Czym jest kredyt studencki i jakie są warunki jego uzyskania?

Co to jest kredyt studencki? Jest to zobowiązanie bankowe dofinansowywane z budżetu państwa, które jest wypłacane studentowi w transzach. Dzięki niemu brak środków finansowych wcale nie musi stanowić przeszkody do rozpoczęcia wymarzonych studiów.

Na czym polega kredyt studencki? Każdego miesiąca przez 10 miesięcy w roku student otrzymuje pewną kwotę – od 400 do 1000 zł, natomiast spłata kredytu następuje dopiero po dwóch latach od ukończenia studiów. 

Maksymalna kwota kredytu studenckiego może wynieść 60 000 zł, ale nie oznacza to, że każdy może liczyć na wsparcie w takiej wysokości. W zależności m.in. od czasu trwania studiów na danym kierunku (maksymalnie 6 lat) ostatecznie otrzyma inną kwotę. Biorąc pod uwagę te kwoty, możemy stwierdzić, że kredyty studenckie na pewno są istotnym wsparciem, ale niestety środki z niego nie są wystarczające, aby pokryć droższe studia niestacjonarne.

Często błędnie uważa się, że kredyt studencki jest dostępny tylko dla studentów i doktorantów uczelni publicznych. Dlatego warto wiedzieć, że mogą z niego skorzystać także osoby, które zdecydowały się studiować na niepublicznej uczelni. 

Równie ważne jest też to, że nie jest wymagany konkretny tryb – wsparcie jest oferowane zarówno studentom w trybie dziennym, wieczorowym, jak i zaocznym. Warto wiedzieć, że jest też dostępny specjalny kredyt studencki dla osób, które zdecydowały się na studia medyczne. Wówczas można otrzymać znacznie większą pomoc finansową. 

Ubiegający się o kredyt studencki muszą spełnić kilka warunków:

• muszą być studentami – to oczywiste, ale ważne jest, aby kredytobiorca był w stanie przedstawić ważną legitymację potwierdzającą status studenta lub doktoranta,
• muszą mieć maksymalnie 30 lat (w przypadku studentów) lub 35 lat (w przypadku doktorantów),
• nie mogą przekroczyć wyznaczonego dochodu na osobę w rodzinie – w roku akademickim 2024/2025 jest to 4000 złotych,
• powinny posiadać odpowiednie zabezpieczenie – poręczenie od rodziców lub innych osób, jest też opcja, aby kredyt był w pełni poręczony przez Bank Gospodarstwa Krajowego (w przypadku gdy student jest w trudnej sytuacji materialnej).

Warto wiedzieć, że podczas starania się o kredyt studencki, fakt zatrudnienia nie będzie miał wpływu na decyzję. Weryfikowany będzie jedynie dochód na osobę w rodzinie, i to, czy nie został przekroczony wskazany próg. Jeśli zdecydujesz się na pracę zarobkową w jakiejkolwiek formie już podczas pobierania kredytu, również nie wpłynie to na Twoje prawo do niego. 

Kredyt studencki jest chętnie wybierany przede wszystkim z powodu atrakcyjnego oprocentowania. Jest ono znacznie niższe niż w przypadku innych pożyczek. 

Ustala się je na podstawie 1,2 stopy redyskontowej weksli Narodowego Banku Polskiego, do której dodawana jest marża banku, mogąca wynosić maksymalnie 2%. Kredytobiorca spłaca jedynie połowę odsetek, natomiast pozostałą część pokrywa Bank Gospodarstwa Krajowego z Funduszu Kredytów Studenckich.

Aktualnie stopa redyskontowa weksli wynosi 5,68 (październik 2024 r.). Jeśli chcesz dowiedzieć się, ile dokładnie będzie kosztował kredyt studencki, możesz skorzystać ze specjalnego kalkulatora spłaty dostępnego online. 

Staranie się o kredyt studencki jest maksymalnie proste, a od pewnego czasu możliwe przez cały rok. Jak wziąć kredyt studencki? Jeśli chcesz uzyskać tego typu wsparcie finansowe, konieczne będzie złożenie odpowiedniego wniosku. Cały proces składa się z kilku prostych kroków – przekonaj się sam. 

1. Wybierz bank współpracujący z BGK.
2. Wypełnij wniosek o kredyt studencki.
3. Złóż wniosek. W zależności od dostępnych możliwości możesz to zrobić online lub bezpośrednio w oddziale banku. 
4. Poczekaj, aż Twój wniosek kredytowy zostanie rozpatrzony. Najczęściej zajmuje to maksymalnie 30 dni od momentu złożenia wniosku.

