Kredyt konsumpcyjny szybko i bez zbędnych formalności.

Kredyt konsumpcyjny to jeden z najpopularniejszych rodzajów kredytów w Polsce. Jak sama nazwa wskazuje kredyt ten udzielany jest osobom fizycznym na cele konsumpcyjne, czyli np. wydatki związane z bieżącymi potrzebami gospodarstwa domowego. Nie jest to zobowiązanie celowe, więc można wykorzystać je w dowolny sposób (bądź na kilka sposobów): zrobić dzięki niemu remont, kupić samochód, pokryć bieżące wydatki czy pojechać na wakacje.

 

Kredyty konsumpcyjne udzielane są zarówno na stosunkowo niewielkie, jak i na bardzo duże kwoty. Należą one z reguły do kredytów krótko lub średnioterminowych, ale z naszą pomocą możesz uzyskać taki kredyt nawet z długim okresem spłaty. Kredyty konsumpcyjne to bardzo szeroka kategoria produktów, które nie są do końca sformalizowane.

Wiele osób zamiennie używa pojęcia kredyt konsumpcyjny i konsumencki. Nie jest to jednak poprawne, bowiem to dwa odrębne produkty. Kredyt konsumencki reguluje Ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku. Zgodnie z jej przepisami kredyt konsumencki to produkt przeznaczony dla konsumentów, udzielany przez banki, SKOKi czy instytucje pożyczkowe, którego kwota nie może przekraczać 255 500 zł.

 

Kredyt konsumpcyjny nie posiada definicji ustawowej. Nie jest także ustalona jego maksymalna kwota, maksymalne koszty. Przeznaczony jest dla konsumentów, na cele konsumpcyjne. Kredytem konsumpcyjnym posłużymy się więc wtedy, gdy będziemy chcieli sfinansować swoje bieżące potrzeby i potrzeby naszego gospodarstwa domowego.

Warto zastanowić się nad kredytem konsumpcyjnym przede wszystkim wtedy, kiedy aktualnie posiadane oszczędności nie pozwalają nam na samodzielne zrealizowanie jakiegoś celu i marzenia. Bywa, że przykładowo zepsuje się nam w domu ważny sprzęt AGD – nie możemy w takiej sytuacji czekać miesiącami, aż uda nam się zebrać potrzebną sumę, tylko trzeba go jak najszybciej wymienić. Przyda się wtedy właśnie kredyt konsumpcyjny. Jednak nawet, jeśli mamy spore oszczędności, możemy nie chcieć ich zmniejszać, a za to płacić co miesiąc wygodne raty.

Proces zaciągania kredytu konsumpcyjnego został w ciągu ostatnich kilku lat znacznie przyspieszony i skrócony. W pierwszej kolejności należy wybrać ofertę, z której chcemy skorzystać, a następnie złożyć wniosek. Możemy zrobić to sami, ale korzystając ze wsparcia pośrednika kredytowego będziemy mieć pewność, że rzeczywiście znaleźliśmy kredyt udzielany na najlepszych możliwych warunkach, a wszystkie formalności zostały dopełnione prawidłowo. W zależności od banku i wysokości kredytu, oprócz wniosku o kredyt, konieczne może być dostarczenie pewnych dokumentów, takich jak zaświadczenie o zatrudnieniu czy dochodach od pracodawcy. Następnie bank dokona weryfikacji zdolności kredytowej i wyda decyzję. Ilość dokumentów zależna jest przede wszystkim od wysokości kredytu konsumpcyjnego, dlatego może zdarzyć się też tak, że wystarczające okaże się nasze oświadczenie.

Podczas weryfikacji wniosku o kredyt bank zawsze dokonuje analizy zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Każda instytucja robi to inaczej, natomiast na pewne elementy, takie jak wysokość dochodów i obecnych zobowiązań czy historia kredytowa, zwraca się uwagę zawsze. Zbyt niska zdolność kredytowa jest jedną z najczęstszych przyczyn odrzucania wniosków o kredyt konsumpcyjny. Nie oznacza to jednak, że kredyt z niską zdolnością kredytową jest niemożliwy – jego otrzymanie będzie jednak wymagało pomocy specjalisty.

Na kiepskiej ofercie kredytu można na przestrzeni lat sporo przepłacić, a nie zawsze na pierwszy rzut oka widać, że dana propozycja jest mało opłacalna. Pośrednicy kredytowi, dzięki swojemu wieloletniemu doświadczeniu i szerokim kwalifikacjom, są w stanie pozyskać kredyt na najlepszych możliwych warunkach. Pomagają im w tym kontakty z osobami na szczeblach decyzyjnych w bankach, które pozwalają na prowadzenie bezpośrednich negocjacji. Jeśli więc zdecydujesz się skorzystać z naszych usług, możesz mieć pewność, że oszczędzisz pieniądze, a także sporo czasu i nerwów, które wiązałyby się z samodzielnym poszukiwaniem idealnego kredytu.

Kredyt konsumpcyjny wiąże się z takimi samymi warunkami, jak inne rodzaje kredytów. Wymaga więc ukończenia 18 roku życia, a także posiadania pełni zdolności do czynności prawnych. Można spotkać się także z dodatkowymi wymaganiami w zakresie zdolności kredytowej, historii kredytowej, formy i okresu zatrudnienia i nie tylko. Wszystko zależy przede wszystkim od wysokości finansowania, o które się staramy. Nie jest bowiem tajemnicą, że im wyższy kredyt konsumpcyjny, tym szersza weryfikacja zdolności kredytowej czy konieczność ustanowienia lepszego zabezpieczenia.

