Kredyt gotówkowy na remont mieszkania, wakacje, a może nowe auto?

Kredyt gotówkowy jest jednym z najpopularniejszych rodzajów kredytów. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego czy kredytu samochodowego, można wydać pozyskane dzięki niemu środki w dowolny sposób. W przypadku kredytu gotówkowego nie musimy wskazywać we wniosku, na jaki cel są nam potrzebne środki. Kredytodawca nie będzie także wymagał faktur ani rachunków.

Kredytem gotówkowym można sfinansować dowolny zakup. Przykładowo kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć na bieżące wydatki, wakacje, sprzęt elektroniczny czy remont. Zdarza się także, że gotówka pozyskana w ten sposób służy nam jako tzw. poduszka finansowa, czyli dodatkowe oszczędności na czarną godzinę. Kredytem gotówkowym możemy także spłacić nasze inne, aktualnie otwarte kredyty czy pożyczki, np. przeznaczając kapitał na spłatę chwilówek, bowiem bank w żaden sposób nie kontroluje na co kredytobiorca przeznaczył środki z kredytu gotówkowego.

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego została narzucona przez ustawodawcę w Ustawie o kredycie konsumenckim i wynosi 255 550 zł (co ważne maksymalna kwota kredytu gotówkowego online, również wynosi tyle samo co w przypadku, gdybyśmy wnioskowali o gotówkę w placówce stacjonarnej). W praktyce jednak, kwota kredytu gotówkowego to bardzo elastyczna sprawa, gdyż zazwyczaj kredytobiorcy starają się o niższe kwoty zobowiązania, a o wyższe wnioskują w postaci kredytów celowych np. kredytu hipotecznego czy na zakup auta, gdyż są one zazwyczaj bardziej opłacalne m.in. dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu.

Okres spłaty również może być bardzo elastyczny. Maksymalny okres kredytowania zależy bowiem od konkretnej oferty danego banku, jednakże najczęściej wynosi 10 lat. Oczywiście im dłuższy okres kredytowania, tym dłuższy czas naliczane są odsetki i zwiększa się całkowita kwota do spłaty. Dlatego okres spłaty każdorazowo należy dopasować do potrzeb oraz możliwości kredytobiorcy, tak aby niepotrzebnie nie przepłacać na jakimkolwiek zobowiązaniu.

Gdy przedmiotem naszego zainteresowania jest kredyt gotówkowy swoje kroki powinniśmy skierować do banku. Kredyty gotówkowe to kredyty bankowe. Kredyt gotówkowy jest jednym z najpopularniejszych produktów kredytowych, dlatego każdy bank ma go w swojej ofercie. Nie musimy więc specjalnie szukać, kiedy mowa o dostępności kredytów gotówkowych. Jednakże kredyt kredytowi nie równy i powinniśmy skupić się nie tylko na jednym produkcie, a przed ostatecznym wyborem, najpierw porównać wszelkie dostępne opcje pod kątem ich opłacalności.

Kredyt gotówkowy możesz zaciągnąć na bardzo małe kwoty, jak i bardziej pokaźne. W przypadku kredytu gotówkowego na kilkaset czy kilka tysięcy złotych, powinieneś zwracać uwagę przede wszystkim na jego RRSO, które pozwoli Ci ocenić koszt kredytu w stosunku rocznym. W przypadku gdy interesują nas maksymalne kwoty tego zobowiązania, sytuacja wygląda już nieco inaczej. Dlaczego? Najlepszy kredyt gotówkowy opiewający na maksymalne kwoty, to nie tylko najtańszy pod względem kosztów, ale także najkorzystniejszy pod względem wszelkich parametrów kredyt. O ile jesteśmy w stanie przewidzieć najbliższą przyszłość, w przypadku np. kredytu na 10 lat, powinniśmy dodatkowo się zabezpieczyć. Dlatego w tym momencie istotna będzie nie tylko kwota do spłaty, ale także takie kwestie jak np. ubezpieczenie kredytu, które może mieć charakter węższy lub szerszy (np. obejmować także utratę pracy czy czasowej niezdolności do uzyskiwania zarobku). Dlatego najtańszy kredyt nie zawsze oznacza najlepszy dla nas, dlatego każdorazowo musimy patrzeć na zobowiązanie pod każdym względem, a nie tylko pod kątem jego ceny. A ostatecznie wybrać ten, który jest najlepiej dopasowany do naszych potrzeb.