Jeśli jesteś zainteresowany zaciągnięciem kredytu studenckiego, konieczne będzie złożenie odpowiedniego wniosku. Najpierw jednak zdecyduj, w jakim banku chcesz się starać o tego typu wsparcie. Gdy już podejmiesz decyzję, zajrzyj na stronę wybranej instytucji finansowej – tam znajdziesz wniosek o kredyt studencki, który możesz wydrukować i na spokojnie wypełnić w domu.

Czasem może zdarzyć się, że nie znajdziesz tego dokumentu na stronie internetowej wybranego banku. W takiej sytuacji musisz udać się do oddziału danej instytucji i tam go uzyskać. Weź pod uwagę, że aktualnie nie w każdym banku jest możliwość ubiegania się na odległość o kredyt studencki. Konieczne może być zatem pofatygowanie się do wybranego banku w celu złożenia wniosku. 

Dodatkowo pamiętaj, że wniosek o udzielenie kredytu to nie wszystko. Instytucja finansowa będzie wymagała dostarczenia również innych dokumentów.

Aby Twój wniosek o kredyt studencki mógł zostać rozpatrzony, konieczne będzie dołączenie do niego kompletu dokumentów. Bank będzie oczekiwał od osób starających się o uzyskanie zobowiązania m.in.:

• zaświadczenia z uczelni potwierdzającego status studenta lub doktoranta, lub dokumentu potwierdzającego udział w rekrutacji na studia bądź do szkoły doktorskiej,
• oświadczenia o dochodach oraz liczbie członków rodziny wnioskodawcy za poprzedni rok kalendarzowy,
• dodatkowe dokumenty w zależności od wymagań instytucji finansowej.

Kredyt studencki ma przede wszystkim pomóc studentom w finansowaniu bieżących potrzeb. Najczęściej studenci wykorzystują środki z kredytu na pokrycie kosztów związanych z edukacją i zakwaterowaniem. Warte podkreślenia jest też to, że żaden bank nie oczekuje, że student będzie się rozliczał z tego, na co wydał pieniądze z kredytu. Uzyskane wsparcie można przeznaczyć np. na:

• pokrycie części opłat za wynajem,
• opłaty za czesne,
• koszty dojazdu,
• zakup podręczników i materiałów naukowych,
• pokrycie kosztów utrzymania w miejscu studiowania,
• inwestycje i lokaty,
• kursy i szkolenia,
• start i rozwój własnego biznesu.

Przy staraniu się o kredyt studencki bank nie sprawdza zdolności kredytowej studentów. Kluczowe jest jedynie, aby maksymalny dochód na osobę w rodzinie nie przekraczał 4000 zł. Inaczej jest w przypadku pożyczki dla studenta – tutaj instytucja finansowa na pewno przyjrzy się m.in. wysokości miesięcznych dochodów i stabilności zatrudnienia. Co warte podkreślenia, w każdym banku możesz spotkać się z nieco innymi zasadami udzielania tego typu wsparcia. 

Gdzie i jak wziąć kredyt studencki? Najważniejszą informacją jest tutaj to, że nie każda instytucja finansowa oferuje swoim klientom taki produkt. Aktualnie jest możliwość złożenia wniosku o kredyt studencki w następujących bankach:

• PKO Bank Polski,
• PEKAO S.A.,
• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi.

Jak widać, na liście nie znajdują się popularne banki takie jak mBank, ING Bank Śląski czy Millennium Bank. Nie mają one podpisanej umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK), co uniemożliwia im oferowanie tego rodzaju finansowania dla studentów.

Nie należy mieć żadnych wątpliwości co do tego, czy warto zdecydować się na kredyt studencki. Jeśli jesteś studentem, przydałoby Ci się wsparcie finansowe, a do tego spełniasz powyżej wymienione warunki, pomyśl nad złożeniem wniosku. Dzięki kredytowi studenckiemu pokryjesz nie tylko koszty związane z nauką (np. opłacisz czesne), ale także uzyskasz pomoc w codziennych wydatkach (np. opłata za wynajem mieszkania).

Praktycznie żaden bank czy instytucja finansowa nie jest w stanie zaproponować korzystniejszej oferty niż kredyt studencki. Wszyscy zainteresowani tym produktem mogą liczyć m.in. na niskie oprocentowanie czy możliwość umorzenia kredytu studenckiego po zakończeniu studiów. Poza tym to student decyduje, na co dokładnie przeznaczy środki. Liczne zalety powodują, że kredyt na studia jest właściwie jedynym opłacalnym rozwiązaniem finansowym dla studentów.