Czym jest kredyt na biznes? Sprawdź, kto może go otrzymać!

Kredyt na biznes to finansowanie udzielane przedsiębiorcom na rozwój firmy, pokrycie bieżących wydatków lub inwestycje. Bank udostępnia określoną kwotę, którą firma spłaca w ratach wraz z odsetkami. 

Kredyt na biznes jest dla każdego banku niezwykle ryzykownym rodzajem kredytu. W Polsce aż jedna trzecia firm upada w pierwszym roku działalności, a w ciągu dwóch lat niemal 80% przedsiębiorstw kończy swoją działalność [źródło: https://businessinsider.com.pl/wiadomosci/piec-mitow-na-temat-prowadzenia-firmy-ktore-moga-nam-zaszkodzic/0xrxcdv]. Dlatego też otrzymanie kredytu na biznes w banku jest niezwykle ciężkim zadaniem. Dedykowane początkującym firmom kredyty oferuje niewiele banków, a do tego trzeba się liczyć ze stosunkowo wysokim oprocentowaniem czy prowizjami.

Jak działa kredyt na własny biznes? Aby starać się o niego, w pierwszej kolejności musimy zadbać o posiadanie odpowiednich dokumentów, potwierdzających, że zarejestrowaliśmy działalność w CEIDG (Centralnej Ewidencji Informacji o Działalności Gospodarczej), a także, że nadano naszej firmie numery NIP i REGON. Są też takie banki, do których możemy zgłosić się jeszcze przed formalnym rozpoczęciem działalności gospodarczej i pomogą nam one z całą procedurą zakładania firmy.

Najważniejszym elementem całej układanki jest biznesplan. Często się o nim zapomina lub przygotowuje się go bez należytej staranności – jest to spory błąd. Skoro firma nie zanotowała jeszcze żadnych dochodów, to jest dla banku wielką niewiadomą pod względem potencjalnej wypłacalności i wiarygodności.

Dobry biznesplan może przekonać do tego, że danemu przedsiębiorcy warto zaufać, a jego firma ma dużą szansę na osiągnięcie sukcesu. Napisanie biznesplanu nie jest wbrew pozorom szczególnie trudne. Znaleźć można na ten temat olbrzymią ilość poradników i instrukcji. Jeśli jednak nie czujemy się na siłach, aby podołać temu zadaniu, zawsze możemy zwrócić się do firm, które oferują usługi stworzenia biznesplanu za nas.

Kredyty dla firm dzielą się na dwa główne rodzaje: tradycyjny kredyt na biznes i kredyt na otwarcie biznesu. Choć brzmią podobnie, różnią się istotnie.

Tradycyjny kredyt na biznes jest dostępny dla firm z ugruntowaną pozycją i stałymi dochodami – banki wymagają minimum 6, 12, a czasem nawet 24 miesiące działalności oraz dokumentacji finansowej.

Natomiast kredyt na otwarcie biznesu jest przeznaczony dla nowych firm, które dopiero zaczynają i nie mają jeszcze przychodów. To opcja dla tych, którzy chcą ruszyć z biznesem, ale brakuje im kapitału na start.

Kredyt na biznes jest produktem finansowym, który może pomóc spełnić marzenia. Mogą ubiegać się o niego m.in.:

• osoby prowadzące działalność gospodarczą – jednoosobowe firmy zarejestrowane w CEIDG,
• spółki prawa handlowego – takie jak spółki z o.o. czy akcyjne, które spełniają dodatkowe wymagania,
• firmy z dobrą historią kredytową – przedsiębiorcy, którzy terminowo spłacali wcześniejsze zobowiązania,
• firmy o stabilnej sytuacji finansowej – z solidnymi dochodami i jasnym planem rozwoju,
• przedsiębiorcy oferujący zabezpieczenie – np. nieruchomość lub poręczenie.

Chcesz zacząć ubiegać się o kredyt na biznes, ale nie do końca wiesz, jak wygląda ten proces? Krok po kroku przedstawiamy, jak standardowo wygląda ubieganie się o kredyt na działalność gospodarczą:

• ocena potrzeb – zastanów się, na co dokładnie potrzebujesz kredytu (np. na zakup sprzętu czy rozwój firmy),
• wybór oferty – porównaj dostępne oferty na rynku, przyglądając się takim elementom jak oprocentowanie, warunki spłaty czy okres kredytowania,
• złożenie wniosku – wypełnij formularz, uzupełniając go danymi o firmie, jej historią finansową, czy planowanym przeznaczeniem kredytu, 
• dołączenie dokumentów – pamiętaj, że prawidłowo wypełniony wniosek to nie wszystko. Do tego dokumentu musisz dołączyć również pewne dokumenty takie jak m.in. zaświadczenie o wpisie do CEIDG, dokumenty finansowe oraz biznesplan, 
• analiza kredytowa – poczekaj, aż bank dokona oceny Twojej zdolności kredytowej, sprawdzi historię kredytową oraz kondycję finansową firmy,
• decyzja kredytowa – w przypadku spełniania wymagań otrzymasz pozytywną decyzję o przyznaniu środków. Wówczas podpisz umowę, w której będą określone szczegóły kredytu. To pozwoli firmie na wypłatę pieniędzy, a Tobie na realizację planów biznesowych. 

