Jak rozłożyć chwilówki na raty? Wskazówki i porady

Czy chwilówki można rozłożyć na raty? Chociaż z założenia są one jednorazowe, w razie problemów ze spłatą można złożyć wniosek o rozłożenie długu na raty. Oczywiście każdy pożyczkodawca podejmuje indywidualną decyzję, co oznacza, że rozłożenie chwilówki na raty nie jest gwarantowane w każdym przypadku. Gdy jednak wyraźnie widać, że pożyczkobiorca nie zwleka, działa szybko i wykazuje chęć spłaty, zazwyczaj pojawia się zgoda na rozłożenie zobowiązania na raty.

Rozłożenie chwilówki na raty wymaga skontaktowania się bezpośrednio z firmą pożyczkową, najlepiej jeszcze przed upływem terminu spłaty. Możesz to zrobić tak jak Ci wygodnie, czyli np. poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej pożyczkodawcy, e-mailem (co zapewnia pisemny dowód korespondencji), telefonicznie z prośbą o późniejsze potwierdzenie ustaleń na piśmie – lub przez panel klienta, jeśli firma udostępnia taką opcję. W wiadomości jasno przedstaw sytuację finansową, poproś o możliwość rozłożenia zadłużenia na raty i zaproponuj realny harmonogram spłat.

Wniosek o rozłożenie chwilówki na raty jest prostym dokumentem, który najlepiej złożyć na piśmie lub e-mailem, aby mieć dowód kontaktu. Powinien być krótki, konkretny i zawierać najważniejsze informacje. W treści powinny znaleźć się takie elementy jak:

1. dane pożyczkobiorcy – imię, nazwisko, PESEL, numer umowy pożyczkowej,
2. opis sytuacji finansowej – krótko wyjaśnić powód trudności ze spłatą w terminie (np. utrata pracy, choroba, nieprzewidziane wydatki),
3. prośba o rozłożenie spłaty na raty – np. „Wnoszę o rozłożenie spłaty mojego zobowiązania na 6 równych rat miesięcznych”,
4. propozycja harmonogramu spłaty chwilówki w ratach – można zaproponować konkretne kwoty i terminy spłat realne do wykonania,
5. podkreślenie chęci współpracy i terminowej spłaty – to ważne, bo pokazuje dobrą wolę.

Warto dodać również prośbę o pisemne potwierdzenie decyzji oraz ewentualny aneks do umowy.

Byłoby fantastycznie, gdyby rozłożenie chwilówki na raty było darmowe. Niestety, w większości przypadków wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Firmy pożyczkowe doliczają opłaty za zmianę warunków umowy i wyższe odsetki w związku z wydłużeniem okresu kredytowania, mogą też naliczyć prowizje lub opłatę za przygotowanie nowego harmonogramu spłat. 

Zapłacisz również za samo rozpatrzenie wniosku o rozłożenie pożyczki na raty, co wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt złotych. Dlatego, zanim się zgodzisz, warto dokładnie sprawdzić, ile wyniesie całkowita kwota do spłaty po rozłożeniu na raty, bo często może być znacznie wyższa niż początkowe zobowiązanie.

Gdy czujesz, że chwilówka stanowi zbyt duże obciążenie i nie jesteś w stanie spłacić jej w terminie, jak najbardziej warto pomyśleć o jej rozłożeniu na raty. Choć wiąże się to zazwyczaj z dodatkowymi kosztami, może być to mniejsze zło niż brak spłaty, który prowadzi do odsetek karnych, windykacji, wpisów do rejestrów dłużników czy postępowania komorniczego.

Dzięki rozłożeniu chwilówki na raty lub w przypadku wielu zobowiązań – konsolidacji chwilówek, zyskasz więcej czasu na spłatę, unikniesz eskalacji zadłużenia oraz będziesz chronił swoją historię kredytową. Jeśli jednak masz wątpliwości, czy faktycznie jest to najlepsze rozwiązanie w Twojej sytuacji, porozmawiaj z doradcą, który podpowie Ci, co należy zrobić. Pamiętaj, że bezczynność, gdy nie radzisz sobie ze spłatą, jest najgorszą możliwością.