Kredyt gotówkowy oferuje każdy bank i to często w różnych wariantach. Wybór spośród zbyt wielu opcji często okazuje się bardzo problematyczny. Jednakże są sposoby na to, aby sobie z tym poradzić. W internecie znajdziemy wiele darmowych kalkulatorów kredytu gotówkowego, które pozwolą nam poznać dokładne koszty związane z kredytem. Znajdziemy także liczne porównywarki kredytów gotówkowych, które w jednym miejscu skupiają aktualne oferty, dodatkowo umieszczając je w rankingu od „najlepszych” pod względem wybranego parametru np. ceny zobowiązania. Zdarzyć się może i tak, że nie będzie nam jednak zależało jedynie na cenie ale także na najlepszym dopasowaniu kredytu. Dodatkowo będziemy chcieli mieć 100% pewność, że wybraliśmy spośród wszystkich dostępnych ofert, najkorzystniejsze w naszej sytuacji rozwiązanie.

 

Jeśli więc zależy nam na uzyskaniu kredyt korzystnego pod każdym względem, zwłaszcza przy wyższych kwotach, warto swoje kroki skierować do niezależnego doradcy kredytowego, który nie tylko pomoże nam na każdym etapie kredytowania, ale da pewność, że wybraliśmy najlepiej jak tylko się da.

O kredyt gotówkowy możemy wnioskować samodzielnie, stacjonarnie, w wybranej placówce banku. Możemy także wybrać opcję kredytu gotówkowego online, którą dopuszcza coraz więcej instytucji bankowych. Wtedy sprawy załatwimy znacznie szybciej, bez kolejek i konieczności opuszczania naszego domu. Niekiedy można spotkać się z obawami dotyczącymi bezpieczeństwa kredytów gotówkowych zaciąganych za pośrednictwem Internetu. W rzeczywistości jednak nie ma powodu do obaw, ponieważ wszystkie dane przesyłane przez nas do banku są szyfrowane (a w przypadku kredytu w placówce banku i tak konsultant musiałby wprowadzić je do systemu). Musimy jedynie upewnić się, że rzeczywiście weszliśmy na prawidłową stronę internetową danej instytucji, a więc czy jej adres URL jest poprawny.

 

Możemy także skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który załatwi wszelkie możliwe formalności bezzwłocznie, a my nie będziemy musieli marnować swojego cennego czasu. Takie rozwiązanie jest wybierane coraz częściej, z uwagi na fakt, że kredytobiorcom zależy na zaciągnięciu kredytu nie tylko na jak najkorzystniejszych warunkach, ale także jak najszybciej i w najmniej stresujący sposób. Dzięki wsparciu doradcy kredytowego nie trzeba zaprzątać sobie głowy uciążliwymi formalnościami i nie ma ryzyka, że na przykład popełnimy błąd przy wypełnianiu wniosku, dzięki czemu kredyt gotówkowy czy też kredyt pozabankowy będzie znacznie łatwiejszy w pozyskaniu. Do doradcy możemy zgłosić się w wielu kwestiach i w przypadku różnych rodzajów kredytów, takich jak m.in. kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny, konsolidacja chwilówek czy kredyt hipoteczny.

Kredyt gotówkowy czy też gotówkowy kredyt pozabankowy można zaciągnąć na kilka sposobów. Pierwszym z nich zawierzenie procesu wyboru najlepszych ofert kredytu, a także późniejszego załatwiania wszelkich formalności ekspertowi, a więc wykwalifikowanemu doradcy kredytowemu. Jeśli się z nami skontaktujesz, w pierwszej kolejności przeprowadzimy rzetelną weryfikację Twojej sytuacji finansowej. Następnie znajdziemy i przedstawimy Ci najlepszą ofertę kredytu, po czym złożymy wniosek. Z naszą pomocą możesz liczyć na szybką i przede wszystkim – pozytywną decyzję kredytową, po której nie pozostanie Ci nic innego, jak tylko podpisać umowę i cieszyć się potrzebnymi funduszami. Istnieje możliwość samodzielnego zawnioskowania o kredyt, ale w takim przypadku należy być przygotowanym na otrzymanie decyzji odmownej. Ponadto warunki kredytu wybranego bez pomocy specjalisty często mogą być niekorzystne.

