Splatapozyczek.pl
Spłata Pożyczek/Blog/Przelew natychmiastowy – jak działa i ile kosztuje?

Przelew natychmiastowy – jak działa i ile kosztuje?

11.02.2021
AvatarPaulina Przybysz
Przelew natychmiastowy – jak działa i ile kosztuje?
Avatar

Kiedy wysyłamy zwykły przelew, a odbiorca ma konto w innym banku, musimy być przygotowani na to, że otrzyma go dopiero następnego dnia. Banki zdają sobie z tego sprawę, w związku z czym udostępniają opcję przelewu, który dostarczany jest znacznie szybciej niż standardowy. Jak działa przelew natychmiastowy i ile kosztuje?

Systemy przelewów natychmiastowych

Wbrew pozorom w Polsce jest nie jeden, a aż trzy systemy przelewów natychmiastowych. Są to:

  • Express Elixir
  • BlueCash
  • Sorbnet.

Występują między nimi pewne znaczące różnice, na przykład w zakresie kosztów, maksymalnych kwot przelewów czy szybkości przesyłu środków.

Express Elixir

Express Elixir to najbardziej znany z polskich systemów przelewów natychmiastowych, funkcjonujący już od 2012 roku. Nie należy mylić go z Elixirem, który jest co prawda przelewem szybszym niż normalny (sesje Elixir odbywają się kilka razy dziennie), ale nie natychmiastowym. Na podstawie Ustawy prawo bankowe obsługiwany jest przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Możemy się zastanawiać, ile idzie przelew natychmiastowy, a także, czy przelew natychmiastowy działa w sobotę.

Ucieszy nas wobec tego niewątpliwie fakt, że transakcje poprzez system Express Elixir odbywają się codziennie, przez cały rok, 24 godziny na dobę, przez 7 dni w tygodniu. Wobec tego jest to rzeczywiście przelew niemal błyskawiczny. Warto wiedzieć, że można go wykonać tylko w złotówkach, a także, że odbiorcą nie może być Zakład Ubezpieczeń Społecznych bądź Urząd Skarbowy. Kwota jednorazowej transakcji przy pomocy systemu Express Elixir nie może być wyższa niż 100 000 złotych.

Źródło: https://www.expresselixir.pl/o-nas/aktualnosci/statystyki-systemu-express-elixir-w-lutym-2020-r-,78.html

BlueCash

BlueCash obsługiwany jest przez znaną na polskim rynku finansowym firmę Blue Media. Stworzyła ona między innymi cieszący się niegdyś dużą popularnością portal Kokos.pl, służący do udzielania i otrzymywania pożyczek społecznościowych. Jest to podmiot całkowicie niezależny od władz państwowych. Możemy wykonać przelew natychmiastowy BlueCash jedynie pod warunkiem, że nasze konto bankowe pozwala na taką operację, a także, co ważne, że przelewy w tym systemie akceptuje również bank, w którym znajduje się konto odbiorcy.

Ile idzie przelew natychmiastowy wykorzystujący system BlueCash? Będzie on w istocie bardzo szybki – powinien pojawić się na koncie odbiorcy w przeciągu kilkunastu lub maksymalnie kilkudziesięciu sekund. Możemy zlecić jego wykonanie przez cały tydzień, o dowolnej porze dnia lub nocy. Podobnie jak w przypadku przelewów przy pomocy systemu Express Elixir, nie jest dozwolone wykonywanie przelewów natychmiastowych BlueCash na konto Zakładu Ubezpieczeń Społecznych bądź Urzędu Skarbowego. Ponadto w tym wypadku również obowiązuje limit maksymalnej kwoty transakcji i jest on jeszcze mniejszy, wynosi bowiem 20 000 złotych.

SORBNET2

SORBNET2, następca funkcjonującego do 2013 roku systemu SORBNET, to najmniej znany z polskich systemów przelewów natychmiastowych, przede wszystkim dlatego, że stosuje się go jedynie w przypadku przelewów na naprawdę wysokie sumy. W związku z tym przelewy wykonywane za jego pomocą stanowią bardzo niewielką część wszystkich przelewów natychmiastowych (a całkowitą ilość tego typu transakcji w skali roku liczy się w milionach). Przelew musi być wykonywany właśnie przy pomocy systemu SORBNET2, jeżeli jego wartość przekracza 1 000 000 złotych. Jeśli chcemy, możemy dokonać zlecenia również na mniejszą kwotę, ale jest to mało korzystne z uwagi na stosunkowo wysoki koszt tej usługi.

