Czy kredyt bez zdolności kredytowej istnieje? Jakie są alternatywy?

Każdy bank analizuje sytuację finansową potencjalnego klienta przed udzieleniem finansowania. Instytucja bierze pod uwagę przede wszystkim historię i zdolność kredytową. Kredytobiorca musi także udowodnić wysokość oraz rodzaj swoich dochodów. Te wszystkie kwestie i nie tylko decydują o tym, czy klient otrzyma finansowanie. Kredyt bez zdolności kredytowej jest jednak nieco bardziej skomplikowanym zagadnieniem.

Czy takie oferty w ogóle istnieją? Banki zwykle nie oferują kredytów bez zdolności kredytowej. Jest ona koniecznością przy ubieganiu się o środki z banku. Im wyższa zdolność kredytowa, tym bank uznaje daną osobę za bardziej wiarygodną. Oznacza to, że istnieje większa szansa na spłatę zaciąganego zobowiązania. Kredyt hipoteczny, samochodowy czy też gotówkowy bez zdolności kredytowej byłby ogromnym ryzykiem dla kredytodawcy. Dlatego też tego rodzaju produkty występują niezwykle rzadko.

Takie finansowanie jest udzielane tylko w bardzo specyficznych przypadkach. Otrzymamy je jedynie po przygotowaniu odpowiedniego zabezpieczenia. Oprócz tego konieczna jest poprawa sytuacji finansowej w najbliższej przyszłości. Kredytobiorca musi to poświadczyć za pomocą odpowiednich dokumentów. Bank przeprowadzi ponowną weryfikację – nie ma gwarancji uzyskania kredytu bez zdolności kredytowej. Można również skorzystać z pomocy poręczyciela.

W banku można więc liczyć na kilka produktów, ale przy bardzo szczególnych warunkach. Jeżeli mamy zabezpieczenie lub poręczyciela, często otrzymamy nawet kredyt bez zaświadczenia o dochodach. Brak spłaty oznacza jednak, że utracimy ubezpieczenie pod postacią danego dobra – nieruchomości czy konkretnych rzeczy, samochodu itd.

Mimo wszystko tego rodzaju usługi należy kojarzyć z wyjątkami. Kredyty bez zdolności występują niezwykle rzadko w bardzo specyficznych warunkach. Częściej tym mianem określa się pożyczki pozabankowe. Jest to swego rodzaju chwyt marketingowy, który przyciąga klientów. Kredyty bez zdolności udzielane przez instytucje pożyczkowe w istocie nie są kredytami.

Kredyt bez zdolności bardzo trudno uzyskać. Mimo wszystko istnieją pewne alternatywne rozwiązania, dzięki którym otrzymamy finansowanie. Trudna sytuacja finansowa nie zawsze oznacza wykluczenie możliwości pożyczenia środków. Należy mieć na uwadze to, że klient bez zdolności kredytowej jest wysoce ryzykownym kredytobiorcą. Dlatego standardowe kredyty dla takich osób nie występują zbyt często.

Możemy jednak zwrócić się do firmy pożyczkowej. Tam często znajdziemy usługi określone jako kredyt bez zdolności. Kryją się pod nimi:

• pożyczki pozabankowe – w tym przypadku należy mieć na uwadze wysokie koszty kredytowania. Tego rodzaju produkty finansowe można uzyskać znacznie łatwiej niż standardowe kredyty w bankach. Niektóre nie wymagają żadnej zdolności kredytowej,
• chwilówki – specyficzna forma pożyczek pozabankowych. Charakteryzują się bardzo krótkim okresem spłaty. Zwykle można je otrzymać po okazaniu dowodu osobistego.

Alternatywą dla osób bez zdolności kredytowej może być również konsolidacja kredytów. Oznacza to połączenie wielu zobowiązań finansowych w jedno. Mimo wszystko tutaj jest wymagane posiadanie innych kredytów lub pożyczek. Niekiedy także potrzebne będzie zabezpieczenie czy też poręczyciel. Warto wiedzieć, że pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej jest tutaj alternatywą od pozabankowych instytucji. Dostępne są też kredyty refinansowe, które służą do restrukturyzacji zadłużenia.

Niestety standardowy kredyt bez zdolności kredytowej nie będzie możliwy do uzyskania w przypadku każdego kredytobiorcy. Taka usługa oznaczałaby zbyt wysokie ryzyko dla banków. Dlatego też niektórzy konsumenci są zdani na pożyczki pozabankowe, które są często nazywane kredytami bez zdolności. Bez odpowiedniej historii i zdolności kredytowej nie warto szukać finansowania w banku. Pożyczki pozabankowe przyznają środki na mniej restrykcyjnych warunkach.