W przypadku każdego finansowania w banku, tak samo w przypadku złożenia wniosku o kredyt gotówkowy, zostaniemy zweryfikowani pod kątem zdolności kredytowej. Żaden bank nie może pozwolić sobie na to, aby udzielać kredytów niesprawdzonym osobom. Dlatego zawsze bada zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy, czyli zdolność do spłaty całości zobowiązania wraz z należnymi odsetkami oraz kosztami dodatkowymi. Jeśli uzna, że nie stać nas na spłatę zobowiązania, wyda decyzję odmowną. W przypadku gdy nasza zdolność kredytowa okaże się wystarczająca, możemy spodziewać się pozytywnej decyzji kredytowej. Nie mniej jednak, zdolność kredytowa, zostanie zweryfikowana każdorazowo i jest nam potrzebna, jeśli staramy się o finansowanie w banku. Jednakże to jak wysoka zdolność kredytowa będzie wymagana zależy od wielu różnych, indywidualnych czynników, takich jak chociażby wysokość zobowiązania, o które wnioskujemy czy okres kredytowania.

Oferty banków zmieniają się bardzo dynamicznie, tak więc instytucja, która jednego dnia miała najlepszą ofertę, następnego może być już mało atrakcyjnym kredytodawcą. Nasi eksperci doskonale znają aktualną sytuację na polskim rynku kredytowym i są w stanie znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy, korzystając ze swojej wiedzy, doświadczenia i kontaktów na szczeblach decyzyjnych w bankach. Prowadzone przez nich negocjacje pozwalają na uzyskanie warunków kredytu niedostępnych przy samodzielnym składaniu wniosku. Nie bez znaczenia jest także sytuacja finansowa kredytobiorcy – to do niej indywidualnie dopasowywane są parametry kredytu, tak aby był on opłacalny i łatwy do spłaty w danej sytuacji.

Poprawnie wypełniony wniosek, a także dane znajdujące się na dowodzie osobistym (PESEL, numer i seria dowodu osobistego, jego data ważności, organ, który go wydał) będą zawsze niezbędne do uzyskania kredytu gotówkowego. Należy pamiętać o tym, aby we wniosku o kredyt gotówkowy, podawać tylko i wyłącznie informacje zgodne ze stanem faktycznym. Dodatkowo należy sprawdzić wpisane dane, bowiem nie rzadko zdarza się tak, że wniosek zostaje odrzucony ze względu na prostą omyłkę, która jednak uniemożliwia dalsze procesowanie wniosku o kredyt gotówkowy.

 

Ponadto kredytodawca może poprosić o dokument potwierdzający osiągane dochody, na przykład zaświadczenie o dochodach od pracodawcy czy dokument świadczący o prawie do renty lub emerytury w określonej wysokości. Zamiast zaświadczeń wykorzystuje się niekiedy także wyciągi z konta bankowego, na podstawie których można precyzyjnie ustalić średnią ilość wpływów na konto w miesiącu, a także wysokość wydatków. Do podjęcia decyzji kredytowej bank wykorzystuje także raport BIK, natomiast nie trzeba pozyskiwać go samemu i przekazywać kredytodawcy, a wystarczy w formularzu kredytowym wyrazić zgodę na weryfikację w Biurze Informacji Kredytowej. Nasi doradcy pomagają w załatwieniu wszelkich formalności i maksymalnie przyspieszają proces otrzymania kredytu.

