Czym jest i jak uzyskać kredyt deweloperski?

Na udzielenie kredytu deweloperskiego mogą liczyć firmy deweloperskie. Otrzymają go pod warunkiem spełnienia restrykcyjnych warunków, w tym posiadanie konkretnego, szczegółowo opisanego celu, takiego jak np. budowa osiedla mieszkaniowego, budowa domów rodzinnych, czy budowa szeregowych domów. 

Dzięki kredytowi dla firm deweloperskich możliwe jest pozyskanie środków na pokrycie mniejszej lub większej części całej inwestycji. Zazwyczaj w ten sposób można pozyskać co najmniej kilka milionów złotych. Łatwo można się domyślić, że samodzielne odłożenie tak dużej gotówki na przeprowadzenie inwestycji jest trudne, dlatego też często działalność deweloperów jest oparta na bankach. 

Uzyskanie kredytu deweloperskiego wymaga przygotowania projektu inwestycyjnego i zadbania w nim o najmniejsze szczegóły. Bank podda dokładnej analizie przedstawiony plan, oceni ryzyko, a także przyjrzy się opłacalności przedsięwzięcia. Jak natomiast działa kredyt deweloperski? Warto tutaj podkreślić, że środki nie są wypłacane jednorazowo, a w transzach. Kolejne wypłaty z kolei są uzależnione od postępów na poszczególnych etapach budowy.

• Przede wszystkim musisz prowadzić działalność gospodarczą. Kredyt deweloperski nie jest dostępny dla osób prywatnych, a jedynie dla firm. 
• Niezbędny jest także odpowiedni poziom wkładu własnego. Ten ulega ciągłym zmianom i jest zależny m.in. od polityki kredytowej banku, czy nawet ogólnej sytuacji ekonomicznej w kraju. Zazwyczaj jednak wymaga się wkładu własnego na poziomie 25%, nieco więcej od początkujących deweloperów – od 35%. 
• Wymagane jest również doświadczenie w branży inwestycji deweloperskich. Zazwyczaj banki chcą, aby firma posiadała co najmniej dwuletnie doświadczenie. 
• Przy kredytach deweloperskich podobnie jak przy produktach finansowych dla osób prywatnych duże znaczenie nadal ma odpowiednia zdolność kredytowa. Bez niej zaciąganie pożyczek i kredytów będzie niemożliwe. To zrozumiałe – bank chce mieć pewność, że kredytobiorca nie będzie miał problemu z regularną spłatą rat.

Co sprawdza bank przed udzieleniem kredytu deweloperskiego? Chcąc uzyskać kredyt deweloperski, musisz przygotować się na to, że bank będzie oczekiwał dostarczenia licznych dokumentów. Podstawą jest oczywiście biznesplan planowanej inwestycji – solidnie przyjrzą się mu pracownicy banku, zwracając uwagę na każde najmniejsze założenie. W dokumencie powinny być zawarte najważniejsze kwestie takie jak m.in. harmonogram prac, bilans, czy wskaźnik rentowności, a nawet sposoby pozyskiwania klientów. 

Instytucja finansowa zazwyczaj potrzebuje również dostarczenia sprawozdań spółki za ostatnie 2 lata, aktów notarialnych dotyczących nabycia gruntów, czy też decyzji o warunkach zabudowy. Nie będziemy ukrywać, że formalności jest całkiem sporo, ale dzięki współpracy z doradcą kredytowym wszystko przebiegnie sprawnie i bezstresowo. Skup się na swoim biznesie i zdejmij z siebie część obowiązków. Zaufaj wieloletniemu doświadczeniu!