 

Niewysokie kredyty konsumpcyjne np. ratalne są często udzielane w oparciu o minimum formalności, bez konieczności przechodzenia przez rozbudowaną weryfikację zdolności kredytowej. Wiele banków udziela ich tylko na podstawie oświadczenia o dochodach, na dowód osobisty i poprawnie wypełniony wniosek o kredyt. Dlatego jeśli pilnie potrzebujemy gotówki na dowolny cel, spokojnie możemy skorzystać z pomocy kredytów konsumpcyjnych.

Poszukiwania najtańszego kredytu konsumpcyjnego wcale nie są takie proste. Wbrew pozorom wielość ofert czasem może być przytłaczająca, a osoba, która na co dzień nie porusza się w obszarze produktów bankowych, może zostać wręcz przytłoczona. Na co więc zwracać uwagę, aby w prosty sposób, spośród bogatej oferty, wybrać rozwiązanie najlepsze dla siebie i do tego najtańsze? Tak jak w przypadku innych produktów i w tej sytuacji wskaźnik RRSO będzie najbardziej przydatnym elementem do weryfikacji dostępnych kredytów konsumpcyjnych. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pozwala ocenić opłacalność kredytu konsumpcyjnego w skali roku, a tym samym porównać kilka ofert ze sobą.

 

Możemy także skorzystać z rankingu kredytów konsumpcyjnych, który pokazuje nam wszystkie aktualnie dostępne oferty oraz ich najważniejsze parametry, a wszystko to zebrane jest w jednym miejscu. Trzeba jednak mieć na uwadze fakt, że jest to ogólna oferta, która nie uwzględnia indywidualnych parametrów, takich jak zdolność kredytowa czy historia kredytowa, dlatego ostateczna oferta może różnić się od tej prezentowanej w rankingach.

Jeśli interesujemy się kredytem konsumpcyjnym możemy w prosty sposób ocenić jego koszt z pomocą wskaźnika RRSO (o czym mowa powyżej). Jednakże warto wiedzieć, że nie jest to jedyny parametr, na który warto zwrócić uwagę. Przy kredycie konsumpcyjnym, tak jak przy innych produktach bankowych, warto zweryfikować jego oprocentowanie, prowizję, a także koszty dodatkowe. Często prowizja bankowa podlega negocjacjom, a np. z ubezpieczenia można zrezygnować, tym samym obniżając ostateczny koszt zobowiązania. Warto więc zainteresować się nie tylko samym RRSO, a wszystkimi poszczególnymi składnikami naszego kredytu, aby mieć pełen obraz tego, jak możemy obniżyć ostateczny koszt kredytu konsumpcyjnego.

W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego czy samochodowego, kredyt konsumpcyjny można wykorzystać w dowolny sposób, na przykład na pokrycie bieżących wydatków, wyjazd na wakacje czy zorganizowanie wesela. Kredytodawca nie będzie wymagał podawania we wniosku o kredyt konsumpcyjny celu, na który pożyczamy środki czy dostarczenia rachunków lub faktur świadczących o tym, w jaki sposób zostały wydane udostępnione środki.

Ustawodawca w żaden sposób nie reguluje maksymalnej wysokości kredytów konsumpcyjnych. Wszystko zależy więc przede wszystkim od kredytobiorcy oraz wniosek o kredyt w jakiej wysokości złoży. Kolejną kwestią jest także analiza zdolności kredytowej i ocena przez bank, na jak wysoki kredyt będzie stać potencjalnego kredytobiorcę. W konsekwencji maksymalna wysokość kredytu konsumpcyjnego zależy od indywidualnych parametrów i ustaleń pomiędzy kredytodawcą a kredytobiorcą.

Kredyt konsumpcyjny to korzystne rozwiązanie, z którego obecnie może skorzystać naprawdę duża grupa osób. Gotówkę pozyskaną w taki sposób możesz przeznaczyć na mniejsze lub większe wydatki. Możliwość pozyskania zróżnicowanych kwot sprawia, że dzięki temu produktowi finansowemu można sfinansować zarówno zakup sprzętów AGD i RTV, jak i generalny remont mieszkania. Z pomocą naszych doradców uda Ci się pozyskać kredyt konsumpcyjny nawet z nie najlepszą zdolnością kredytową.

 

Dzięki znajomości procedur bankowych oraz wieloletniemu doświadczeniu w pozyskiwaniu różnego typu kredytów dla swoich klientów jesteśmy w stanie pozyskać korzystny kredyt dla większości osób. Z kredytu konsumpcyjnego mogą skorzystać osoby, które nie mają wystarczająco dużych oszczędności na pokrycie swoich celów, ale również te, które nie chcą nadwyrężać swojego budżetu i zależy im na wygodnych oraz łatwych do spłaty ratach.

Kredyt konsumpcyjny może być bezpiecznym i szybkim sposobem na sfinansowanie kosztownych wydatków, takich jak zakup sprzętu AGD czy mebli. Warto jednak zadbać o to, aby nie przepłacić i wziąć kredyt na najlepszych możliwych warunkach. Pomoże w tym dobry pośrednik kredytowy.

Przy kredycie konsumpcyjnym, możemy co do zasady odstąpić od umowy, w ciągu 14 dni od jej zawarcia. W tym celu musimy złożyć do naszego kredytodawcy odpowiedni wniosek (o szczegółach przeczytamy w zawartej umowie kredytu lub na stronie kredytodawcy) oraz zwrócić pożyczone środki wraz z odsetkami należnymi za okres, w którym pieniądze znajdowały się w naszym posiadaniu.