Dostępny jest jedynie kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności kredytowej. Tutaj jednak zabezpieczenie w postaci nieruchomości czy dóbr materialnych zwykle zmniejsza ryzyko banku (np. kredyt pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej).

Produkty finansowe z dużym ryzykiem wyróżniają się kilkoma charakterystycznymi kwestiami:

• krótki okres spłaty,
• wysokie oprocentowanie oraz dotkliwe sankcje za opóźnienia w spłacie,
• brak weryfikacji baz dłużników (np. KRD i BIK),
• ryzyko pogorszenia sytuacji finansowej oraz wpadnięcia w spiralę zadłużenia,
• mniej korzystne warunki niż przy produktach dla osób z dobrą zdolnością kredytową.

Niestety trudna sytuacja finansowa to powód tego, że dany klient nie może zaciągnąć standardowego kredytu. Warto zastanowić się nad jej poprawą. Można rozważyć między innymi dodatkowe źródła dochodu, poręczyciela i szereg innych rozwiązań. Kredyt bez zdolności kredytowej nie będzie możliwy do uzyskania – pożyczki pozabankowe może natomiast uzyskać niemal każdy nawet bez żadnej historii związanej z produktami finansowymi.

W większości banków kredyt bez zdolności kredytowej nie będzie dostępny. Pozostają alternatywy, które również nazywa się tak samo. Mimo wszystko są w istocie pożyczkami pozabankowymi. Ich zaciąganie jest o wiele prostsze niż produktów bankowych. Wymaga to najczęściej tylko minimum formalności. Zwykle decyzję o przyznaniu finansowania otrzymujemy po kilkunastu minutach od złożenia wniosku online. Jak wziąć kredyt bez zdolności kredytowej?

1. Wybierz ofertę i instytucję finansową.
2. Złóż wniosek oraz dostarcz odpowiednie dokumenty.
3. Przejdź weryfikację (np. przelew kontrolny).
4. Otrzymaj decyzję pożyczkową.

Wniosek możemy złożyć osobiście lub online, z czym druga opcja jest znacznie szybsza oraz prostsza. Wymagane będzie tylko podanie podstawowych danych. Wśród dodatkowych dokumentów znajdziemy głównie dowód osobisty – firmy pożyczkowe potrzebują tylko minimum dokumentacji, aby przyspieszyć proces.

Ważnym elementem zaciągania kredytu bez zdolności od firmy pożyczkowej jest wybór odpowiedniej oferty. Należy przejrzeć ich jak najwięcej. Firmy pozabankowe mogą dość swobodnie ustalać warunki, dlatego oferty mocno się różnią.

Uzyskanie kredytu w banku bez zdolności kredytowej jest najczęściej niemożliwe, ponieważ tego rodzaju instytucje finansowe mają bardzo restrykcyjne warunki związane z udzielaniem finansowania. Kredytodawcy potrzebują potwierdzenia, że kredytobiorca spłaci zobowiązanie. W przypadku braku zdolności kredytowej możemy jednak postarać się o zwiększenie szansy na uzyskanie finansowania. Wymaga to jednak długiej i powolnej pracy. Budowanie zdolności kredytowej ostatecznie przyniesie spore korzyści.

Mimo wszystko nie każdy może sobie pozwolić na tak długi proces. Jak szybko zwiększyć swoje szanse, jeśli chodzi o uzyskanie kredytu w banku?

1. Skorzystaj z pomocy poręczyciela, który ma odpowiednią zdolność kredytową.
2. Spróbuj zwiększyć swoje dochody.
3. Zmniejsz wydatki.
4. Wybierz kredyt na niższą kwotę, niż początkowo planowana.

Zobowiązania bez zdolności kredytowej to trudne kredyty do uzyskania. Pożyczki pozabankowe nie będą wymagać spełnienia tak restrykcyjnych warunków. Dlatego też w tym przypadku budowanie zdolności pozostaje na drugim planie. Można ubiegać się o finansowanie bez niej – nawet jeżeli to pierwsze zobowiązanie finansowe danego konsumenta.

Banki wymagają sporo formalności, jednak tutaj skupimy się na kredytach bez zdolności kredytowej od pozabankowych instytucji. To tam szczególnie takie usługi są dostępne. Zwykle pożyczkę pozabankową uzyskamy po złożeniu prostego wniosku online i odczekaniu kilkunastu minut na decyzję. Wymagane jest minimum formalności – konieczne będzie niemal wyłącznie potwierdzenie tożsamości.

