Dlaczego niespłacenie chwilówki może mieć poważne skutki?
Gdy nie będzie spłacał zaciągniętych chwilówek, w pierwszej kolejności narażasz się na naliczanie odsetek karnych i dodatkowe opłaty, które zwiększają całkowitą kwotę zadłużenia. Kolejnymi konsekwencjami niespłacania chwilówek są trafienie do rejestrów dłużników takich jak KRD czy ERIF, co powoduje, że zaciągnięcie kolejnych zobowiązań czy chociażby podpisanie umów abonamentowych nie jest możliwe.
Wielu zastanawia się też – czy za długi można iść do więzienia? W polskim prawie cywilnym samo niespłacanie chwilówek nie jest przestępstwem i nie grozi więzieniem, choć sytuacja może wyglądać inaczej, jeśli doszło do wyłudzenia pożyczki z zamiarem niespłacenia lub utrudnia się zaspokojenie wierzyciela (np. ukrywanie majątku).
Co grozi za niespłacanie chwilówek w przypadku gdy nadal nie będzie reakcji na wezwania do zapłaty? Wówczas instytucja finansowa najprawdopodobniej skieruje sprawę na drogę sądową. A gdy uzyska tytuł wykonawczy, rozpocznie egzekucję komorniczą – np. zajęcie wynagrodzenia lub konta bankowego.
Niespłacenie chwilówki w terminie to zawsze proszenie się problemy. Nie oczekuj cierpliwości od instytucji finansowych – te zwykle reagują od razu po upływie terminu płatności.
Jakie kroki może podjąć firma pożyczkowa w przypadku niespłacenia chwilówek?
Jeżeli ktoś nie spłaca chwilówki w terminie, firma pożyczkowa stopniowo zacznie podejmować działania – zaczynając od mniej dotkliwych, a kończąc na bardziej formalnych i kosztownych dla dłużnika. Nie spłacasz chwilówek i zastanawiasz się, co Ci grozi? Zatem wiedz, że instytucje finansowe mają prawo:
- przypominać o zaległości (wezwania, monity, kontakt telefoniczny i mailowy),
- naliczać odsetki i dodatkowe opłaty zgodnie z prawem,
- prowadzić windykację polubowną,
- wypowiedzieć umowę i żądać spłaty całej kwoty,
- sprzedać dług innej firmie,
- skierować sprawę do sądu,
- po uzyskaniu wyroku – wszcząć egzekucję komorniczą,
- wpisać dłużnika do rejestrów dłużników i BIK.
Nie pozwól, żeby niespłacona chwilówka zepsuła Ci plany na przyszłość.
Uporządkuj swoje zobowiązania, zanim koszty Cię przytłoczą.
Co grozi za niespłacanie chwilówek i dlaczego warto działać szybko?
Niespłacanie kredytu lub chwilówek może szybko przerodzić się w poważne problemy finansowe i prawne. Co mi grozi za niespłacenie chwilówek? Na co się narażasz? M.in.:
- rosnące koszty – naliczanie odsetek i opłat windykacyjnych (ograniczonych ustawowo, ale wciąż zwiększających dług),
- windykację – uporczywe telefony, listy i kontakt z firmami windykacyjnymi,
- pozew sądowy – możliwość wydania nakazu zapłaty, który po uprawomocnieniu daje podstawę do egzekucji,
- egzekucję komorniczą – zajęcie pensji, rachunków bankowych, ruchomości, a nawet nieruchomości,
- utratę zdolności kredytowej – wpisy do rejestrów dłużników i BIK, co utrudnia zaciągnięcie kredytu lub podpisanie umów na raty.
Co mówią przepisy prawa cywilnego o niespłaconych chwilówkach?
W polskim prawie cywilnym chwilówki są traktowane jak umowy pożyczki, co oznacza, że pożyczkobiorca ma obowiązek zwrócić tę samą ilość pieniędzy (art. 720 §1 Kodeksu cywilnego).
„Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości”.
Co grozi za niespłacanie chwilówek? Niespłacenie zobowiązania w terminie powoduje opóźnienie, a wierzyciel może żądać odsetek za zwłokę. Jeżeli w umowie nie określono ich wysokości, należą się odsetki ustawowe za opóźnienie w wysokości sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktu procentowego. Maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie w skali roku nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych (art. 481 §2 i §2¹ KC).
Niespłacone chwilówki zazwyczaj przedawniają się po 6 latach. Oznacza to, że po tym czasie firma pożyczkowa nie może już skutecznie dochodzić długu w sądzie. Warto jednak pamiętać, że w przypadku długów związanych z działalnością gospodarczą czy tzw. świadczeń okresowych termin ten jest krótszy i wynosi 3 lata.
Jak krok po kroku wygląda proces windykacyjny w przypadku braku spłaty chwilówki?
Proces windykacyjny przy niespłaconej chwilówce zazwyczaj przebiega etapami. Zwykle zgodnie z tymi krokami:
- przypomnienia i monity – celem jest przypomnienie o terminie spłaty i ustalenie ewentualnej opóźnionej spłaty,
- naliczanie odsetek i kosztów dodatkowych – za każdy dzień opóźnienia naliczane są odsetki ustawowe lub wynikające z umowy, ale nieprzekraczające odsetek maksymalnych,
- windykacja polubowna – działania muszą być zgodne z prawem, czyli bez zastraszania, nachodzenia czy ujawniania długu osobom trzecim,
- wypowiedzenie umowy – niektóre umowy pozwalają na wypowiedzenie i żądanie natychmiastowej spłaty całego zobowiązania w przypadku opóźnienia,
- sprzedaż długu (cesja) – firma pożyczkowa może sprzedać wierzytelność np. firmie windykacyjnej, która dalej dochodzi należności,
- postępowanie sądowe – wierzyciel może złożyć pozew do e-sądu lub sądu rejonowego,
- egzekucja komornicza – po uzyskaniu prawomocnego tytułu wykonawczego (wyrok lub nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności), wierzyciel może skierować sprawę do komornika,
- wpisy do rejestrów dłużników – firma może zgłosić zaległość do BIG oraz do BIK.
Wiesz już, co grozi za niespłacenie chwilówki – szybko prowadzi do narastających kosztów, wpisów do rejestrów dłużników i egzekucji komorniczej. Co robić w przypadku problemu ze spłatą kredytu lub chwilówki? Lepiej działaj od razu – np. poprzez konsolidację zobowiązań, by uporządkować długi i uniknąć poważnych problemów finansowych.
