Czy masz szansę na konsolidację chwilówek bez dochodu?

Konsolidacja chwilówek bez formalnego dochodu wydaje się bardzo trudna do uzyskania, ale w rzeczywistości jest realna. Nie zawsze będzie dostępna w standardowych bankach, które wymagają potwierdzenia stałych wpływów. Oznacza to, że jeśli nie masz pracy, umowy stałego zatrudnienia czy chociażby emerytury, masz ograniczone możliwości. 

Pamiętaj jednak, że są firmy pozabankowe i prywatni pożyczkodawcy, którzy mogą zaoferować konsolidację nawet osobom bez zdolności kredytowej. Wówczas wymagane może być dodatkowe zabezpieczenie, np. poręczenie przez osobę trzecią. Warte podkreślenia jest też to, że przecież brak formalnych dochodów nie oznacza, że dana osoba ma całkowity brak wpływów. Przecież można otrzymywać alimenty, świadczenia socjalne lub zarabiać w inny sposób, co niektóre firmy uwzględniają w ocenie zdolności kredytowej. 

Należy jednak zachować szczególną ostrożność – oferty dla osób bez dochodu często wiążą się z wysokim oprocentowaniem, dodatkowymi opłatami i ryzykiem wpadnięcia w jeszcze większe zadłużenie.

Jesteś zdecydowany na konsolidację chwilówek bez stałego dochodu, ale nie zupełnie wiesz, jak podejść do tego procesu? Przygotowaliśmy krótką instrukcję!

• Przygotuj informacje o wszystkich swoich zobowiązaniach. Sporządź listę wszystkich posiadanych chwilówek i informacji o nich: firma, kwota, termin spłaty, koszty. Następnie oblicz całkowitą kwotę zadłużenia, by zdecydować, jakiej sumy potrzebujesz do konsolidacji.
• Sprawdź, czy osiągasz jakiekolwiek dochody, które da się udokumentować. Jeśli tu jesteś, to podejrzewamy, że nie masz stałej pracy, ale pamiętaj, że nie tylko to się liczy. Istotne mogą być także alimenty, zasiłki, dochody z umów o dzieło/zlecenie czy chociażby prace dorywcze z regularnymi wpływami na konto. 
• Zorientuj się, jakie firmy oferują konsolidację chwilówek. Po podjęciu decyzji skup się na tym, aby zwrócić uwagę na firmy niewymagające zaświadczeń o dochodach, oferty z konsolidacją pod zastaw czy pożyczki z poręczycielem. 
• Skorzystaj z porównywarek ofert lub skontaktuj się z doradcą finansowym, znającym nie tylko rynek bankowy, ale również pozabankowy. Wesprze Cię w wyborze najkorzystniejszej propozycji, co jest istotne, zwłaszcza gdy jesteś zainteresowany konsolidacją chwilówek po terminie.
• Pomyśl o zabezpieczeniu konsolidacji. Jeśli masz mieszkanie, dom, działkę – możesz otrzymać pożyczkę pod zastaw. Dobrym zabezpieczeniem może być również auto – część firm daje pożyczki z zabezpieczeniem samochodu. Dzięki temu masz większe szanse na otrzymanie środków nawet bez stałego dochodu.

Z różnych względów niekoniecznie chcesz się zdecydować na kredyt konsolidacyjny? Pomyśl zatem o poproszeniu bliskiej osoby o pomoc. Jeśli ktoś z rodziny ma zdolność kredytową, może wziąć kredyt konsolidacyjny na siebie bądź zostać żyrantem lub współkredytobiorcą. To często tańsza i bezpieczniejsza opcja niż pożyczki pozabankowe. Pamiętaj również, że na rynku finansowym nie brakuje oszustw. Zatem uważaj na firmy, które oczekują opłaty z góry czy oferują „pewną pożyczkę bez sprawdzania BIK” z bardzo wysokim oprocentowaniem – mogą próbować Cię oszukać.

Jeśli rozważasz konsolidację chwilówek bez osiągania stałego dochodu, musisz zachować szczególną ostrożność. Na co warto zwrócić uwagę? Oto najważniejsze kwestie: 

• całkowity koszt nowej pożyczki – często popełnianym błędem jest kierowanie się wyłącznie niższą ratą. Tymczasem równie istotne jest zwrócenie uwagi na RRSO, prowizje, ubezpieczenia czy opłaty dodatkowe,
• legalność firmy udzielającej konsolidacji – zweryfikuj, czy firma, z którą rozmawiasz, działa legalnie (np. jest wpisana do KNF, jeśli to instytucja pożyczkowa) i czy nie ma podejrzanych opinii,

możliwości spłaty – brak dochodu to poważne ryzyko. Jeśli nie masz żadnego źródła wpływów, nawet najniższa rata może Cię pogrążyć. Czasem lepszym rozwiązaniem może być np. negocjacja z obecnymi wierzycielami.

Jeśli nie masz stałego dochodu i konsolidacja chwilówek nie wchodzi w grę, to nadal masz kilka alternatywnych sposobów, by poradzić sobie z zadłużeniem. Jednym z nich jest negocjacja warunków spłaty z wierzycielami. Przecież pożyczkodawcy to też ludzie, zatem nie bój się z nimi normalnie rozmawiać. Skontaktuj się i porozmawiaj o możliwości rozłożenia długu na raty, wydłużenia terminu spłaty czy czasowego zawieszenia spłat. Często firmy wolą dogadać się, niż oddać sprawę do windykacji lub sądu.

Kolejną możliwością zamiast konsolidacji chwilówek bez dochodu jest ich refinansowanie. Na rynku działają firmy, które oferują refinansowanie, czyli nową pożyczkę na spłatę obecnej. Oczywiście nie jest to rozwiązaniem problemu, ale zapewnia więcej czasu. Niestety, często występują tutaj dodatkowe koszty. Dlatego jeśli masz taką możliwość, otaczają Cię zaufane osoby, które chętnie pożyczą pieniądze bez odsetek, stanowi to najbezpieczniejszą opcję. 

Warto, abyś zadbał również o to, aby mieć jakiekolwiek dochody, choćby z dorywczej pracy i mógł je udowodnić (np. przelewy). Ostatecznym rozwiązaniem jest upadłość konsumencka, ale pamiętaj, że jest dostępna wyłącznie dla osób całkowicie niewypłacalnych, bez możliwości spłaty długów. Rozumiemy, że możesz czuć się zagubiony i nie wiedzieć, co robić. Pamiętaj, że doradca finansowy chętnie udzieli Ci porady, pomoże w kontakcie z wierzycielami oraz wesprze w przygotowaniu wszelkich dokumentów.