Jakie dokumenty są wymagane przy zaciąganiu kredytu bez zdolności w firmie pożyczkowej? Przede wszystkim:

• dowód osobisty,
• wniosek pożyczkowy dostępny na stronie internetowej lub w placówce,
• dokumenty związane z zabezpieczeniem, jeżeli występuje przy danej ofercie,
• dokumenty potwierdzające sytuację finansową klienta, o ile firma pożyczkowa ich wymaga.

Standardowy kredyt bez zdolności kredytowej najpewniej nie zostanie przyznany. Dlatego też ubieganie się o niego jest stratą czasu. Pozabankowe instytucje finansowe mają możliwość elastycznego dostosowywania warunków. Mogą również podejmować większe ryzyko związane z klientami. Dlatego też łatwiej uzyskać finansowanie.

Kredyty refinansowe i konsolidacyjne czy też z poręczycielem lub zabezpieczeniem wymagają dodatkowych formalności. Wtedy konieczne jest udokumentowanie sytuacji finansowej przez konsumenta.

Większość parabanków i instytucji pozabankowych oferuje możliwość zaciągania zobowiązań przez swoje strony internetowe. W tym procesie pomijane jest sprawdzanie rejestrów dłużników czy zdolności lub historii kredytowej. Przy standardowym kredycie bazy takie jak KRD i BIK są zawsze analizowane. Bank dodatkowo bada sytuację finansową klienta, by minimalizować ryzyko.

Jak wygląda wnioskowanie o pożyczkę pozabankową online?

1. Przejście na stronę internetową firmy pożyczkowej i rejestracja.
2. Wypełnienie wniosku pożyczkowego oraz załączenie koniecznych dokumentów w formie skanów.
3. Wydanie decyzji pożyczkowej (zwykle zajmuje kilkanaście minut).
4. Przekazanie środków.

Podczas składania wniosku podajemy dane osobowe, adres oraz informacje związane z rachunkiem bankowym, gdzie środki mają zostać wypłacone. Od momentu podpisania umowy, pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty. Kredyt bez zdolności pod postacią pozabankowej pożyczki można otrzymać nawet tego samego dnia.

Gdzie znaleźć pomoc w uzyskaniu kredytu bez zdolności? Brak zdolności kredytowej może wynikać z różnych powodów. Najczęściej jednak trudna sytuacja finansowa potencjalnego kredytobiorcy jest przyczyną. Budowanie zdolności kredytowej nie będzie prostą kwestią. Dlatego też wiele osób decyduje się na skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Taka osoba pomaga zrozumieć warunki finansowania oraz opisuje, jak poprawić sytuację klienta. Dodatkowo ekspert wybierze za nas najkorzystniejszą ofertę, jeśli chodzi o kredyt lub pożyczkę pozabankową.

Należy jednak wiedzieć, że doradca finansowy nie będzie w stanie zawsze pomóc przy zaciąganiu zobowiązania w banku bez zdolności kredytowej. Jest to po prostu często niemożliwe – takie produkty trudno uzyskać. Ekspert przedstawi jednak alternatywy oraz możliwości, które wpłyną na poprawę zdolności kredytowej.

Gdzie szukać pomocy przy zaciąganiu kredytu bez zdolności kredytowej? Oto możliwe opcje:

• w Internecie – tam znajdziemy najwięcej ofert ekspertów finansowych wraz z opiniami ich klientów,
• kontaktując się z firmami, które zajmują się doradztwem – wtedy otrzymujemy dopasowaną do konkretnego przypadku pomoc.

Należy pamiętać, że ekspert finansowy to zawsze dodatkowy wydatek. Zwykle będzie on jednak stosunkowo niewielki w porównaniu do kosztów zaciąganego zobowiązania. Taka osoba może także wpłynąć na szybką poprawę sytuacji finansowej.

Należy pamiętać, że najczęściej tzw. kredyt bez zdolności to nic innego jak standardowa pożyczka pozabankowa. Takie produkty finansowe często charakteryzują się wysokim ryzykiem dla obu stron umowy. Każda decyzja o zaciągnięciu zobowiązania powinna być odpowiednio przemyślana. Pochopne jej podjęcie lub nadużywanie pożyczek może prowadzić do poważnych problemów finansowych oraz prawnych. Warto pamiętać, że tego rodzaju produkty są najczęściej droższą i mniej korzystną alternatywą dla standardowych kredytów bankowych.

Kredyt bez zdolności kredytowej jest mimo wszystko możliwy. Najlepiej jednak w tej sprawie skontaktować się z ekspertem finansowym. Banki oferują jedynie konsolidacyjne czy też refinansowe produkty tego rodzaju i nawet je bardzo trudno uzyskać. Instytucje bankowe mają bardziej restrykcyjne wymagania co do klientów także przez odgórne przepisy.