nie oznacza, że jest to najkorzystniejsze rozwiązanie.

Zanim podejmiemy jakąkolwiek decyzję powinniśmy poważnie przemyśleć to, które zobowiązania chcemy skonsolidować (nie musimy bowiem konsolidować wszystkich długów) i czy chcemy dobrać do kredytu dodatkowe fundusze, a jeśli tak, to ile. Dzięki ułożeniu rozsądnego planu konsolidacji będziemy mieć pewność, że nie przepłacimy i rzeczywiście będzie to dla nas korzystna operacja.

Jednak łatwiej powiedzieć niż zrobić – wiele osób nie ma szerokiej wiedzy na temat finansów i bankowości, która pozwoliłaby im podjąć dobrą, opłacalną decyzję. Dlatego też tak pomocna na tym etapie może być porada doświadczonego pośrednika kredytowego, który podpowie nam, co i jak warto w danej chwili konsolidować.

Podczas konsolidacji zobowiązań konieczne będzie dostarczenie kredytodawcy szeregu dokumentów dotyczących zarówno naszej sytuacji finansowej, jak i zobowiązań, które chcemy skonsolidować. Mogą należeć do nich między innymi:

• zaświadczenie od pracodawcy o dochodach
• wyciąg z konta bankowego
• umowy pożyczek i kredytów przeznaczonych do konsolidacji.

Jeśli nie pracujemy na podstawie umowy o pracę, a umowy zlecenie bądź o dzieło, może być potrzebna jej kopia. W przypadku prowadzenia własnej działalności warto zaopatrzyć się w zaświadczenie z ZUS-u i US o niezaleganiu ze składkami, a także zeznanie podatkowe za rok ubiegły.

Dlaczego potencjalnemu kredytodawcy potrzebne będą te wszystkie dokumenty? Należy pamiętać, że podczas rozważania wniosku o kredyt konsolidacyjny, tak jak i w przypadku każdego innego rodzaju kredytu, bank dokona weryfikacji naszej zdolności kredytowej. Weźmie przy tym uwagę przede wszystkim nasze dochody, obecną ilość i wysokość zobowiązań, a także historię kredytową.

Jak można się domyślić, wiele osób, które jest zainteresowane tym, jak skonsolidować kredyty, nie posiada wysokiej zdolności kredytowej. Oznacza to, że otrzymanie pozytywnej odpowiedzi na wniosek o kredyt może być bardzo trudne. Możemy jednak znacząco zwiększyć swoje szanse, decydując się na skorzystanie z usług dobrego pośrednika kredytowego, który dzięki swoim kontaktom, wiedzy i doświadczeniu, prawdopodobnie będzie w stanie pozyskać dla nas kredyt mimo trudnych okoliczności.

Kiedy już stworzymy plan konsolidacji i zbierzemy wymagane dokumenty, przyjdzie czas na złożenie wniosku kredytowego do wybranego banku. Tylko jak wybrać odpowiedni bank i kredyt, tak aby rzeczywiście spłacać zobowiązanie na dogodnych warunkach?

Warto zwracać uwagę przede wszystkim na takie parametry kredytu jak jego oprocentowanie, prowizja i wszelkiego rodzaju opłaty dodatkowe (np. obowiązkowe ubezpieczenie). Pomocnym wskaźnikiem może być RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), które powinno znaleźć się w każdej ofercie kredytu.

W doborze kredytu mogą nam pomóc internetowe rankingi i porównywarki, jeśli jednak chcemy jednocześnie oszczędzić czas i mieć pewność, że uzyskujemy rzetelną, wiarygodną poradę, lepszym wyjściem będzie kontakt z pośrednikiem kredytowym.

Dzięki konsolidacji kredytów znacząco zmniejszymy miesięczną ratę względem sumy rat długów, które zdecydowaliśmy się połączyć. Oznacza to mniejsze obciążenie dla comiesięcznego budżetu, a więc także mniejsze ryzyko, że spóźnimy się z uregulowaniem zobowiązania w terminie.

Konsolidację kredytów warto przeprowadzić zwłaszcza w momencie, kiedy jeszcze nie odczuliśmy negatywnych konsekwencji problemów finansowych, a dopiero czujemy, że się one zbliżają (a więc przykładowo nie mamy jeszcze negatywnych wpisów w BIK-u). Wtedy też będziemy mieli największe szanse, że nasz wniosek o pożyczkę konsolidacyjną będzie rozpatrzony pozytywnie i prawdopodobnie zaoferowane nam będą najlepsze warunki z uwagi na fakt, że będziemy postrzegani jako wiarygodny, odpowiedzialny klient.

Jednak nawet kiedy sytuacja jest już bardzo trudna i już nie radzimy sobie z terminową spłatą rat, konsolidacja wciąż może być korzystnym, chociaż znacznie trudniejszym do samodzielnego przeprowadzenia procesem. Z odpowiednią pomocą możemy dzięki niej być w stanie wyjść z długów i unormować stan swoich finansów.

Powyższa instrukcja na temat tego, jak skonsolidować kredyty udowadnia, że nie jest to wcale tak trudne i czasochłonne jak moglibyśmy się obawiać, chociaż oczywiście jest to nieco bardziej skomplikowany proces, niż chwilówka czy zwykły kredyt gotówkowy.

Jeśli spłacamy więcej niż jedno zobowiązanie i sprawiają nam one problemy (bądź po prostu chcielibyśmy płacić mniejsze raty i mieć więcej wolnych środków co miesiąc), warto rozważyć właśnie konsolidację. Jest to rozwiązanie, które pozwala niekiedy wyjść nawet z naprawdę dużych problemów finansowych. Dzięki temu będziemy spłacać jedną ratę kredytu konsolidacyjnego, zamiast wielu drogich zobowiązań.