Otrzymanie kredytu deweloperskiego to wieloetapowy proces, związany z koniecznością spełnienia licznych warunków. Jak otrzymać kredyt deweloperski? Najczęściej wymaga to przejścia przez kilka kluczowych kroków takich jak:

• Przygotowanie do procesu – Im lepsza historia Twojej firmy, tym większe szanse na kredyt. Postaraj się zatem zbudować wiarygodność firmy, zgromadzić odpowiedni wkład własny i przygotować profesjonalny biznesplan.
• Wybierz atrakcyjną ofertę kredytową – Daj sobie czas na wybór korzystnej oferty kredytu deweloperskiego. Sprawdź oferty kilku banków i przyjrzyj się warunkom konkretnych propozycji, aby w ten sposób wyłonić zwycięzcę. Możesz również zdecydować się na wsparcie doradcy kredytowego, który wesprze Cię w znalezieniu odpowiedniej opcji.
• Złożenie wniosku kredytowego – Uzupełnij wszystkie wymagane pola, nie zapominając o dołączeniu do wniosku wymaganych dokumentów. Tylko wtedy możliwe będzie przeprowadzenie analizy przez bank.
• Ocena zdolności kredytowej – Instytucja finansowa oceni zdolność kredytową, projekt inwestycyjny, a także przyjrzy się aspektom prawnym inwestycji. Weź pod uwagę, że ten proces może zająć nawet kilka tygodni.
• Wydanie decyzji kredytowej – Jeśli bank nie będzie miał żadnych wątpliwości do projektu, wyda pozytywną decyzję kredytową. Wówczas wystarczy podpisać umowę kredytową.
• Uruchomienie kredytu – Wypłata środków następuje w transzach, zgodnie z postępem prac budowlanych.

Do spłaty kredytu deweloperskiego dochodzi w trakcie sprzedaży nieruchomości. Często pojawia się wymóg ze strony banku, aby środki ze sprzedaży były przekazywane bezpośrednio na spłatę kredytu. 

Kredyt deweloperski dla nowej firmy jest dostępny, jednak jego uzyskanie może być nieco problematyczne. Wynika to z faktu, że banki podczas przyznawania kredytów na tak duże inwestycje biorą pod uwagę potencjalne ryzyko i zdolność kredytową. 

Nowa firma deweloperska zwykle nie może się pochwalić bogatym doświadczeniem, ale to nie oznacza, że otrzymanie kredytu deweloperskiego będzie całkowicie niemożliwe. Wystarczy po prostu, że przekonasz do siebie bank. Jak możesz to zrobić? Możliwości jest kilka:

• przygotuj szczegółowy biznesplan, który udowodni opłacalność inwestycji, 
• zgromadź odpowiedni wkład własny,
• zadbaj o solidne zabezpieczenie kredytu,
• skonsultuj się z doradcą finansowym.

Jest duże prawdopodobieństwo, że bank podejdzie ostrożnie do Twojego biznesu, ale jak widzisz, jest całkiem sporo sposobów na to, abyś mimo wszystko miał szansę na otrzymanie kredytu deweloperskiego dla nowej firmy. 

Przy wyborze konkretnej oferty kredytu deweloperskiego należy zwrócić uwagę na kilka czynników, w tym oczywiście oprocentowanie. Jego wysokość w dużej mierze zależy od tego, w jakim banku zdecydujesz się zaciągnąć takie zobowiązanie, choć zazwyczaj waha się w granicach 4-7% w skali roku i jest najczęściej zmienne. 

Duże inwestycje, wymagają dużych pieniędzy. To normalne, ale zapewne chciałbyś wiedzieć, ile dokładnie kosztuje kredyt deweloperski. Na ten koszt bowiem składa się kilka głównych opłat takich jak:

• oprocentowanie,
• prowizja za rozpatrzenie wniosku,
• prowizja za przyznanie kredytu.

Jak się domyślasz, jednoznaczne określenie kosztów, jakie poniesie kredytobiorca, nie jest możliwe, ponieważ jest to zależne m.in. od kwoty kredytu deweloperskiego, czy chociażby zdolności kredytowej kredytobiorcy. Chcesz dowiedzieć się więcej na temat kredytu deweloperskiego? Chętnie porozmawiamy na ten temat i wyjaśnimy cały proces.