Zdecydowanie warto! Kalkulator kredytu na biznes pokaże, ile naprawdę będzie kosztowało finansowanie. Pozwoli oszacować raty, całkowity koszt kredytu i sprawdzić, czy firma udźwignie zobowiązanie. Zamiast zgadywać, lepiej mieć jasny obraz sytuacji i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Jeśli więc zależy nam na zaoszczędzeniu czasu i pieniędzy, porównaniu ofert kredytowych od różnych banków i zwiększeniu świadomości na temat tego, z jakimi dokładnie kosztami wiąże się kredyt na biznes, specjalny kalkulator będzie najlepszą opcją. 

Wiele firm pożyczkowych ma oferty dla firm. Co ważne, ich oczekiwania i wymagania względem pożyczkobiorców są z reguły dość liberalne. Wobec tego pożyczkę na biznes łatwiej dostać niż kredyt, zwłaszcza w sytuacji, kiedy dopiero rozpoczynamy działalność i nie możemy pochwalić się wysokimi dochodami. 

Dużą zaletą pożyczek na nowy biznes jest fakt, że można je otrzymać bardzo szybko. Często w takim przypadku zależy nam na czasie i chcemy jak najszybciej uzyskać niezbędne środki, aby móc zacząć na swojej działalności zarabiać. Spotkać się można z obawami, że pożyczki w parabankach są drogie. Ofert jest jednak na tyle dużo, że znaleźć wśród nich można również te bardzo atrakcyjne. 

Warto skorzystać z dostępnych w sieci rankingów czy porównywarek, które pozwolą nam dobrać najlepszą ofertę kredytu dla firm. Nieoceniona może się również okazać pomoc doradcy kredytowego.

Sfinansować własną działalność można z osobistych środków pochodzących z wielu różnych źródeł, na przykład zaoszczędzonych z wypłaty czy otrzymanych od rodziny. Dlaczego więc nie można by wykorzystać do tego funduszy pozyskanych z kredytu?

Kredyt na nowy biznes nie tak łatwo otrzymać, ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby jej założyciel zawnioskował o kredyt gotówkowy dla siebie samego. Uzyskane w ten sposób środki można wykorzystać całkowicie dowolnie i bank nie będzie tego w żaden sposób kontrolował. Czyli za ich pomocą można na przykład wyjechać na wakacje czy opłacić bieżące rachunki, ale też wykorzystać je na sfinansowanie startu firmy. 

Kredyty gotówkowe dla osób fizycznych (o ile oczywiście mamy odpowiednią zdolność kredytową i historię kredytową) mogą być łatwiejsze i szybsze do otrzymania, a do tego tańsze niż kredyt czy pożyczka dla nowych firm. Warto wobec tego przeprowadzić obliczenia odnośnie do tego, które rozwiązanie bardziej nam się opłaca i które jest dla nas najwygodniejsze.

Czy warto wybrać kredyt na biznes w Polsce? Wiele osób obawia się kredytów, bojąc się finansowej ruiny, ale przy odpowiedzialnym podejściu kredyty mogą być narzędziem, które pomoże firmie. Finansowanie działalności kredytem to często jedyny sposób na pozyskanie niezbędnych zasobów – maszyn, pojazdów czy pracowników. Kluczem do sukcesu jest dobry biznesplan i pewność co do przyszłych wyników. Mimo to, w Polsce wiele firm upada na wczesnym etapie z powodu silnej konkurencji i trudności w pozyskaniu klientów. Ważne jest więc, by działania były dobrze zaplanowane, bo sama dostępność kapitału to nie wszystko.

Własną działalność można sfinansować na znacznie więcej sposobów, niż na pierwszy rzut oka mogłoby się wydawać. Zarówno kredyt na biznes w banku, pożyczka w firmie pożyczkowej czy kredyt gotówkowy dla osoby fizycznej mają swoje zastosowania. Ważne jest, aby wybrać to rozwiązanie, które będzie dla nas najkorzystniejsze, np. w oparciu o to, jaka maksymalna kwota kredytu jest nam potrzebna i jaki będzie koszt takiego zobowiązania. 

Dzięki zastrzykowi potrzebnych środków powinniśmy być w stanie szybko zacząć zarabiać, w związku z czym raty kredytu nie będą stanowiły problemu. Trzeba jednak zadbać o to, aby uzyskane fundusze wydać odpowiedzialnie – na to, co rzeczywiście jest potrzebne. Jeśli będziemy przepłacać czy kupować zupełnie zbędne przedmioty szybko okaże się, że zostało nam już niewiele środków, a firma wciąż nie jest w stanie zacząć zarabiać mimo udzielenia kredytu. Jeśli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu odpowiedniego kredytu na biznes, skontaktuj się z nami – zrobimy co w naszej mocy, by pomóc!