Czy dostanę kredyt mając chwilówki?

Zanim odpowiemy na pytanie, czy dostanę kredyt mając chwilówki, warto pochylić się nad tematem zdolności kredytowej i tego, jaki wpływ na nią mają chwilówki. W końcu zbyt niska zdolność kredytowa, czyli zdolność do terminowej spłaty całości danego zadłużenia, jest jedną z najczęstszych przyczyn odrzucania przez banki wniosków o kredyt. Na wysokość zdolności kredytowej wpływa wiele czynników, w tym:

• wysokość i forma uzyskiwania dochodów
• ilość i wysokość posiadanych zobowiązań
• historia kredytowa
• ilość osób, które mamy na utrzymaniu.

Każdy bank stosuje nieco inne algorytmy do obliczania zdolności kredytowej, tak więc decyzja odmowna w jednym banku nie musi wcale oznaczać, że wszystkie inne też nie zgodzą się udzielić nam kredytu. Tak czy inaczej, w kontekście chwilówek bardzo istotny jest podpunkt drugi, czyli ilość i wysokość posiadanych zobowiązań.

Nie wszystkie firmy pożyczkowe wpisują udzielane przez siebie pożyczki do BIK-u, więc banki niekoniecznie dowiedzą się o posiadanych chwilówkach w ten sposób. Natomiast możemy spodziewać się pytania o aktualnie spłacane długi, w tym pozabankowe, na wniosku o kredyt.

Co oczywiste, im wyższe długi, w tym chwilówki, tym niższa zdolność kredytowa. Udzielenie kredytu osobie, która jest już poważnie zadłużona, jest ryzykowne – może się okazać, że inne zobowiązania, bardziej priorytetowe, będą wyczerpywać domowy budżet i uniemożliwiać terminową spłatę nowego długu.

Zwłaszcza, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, których raty są z reguły bardzo wysokie (w zależności od banku możemy otrzymać kredyt hipoteczny z ratą wynoszącą nawet 50% lub 70% naszych miesięcznych dochodów, aczkolwiek bardzo ważne są tutaj właśnie inne, aktualnie spłacane długi).

Wiemy już, że chwilówki, jak i zresztą wszystkie innego rodzaju zobowiązania finansowe, mają negatywny wpływ na zdolność kredytową, a więc również na szanse, na otrzymanie kredytu. Jednak, czy dostanę kredyt mając chwilówki, czy całkowicie wykluczają one taką możliwość?

Bardzo duże znaczenie ma tutaj wysokość naszych chwilówek, a także zarobków. Jeśli pożyczyliśmy kilkaset złotych, czy kilka tysięcy, ale zarabiamy bardzo dobrze i ewidentnie będziemy w stanie spłacić chwilówkę w terminie, nie musi ona być ogromną przeszkodą. Należy przy tym pamiętać, że chociaż spłacone na czas chwilówki mogą być tanie, a nawet całkowicie darmowe, to przekroczenie terminu spłaty będzie na ogół wiązało się z dotkliwymi karami finansowymi.

Co jednak, jeśli nie zarabiamy najlepiej i mamy na koncie chwilówkę lub chwilówki? W takiej sytuacji otrzymanie kredytu będzie znacznie cięższe, aczkolwiek wciąż nie niemożliwe. Bezcenna może być pomoc doświadczonego pośrednika kredytowego, który wie dokładnie, gdzie i do kogo się zwrócić, aby móc uzyskać dla klienta pozytywną decyzję kredytową.

Jeśli mamy taką możliwość, warto chwilówki spłacić jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt. Dzięki temu zmniejszy się ilość i wysokość posiadanych obecnie zobowiązań, a przy tym jest możliwe, że zyskamy pozytywny wpis w BIK-u. Jednak osoby, które planują zaciągnięcie kredytu, często nie mają na takie działanie funduszy. Co można w takim wypadku zrobić z chwilówkami, aby zwiększyć swoje szanse na kredyt?

Dobrym rozwiązaniem może być tak zwana konsolidacja chwilówek, czyli połączenie ich w jeden, spłacany ratalnie dług. Dzięki temu znacznie zmniejsza się ilość naszych długów, a zamiast kilku tysięcy do spłacenia w krótkim terminie, możemy rozłożyć zobowiązanie na wygodne, łatwe do spłaty raty. Będzie to więc operacja korzystna nie tylko finansowo, ale również mentalnie, pomoże nam ona również w zakresie szans na otrzymanie kredytu w banku.

Warto jednak wskazać, że samodzielna konsolidacja chwilówek nie jest łatwa, zwłaszcza jeśli chcemy dokonać jej za pomocą kredytu konsolidacyjnego w banku. W takiej sytuacji konieczne może być skorzystanie z pomocy wspomnianego powyżej dobrego pośrednika kredytowego.

Jak widać, samo posiadanie chwilówek nie musi automatycznie oznaczać odmowy przyznania kredytu – jest to zależne także od wielu innych czynników, takich jak wysokość dochodów. Mimo wszystko nie da się zaprzeczyć, że chwilówki mają negatywny wpływ na zdolność kredytową, dlatego też dobrym pomysłem może być ich spłacenie bądź skonsolidowanie przed złożeniem wniosku o kredyt.