W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej, konieczne będzie podpisanie umowy kredytowej. Umowa kredytu gotówkowego to niezwykle ważny dokument, który zdecydowanie warto przeczytać przed złożeniem na nim podpisu. To w dużej mierze na jej podstawie rozstrzygane będą wszelkie wątpliwości czy spory między kredytodawcą a kredytobiorcą. Jednocześnie należy pamiętać, że jeśli umowa zawiera zapisy zabronione, to nawet, jeśli wyraziliśmy na nie zgodę, wciąż one nie obowiązują. Elementy, które powinna zawierać każda umowa kredytowa, to:

 

• szczegółowe dane kredytobiorcy i kredytodawcy
• kwota kredytu
• całkowity koszt kredytu
• okres spłaty kredytu
• wysokość oprocentowania, prowizji i wszelkich kosztów dodatkowych
• informacje odnośnie do wcześniejszej spłaty kredytu
• sposób i termin wypłaty środków.

 

Jeśli jakikolwiek aspekt umowy kredytowej będzie dla Ciebie niejasny, warto zapytać doradcę pośredniczącego w umowie bądź przedstawiciela banku o wyjaśnienia.

 

Umowa kredytowa może ulegać zmianom już po jej podpisaniu. Modyfikacji dokonuje się za pomocą tak zwanych aneksów. Dzięki temu możliwe jest na przykład wydłużenie okresu spłaty kredytu, jeśli ten pierwotnie wybrany okaże się zbyt wymagający finansowo.

Każdemu kredytobiorcy zależy na wzięciu jak najtańszego kredytu, nie jest to jednak tak proste, jak by się wydawało. Oferty różnych banków mogą się niekiedy wydawać niemal bliźniaczo podobne, podczas gdy w rzeczywistości całkowity koszt kredytu może się znacząco różnić. Warto w związku z tym wiedzieć, na co powinno się zwracać uwagę. Na koszt kredytu gotówkowego wpływa bardzo wiele czynników. Najważniejsze z nich to:

 

• kwota kredytu i okres spłaty
• oprocentowanie
• prowizja
• opłaty dodatkowe (na przykład ubezpieczenie, jeśli jest wymagane)
• rodzaj rat (równe bądź malejące).

 

Jak już wspomniano, to że oferta na pierwszy rzut oka jest korzystna, nie znaczy, że rzeczywiście taka jest – po bliższej analizie może okazać się, że jest zupełnie przeciwnie. Przykładowo, bank może rekompensować niskie oprocentowanie wysoką prowizją. Dlatego też tak ważne jest, aby patrzeć na parametry kredytu całościowo, a nie jedynie jednostkowo.

 

Najpewniejszym sposobem na zapewnienie, że zaciągnięty kredyt będzie miał najniższy możliwy koszt, jest zwrócenie się o pomoc do wykwalifikowanego eksperta. Z naszym wsparciem możesz liczyć na tani, opłacalny kredyt, o wysokości rat dostosowanej do Twoich możliwości, tak aby ich spłata nie stanowiła dla Ciebie żadnego problemu.

Chociaż niekiedy używa się określenia kredyt pozabankowy, warto podkreślić, że instytucje pozabankowe nie mogą udzielać kredytów. Stąd też na ich stronach internetowych znajdziemy informacje o takim produkcie, jak pożyczka gotówkowa, a nie kredyt gotówkowy. Mówiąc o kredycie pozabankowym, mamy więc na myśli pożyczkę gotówkową. To ciekawa alternatywa dla bankowego kredytu gotówkowego, która może charakteryzować się niższymi wymaganiami wobec potencjalnego klienta, ale często wyższymi kosztami zobowiązania.

 

Działa ona w podobny sposób, jak produkt finansowy dostępny w banku, a więc klient otrzymuje określoną kwotę do wydania w dowolny sposób. Nie ma potrzeby udokumentowania wydatków i przedstawiania rachunków czy faktur wierzycielowi. To, czy korzystniejszy będzie kredyt gotówkowy w banku, czy kredyt pozabankowy, zależy od okoliczności, takich jak między innymi zdolność kredytowa i historia kredytowa danej osoby. Jeśli nie jest się pewnym, co wybrać w danej sytuacji, najlepiej poprosić eksperta kredytowego, aby zapoznał się ze sprawą i udzielił profesjonalnej porady.