Czy przelew natychmiastowy działa w sobotę także w przypadku systemu SORBNET2? Niestety nie. Zlecenie przelewu natychmiastowego wykorzystującego SORBNET2 można złożyć jedynie w dni robocze (a więc nie w soboty, niedziele ani dni ustawowo wolne od pracy), od godziny 7.30 do 18 w przypadku zleceń międzybankowych i od godziny 7.30 do 16 w przypadku zleceń klientowskich. Środki powinny trafić na rachunek odbiorcy już w ciągu godziny (a nawet w ciągu kilku minut), jednak w szczególnych przypadkach może się zdarzyć, że potrwa to dłużej – nawet do następnego dnia roboczego. Nie jest to więc de facto przelew natychmiastowy, a przynajmniej tak bardzo natychmiastowy, jak powyżej wskazane przypadki. Jeśli jednak chcemy przesyłać duże sumy, szybszego przelewu nie znajdziemy.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Jeśli bardzo zależy nam na czasie i musimy zadbać, aby przelew doszedł szybko, prawdopodobnie nie będziemy aż tak mocno przejmować się kosztami. Mimo wszystko warto je znać, zwłaszcza, jeśli wydawało nam się, że wykonywanie przelewów natychmiastowych jest bardzo kosztowne. Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Dokładna stawka zależna jest od banku, a także rodzaju konta, które posiadamy, ponieważ często w jednym banku obowiązuje kilka różnych stawek dla różnych rodzajów kont. Jeśli na przykład zastanawiamy się, ile kosztuje przelew natychmiastowy w PKO, to odpowiedź jest dość zawiła. Korzystając samodzielnie z serwisu internetowego iPKO lub aplikacji mobilnej iPKO, zapłacimy 4,99 złotych (lub 10 złotych w przypadku firm i przedsiębiorstw). Z kolei wykonanie takiego przelewu w oddziale banku bądź poprzez serwis telefoniczny będzie nas kosztowało 11,99 złotych (20 złotych dla firm i przedsiębiorstw). Ogółem jednak można powiedzieć, że koszt wykonania jednego przelewu natychmiastowego poprzez system Express Elixir bądź BlueCash wynosi od 5 do 10 złotych.

Zdarzają się jednak niekiedy stawki niższe lub wyższe. Jak to wygląda w przypadku przelewów przy wykorzystaniu systemu SORBNET2 (przez wiele banków zwanego dalej dla wygody po prostu SORBNET)? Nieco gorzej, chociaż należy pamiętać, że są to przelewy przeznaczone do przesyłania naprawdę wysokich sum, gdzie takie nawet pozornie duże opłaty są już mało znaczące. Przelew SORBNET2 może wiązać się z kosztem od kilkunastu do nawet kilkudziesięciu złotych. Tutaj również wiele zależy od tego, w jakim banku posiadamy konto, a także, czy jest to konto firmowe, czy osobiste. Bywa również, że przelewy o kwocie poniżej 1 000 000 złotych są droższe niż te ją przekraczające.

Czy warto robić przelewy natychmiastowe?

Przelewy natychmiastowe mają kilka znaczących zalet, które mogą czynić je atrakcyjniejszym rozwiązaniem względem tradycyjnych przelewów. Przede wszystkim są, jak sama ich nazwa wskazuje, bardzo szybkie. Nie musimy więc czekać na sesje wychodzące ani przychodzące i zastanawiać się, kiedy wreszcie odbiorca otrzyma środki. Oczywiście, jeśli nie zależy nam na czasie, lepszym wyborem będzie zwykły przelew, ponieważ jest on po prostu darmowy (lub bardzo tani). Warto także sprawdzić, czy nasz bank nie oferuje dla posiadanego przez nas rodzaju konta kilku darmowych przelewów natychmiastowych miesięcznie.

Przelew natychmiastowy – podsumowanie

Przelew natychmiastowy to bardzo popularne rozwiązanie, zwłaszcza w sytuacji, kiedy musimy przesłać komuś pieniądze jak najszybciej. Na szczęście wykonywanie tego typu przelewów jest bardzo łatwe i szybkie, nie wiąże się też z ogromnymi opłatami. Wyjątkiem są tutaj przelewy systemem SORBNET2, ale trzeba wziąć pod uwagę fakt, że są one stosunkowo niszowe i większość ludzi nigdy takiego przelewu nie wykona. Co prawda można je zastosować nawet przy relatywnie niskich kwotach transakcji, ale jest to bardzo mało opłacalne z uwagi na wysoki koszt i długi (jak na przelew teoretycznie natychmiastowy) czas oczekiwania na zaksięgowanie środków na rachunku bankowym odbiorcy.

Dlatego też, jeśli zależy nam na czasie i kwota transakcji nie przekracza 100 000 złotych, lepszym pomysłem będzie przelew przy pomocy systemu Express Elixir (bądź BlueCash, przy transakcjach do 20 000 złotych). Zawsze pozostaje także możliwość zrobienia zwykłego przelewu, który nie trwa obecnie tak długo (zazwyczaj środki trafiają na konto odbiorcy w następnym dniu roboczym), a do tego jest najtańszym rozwiązaniem.