Kredyt obrotowy a inwestycyjny – który wybrać?

Między kredytem obrotowym a inwestycyjnym występuje szereg różnic, zarówno pod względem przeznaczenia, jak i okresu spłaty. Kredyt obrotowy to finansowanie krótkoterminowe, wspierające bieżącą działalność firmy. Charakteryzuje się zwykle okresem kredytowania do 12 miesięcy, wyższym oprocentowaniem w porównaniu do kredytu inwestycyjnego, możliwością wielokrotnego korzystania w ramach przyznanego limitu oraz dużą elastycznością spłaty i szybkim dostępem do środków.

Kredyt inwestycyjny natomiast przeznaczony jest na finansowanie długoterminowych projektów rozwojowych. Wyróżnia się dłuższym okresem spłaty, często sięgającym kilku lat, niższym oprocentowaniem w stosunku do kredytu obrotowego oraz możliwością karencji w spłacie kapitału na początku okresu kredytowania. Jest także dedykowany konkretnym inwestycjom, takim jak zakup maszyn, budowa obiektów czy wdrożenie nowych technologii, dzięki czemu umożliwia realizację większych planów rozwojowych firmy.

Praktyczne zastosowania kredytu obrotowego obejmują:

• uzupełnianie braków w kapitale obrotowym, np. na zakup surowców czy towarów,
• finansowanie sezonowych wzrostów sprzedaży lub zamówień,
• regulowanie krótkoterminowych zobowiązań, takich jak wynagrodzenia czy rachunki,
• utrzymanie płynności w sytuacjach, gdy wpływy ze sprzedaży są opóźnione.

Z kolei kredyt inwestycyjny najczęściej jest wykorzystywany na:

• zakup lub modernizację maszyn i urządzeń,
• rozbudowę zakładu lub budowę nowych obiektów,
• wdrażanie nowych technologii i systemów informatycznych,
• finansowanie strategicznych projektów, np. przejęć lub rozszerzenia działalności.

Koszty kredytów obrotowych i inwestycyjnych różnią się znacząco. Kredyt obrotowy jest zazwyczaj droższy, ponieważ ma na celu finansowanie bieżącej działalności firmy i jest udzielany na krótki okres. Oprocentowanie kredytu obrotowego jest często wyższe, a dodatkowo mogą pojawiać się opłaty prowizyjne czy koszty wcześniejszej spłaty.

Kredyt inwestycyjny natomiast przeznaczony jest na długoterminowe cele, takie jak zakup maszyn, modernizacja zakładu czy rozbudowa firmy. Z tego powodu jego oprocentowanie jest zwykle niższe niż w przypadku kredytu obrotowego, a spłata rozłożona na dłuższy okres pozwala lepiej dopasować raty do możliwości finansowych przedsiębiorstwa.

Przed rozpoczęciem wnioskowania o kredyt obrotowy, a także inwestycyjny, musisz skompletować kilka dokumentów. Przy kredycie obrotowym zwykle wymaga się:

• aktualne sprawozdania finansowe firmy (bilans, rachunek zysków i strat),
• wyciągi bankowe z ostatnich kilku miesięcy,
• dokumenty potwierdzające przychody i zobowiązania firmy,
• informacje o obrotach i płynności przedsiębiorstwa.

A przy kredycie inwestycyjnym dodatkowo potrzebny może być:

• biznesplan lub szczegółowy opis planowanej inwestycji,
• kosztorys inwestycyjny i harmonogram realizacji projektu,
• dokumenty potwierdzające prawa własności lub umowy dotyczące nieruchomości, lub sprzętu,
• ewentualnie dodatkowe zabezpieczenia, takie jak hipoteka, zastaw czy poręczenia.

W praktyce banki wymagają też podpisania wniosków kredytowych, oświadczeń o zobowiązaniach i czasem dodatkowych formularzy dotyczących struktury właścicielskiej firmy.

Bieżące potrzeby i plany rozwojowe są najważniejsze podczas podejmowania decyzji o wyborze odpowiedniego kredytu dla firmy – obrotowego czy inwestycyjnego. Podpowiadamy, na co i kiedy warto się zdecydować. Wybierz kredyt obrotowy, jeśli:

• Twoja firma czasowo potrzebuje dodatkowej gotówki, aby utrzymać płynność,
• chcesz sfinansować krótkoterminowe zobowiązania, takie jak wynagrodzenia, rachunki czy zakup materiałów do produkcji,
• potrzebujesz elastycznego finansowania, które można szybko spłacić i ponownie wykorzystać w razie potrzeby.

Natomiast kredyt inwestycyjny to najlepszy wybór, jeśli:

• planujesz większe inwestycje, np. zakup maszyn, modernizację zakładu lub wdrożenie nowych technologii,
• chcesz rozłożyć spłatę na dłuższy okres, aby nie obciążać bieżącej płynności finansowej firmy,
• realizujesz strategiczne projekty rozwojowe, które mają przynieść korzyści w dłuższym terminie.

Czasem najlepszym rozwiązaniem jest połączenie obu kredytów – obrotowego dla utrzymania codziennej działalności i inwestycyjnego dla realizacji długoterminowych celów.